BAT不斷加持，金融行業開啟新風口

文孟永輝

「互聯網+」時代的落幕已經成為必然。藉助新模式、新技術、新思維來實現新發展成為行業內人們的新共識。金融行業也不例外。在經歷了移動互聯網時代的蓬勃發展以及隨之而來的政策監管之後，互聯網金融的發展已經從火爆回歸平靜，人們對於互聯網金融的看法和認識同樣開始回歸理性。

以大數據、雲計算以及智能科技為代表的新技術促進互聯網金融的發展，以保證用戶更加便捷地支付、理財和交易成為下一個階段互聯網金融發展的重點。以螞蟻金服、騰訊、百度為代表的互聯網巨頭早早地便開始了他們在互聯網金融創新性方面的嘗試。

支付寶和百度推出的人臉支付、騰訊推出的基於社交的AR紅包等創新都是互聯網巨頭試圖通過新技術來優化用戶互聯網金融體驗的做法。未來隨著更多新技術應用到互聯網金融領域之中，預計還將會有更多創新在互聯網金融領域出現。更加炫酷的後互聯網金融時代或將由此拉開大幕。

後互聯網時代，金融行業到底有哪些特點？

作為一種外部技術，互聯網對於金融行業發展的推動作用正在一步步減弱。簡單地將「互聯網」和「金融」兩種你元素相加越來越無法起到有效的推動作用，從某種意義上來講，互聯網帶來的龐大量級用戶轉移給金融行業本身的安全埋下了相當多的風險，最終也導致了很多互聯網金融平台陸續出現安全危機。

進入到後互聯網時代，新技術與金融行業的結合成為主流。在這種趨勢下，金融行業的發展同樣呈現出一些新的特點。這些新的特點或許將會未來金融行業的發展帶來新的可能性，由此開啟一個全新的發展時代。

金融行業的智能化程度將會進一步提升，「智能」標籤將貫穿金融行業全流程。越來越多的證據開始表明，智能科技與傳統行業的結合將會給這些行業的發展帶來新的發展可能性，金融行業也不例外。隨著諸多智能科技在金融行業的應用，「智能」標籤在金融行業當中佔據的比重將會越來越大。

當下，我們在金融行業看到的「智能」標籤可能僅僅停留在支付上，人臉支付、指紋支付是這一現象的突出代表。其實，除了智能化支付之外，金融行業基於大數據的預測模型建立起來的智能投顧同樣是值得我們關注的點。因為智能投顧不僅在新生的互聯網金融公司當中有應用，而且在傳統的華爾街金融機構當中早在幾年前就已經開始了有關嘗試。

當然，除了智能支付、智能投顧之外，藉助大數據來做好金融行業的智能風控也是「智能」標籤的一個重要組成部分。當下，無論是以BAT為代表的互聯網巨頭，還是以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的新生代的互聯網金融公司都在進行智能風控方面的嘗試。以「智能」為主要標籤的金融行業發展新時代已經來臨。

數字化金融漸成主流，金融行業不再拘泥於金融行業本身。移動互聯網時代的來臨讓人們的工作、生活等常規性的動作開始儘可能多地從線下轉移到線上，由此帶來的金融行業的表現形式也開始從線下的看得見、摸得著的實體形式轉變成為數字化、數字化的虛擬形式。

說得直白一些就是，當下與我們相關的金融行業活動開始儘可能多地以數字化的形式來呈現，數據正在逐步成為金融行業最為主要的表現形式。而由於金融行業與我們日常的行為密切相關，這種多角度、多行業所產生的深度聯繫最終讓金融行業不再僅僅拘泥於金融行業本身，金融具有了更加豐富的內涵。

金融成為一種生活方式的脈絡正在逐步清晰，金融即生活。凱文-凱利曾經斷言，未來的金融將會演變成為一種生活方式。隨著人們的生活方式逐步互聯網化，再加上互聯網金融所帶來的以支付、投資、理財為代表的金融環節的改變，金融逐步演變成為一種生活方式的脈絡正在變得清晰。

眾所周知，我們的生活最終都會以金融為註腳。人們生活方式的互聯網化與金融行業的互聯網化最終殊途同歸，融為一體。人們的生活方式即是金融行為，金融行為又能夠以數據化的方式得以呈現，而數據化又是未來人們生活的主體，最終生活與金融實現了無縫對接。

