P2P平台出現逾期就不安全了嗎？

P2P平台在什麼情況下會出現逾期？

我們都知道P2P平台的貸款業務特點是小額放貸、審批流程簡單、放款迅速。很多有借款需求的中小企業或個人，因為不能滿足銀行的貸款條件，或者是銀行審批流程過於複雜以及放貸時間過長原因，而選擇向P2P平台貸款。

但是在現實中，中小型企業或個人會經常出現借款項無法按時到賬的情況。從借款人角度來看，可能是希望按時還款的，並且有著強烈的還款意願，但因為借款項用於經營周轉，而資金回籠的主動權不由自己控制，因此借款人容易產生逾期。

投資人如何正確看待P2P標的逾期？

一些投資人由於對P2P相關知識的欠缺，很容易把P2P平台的逾期與壞賬等同起來，但是實際上，兩者是有本質上區別的。所謂逾期，其實就是項目借款人沒有按時返還借款本息所導致的債務延期現象。而壞賬則是指在逾期的基礎上，借款人在進行了相關的催收工作後仍無能力還款，而且在今後的一段時間內也無法償還本息的現象。

標的逾期從另一個角度來看，也說明了平台發布的標的是真實的，排除了P2P平台跑路、詐騙的可能。投資人如果能確定借款人是真實的，項目是真實的，平台的風控在貸前、貸中、貸後都能把風險控制在可控的範圍內，就沒有必要對逾期情況過於擔憂，更沒有必要因為逾期就否認整個P2P行業。

大家很關心P2P平台的逾期數據，因為逾期數據可以側面反應平台的風險管理能力高低。也可以考察平台的運營管理能力。但這僅僅是一個指標而已，平台沒有逾期也是不符合實際的。有逾期也不一定代表這個平台不安全，不值得投資。關鍵是看逾期率和逾期金額大小。

信息披露或成P2P平台備案入場券

一直以來，網貸行業在壞賬率、逾期率的問題上存在「假信披」、「零逾期」的現象。對於投資者而言，信披指引落地最大的價值在於可以更加真實地看到網貸平台經營數據。

2017年8月25日，銀監會發布了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》（下稱《信披指引》），要求網貸機構應當在每月前5個工作日內向公眾披露借款金額及筆數、逾期金額以及筆數、累計代償金額及筆數等經營信息。

過去，網貸平台在逾期和壞賬的披露上，都是在「自律」前提下的自發披露，每個平台對逾期、壞賬的定義都不盡相同，計算方式也五花八門，就是為了讓「數據好看一點」，數據的真實性、準確性無從考據。《信披指引》對平台逾期金額、逾期筆數、代償金額、代償筆數作出了強制性的信披規定，統一行業信息披露標準，提昇平台透明度。

立業貸作為合規經營的典範平台，始終擁抱監管，嚴格按監管要求進行信息披露工作。立業貸在官網設有信披數據專區，投資人可以查詢平台的實時數據。值得一提的是，在2018年3月8日網貸之家公布的《P2P平台信息披露TOP100》中，立業貸排名第73。此次排名是網貸之家以銀監會在《信披指引》中所公布的備案、組織、審核、經營和項目五個大類6指標為標準，從兩百餘家平台中經層層淘汰評選而出。

信息披露不僅是監管要求，更是互金平台合規運營的必要措施。信息披露，作為完成合規備案的重要步驟之一，是P2P平台當下必須要做好的工作。2018年，在信息披露方面做出不懈努力的P2P平台，將有可能率先獲取備案公示的入場券。

（編輯：鄭惠敏）

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