智能化、數字化、生活化是後互聯網時代金融行業的三個主要特徵。以這三個特徵為出發點，金融行業呈現出來的新變化或將引領下一個階段金融行業的發展，由此將會開啟金融行業全新的發展階段。

新趨勢下，互聯網金融如何才能破局？

在智能化、數字化、生活化的大趨勢，互聯網金融行業的發展開始面臨全新的發展機遇。在遭遇政策監管的當下，這些新特點的出現無疑能夠為破解當下的發展困境提供藥方。那麼，在新趨勢下，互聯網金融應當如何破局呢？

不斷加持智能化金融，迎合行業發展潮流。智能科技時代的來臨已經成為一種潮流，作為與人們生活密切相關的金融行業自然不會獨善其身。抓住智能化時代的發展風口，關鍵是以一種開放的姿態來迎合行業發展的需要，通過主動擁抱智能科技來優化與完善金融行業的發展。

BAT的嗅覺最為靈敏。無論是百度all in AI，還是阿里的大數據智能風控，這些互聯網巨頭們都在試圖通過智能化的技術來重新梳理與優化金融行業的原有發展邏輯，以找到金融行業更多的發展可能性。因此，想要在新時代實現金融行業發展的破局，就必須不斷加持智能科技在金融行業當中的應用，由此來推動金融行業朝著更加智能，更加健康的方向發展。

完善金融生態圈，真正讓金融與人們生活的每一個環節都能夠產生聯繫。根據螞蟻金服的業務框架圖，我們不難發現，當下螞蟻金服的業務已經涵蓋支付、錢包、理財、信貸、消費金融、保險、眾籌、證券、銀行、徵信等金融相關的諸多門類，並將人們生活中的每一個環節幾乎全部都涵蓋到了螞蟻金服的業務系統之下。

除了螞蟻金服之外，蘇寧金融也在開始以金融為圓心的生態體系的打造，以完善金融體系對於人們生活的支持作用。根據介紹，京東金融於2013年10月獨立運營，現已建立七大業務板塊，分別是供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券。京東金融還陸續推出京保貝、白條、京東錢包、小金庫、京小貸、權益類眾籌、股權眾籌、眾籌保險等產品以及京東眾創生態圈，向客戶提供融資貸款、眾籌、理財、支付等金融服務。

未來，在金融逐步成為一種生活方式的大趨勢下，只有不斷完善以金融為核心的生態體系的搭建才能讓金融與我們生活的每一個環節產生聯繫，並真正能夠將人們的生活與金融之間的隔閡消除，真正實現金融即生活的目標。

以金融為切入點，不斷強化業務與金融的聯繫，實現金融與業務的無縫對接。金融行業之所以如此重要主要是因為它對於行業發展的支持和推動作用，因此以金融為切入點來不斷拓展業務，並進行產業鏈的打造顯得非常重要。

以鏈家為例，鏈家地產能被資本看好的核心原因在於，當其形成壟斷之時，擁有的巨大能量足以讓買賣雙方陷入被動，控制市場的話語權甚至定價權，成規則制定者，也就受到資本方的青睞。此外，鏈家地產最吸引投資人的就是其互聯網金融業務。鏈家可怕之處在於一菜多吃，在交易環節，不是簡單只吃傭金，更多延長資金在鏈家體系內停留時間，更多傾斜鏈家金融收入。

除了鏈家之外，搜房房天下也在進行有關金融業務相關的探索。搜房的互聯網金融集團成立後，就有很多機構尋找到搜房洽談，即搜房集團不需要私有化，但將搜房互聯網金融集團開放股權，與外部資本對接，更加獨立的發展。大家對搜房的互聯網金融集團感興趣的理由是，其主要是圍繞搜房的核心交易來開展，而且是閉環，風險可控，只要搜房打通中間環節，搜房的互聯網金融集團交易量能很快上升。

互聯網時代的落幕在給金融行業的發展帶來挑戰的同時，同樣為金融行業的發展帶來了新的發展機遇。這些新的發展機遇是新技術的萌生與發展所衍生而來的，作為金融行業的從業者們只有正視這些趨勢，真正參與其中，才能在新技術背景下的金融行業當中找到更多新的發展機會。

（編輯：鄭惠敏）

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