陝西省保協發布 女性購險「要點提示」

「女人能頂半邊天」，現代社會中女性的角色越來越重要，承擔著學習、工作、相夫教子、處理家務、贍養老人等多重責任。與此同時，隨著出行概率、工作壓力、生活環境、身體特點等因素的變化，現代女性面臨的風險也隨之增加，時值「三八」婦女節，為自己和身邊的女性提供合適的風險保障不失為一種切實有效的呵護方式。

「女性保險」

分時段解決保障需求

陝西省保險行業協會壽險中介部專家近期特別發出女性購買保險「要點提示」：廣大女性應該掌握更多風險管理的方法，主動「保」護自己。

「在為女性進行保險規劃的時候，應首先區分社保與商保，明確自己的社保有哪些保障範圍後，不足的部分用商業保險進行補充，以防意外發生時措手不及。」省保協專家介紹說，當前市場上出現了專門為女性人群定製的「女性保險」。與其他產品不同，「女性保險」對於女性人群不同時期面臨的風險更有針對性，體現在保障型產品里，具體分為四種。第一種是女性重大疾病險。專門為女性特有且多發的乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、子宮癌等重大疾病或特定癌症給付癌症醫療保險金，提供長期健康保障;對子宮全切除術、輸卵管或卵巢全切除術等手術給付保險金。第二種是生育保險。保障範圍涵蓋被保險人（孕婦和寶寶）身故，孕婦羊水栓塞、胎盤早期剝落等妊娠期高發疾病，以及寶寶先天性心臟病、唇齶裂等先天性畸形病症。第三種是女性兩全壽險，專門以女性被保險人的身故或生存為保險對象，根據女性人群生命表的特點而設計，一般包含殘疾保險金，同時可以通過附加險等方式與女性特定疾病保險進行組合，以更好滿足女性消費者保障需求。第四種是女性意外險。比如專門為女性提供因遭受意外傷害而需要接受整形手術治療保障的意外傷害保險。

單身職業女性

意外保障保險是基本

「剛出校門步入職場時間不長的單身女性，手中的積蓄不多，最大的風險是個人身體出現意外和疾病。」省保協專家建議，這一群體女性可優先選購保費少、保障高的純消費型保險產品，如意外傷害保險、商業醫療險。意外險是最基礎的保障，通常幾十元保費就能獲得數十萬元的保障。結合自身職業特點和活動場所靈活選擇綜合意外傷害保險、交通工具意外傷害保險、旅遊意外傷害保險，同時注意是否包含意外傷殘、意外醫療等保險責任。

在此基礎上，可以適當配置短期商業醫療保險。當前市場上的短期商業醫療保險主要分為費用補償型和定額給付型。前者一般根據實際治療發生的費用進行報銷，可以作為社會醫療保險的有效補充；後者一般按照約定的數額給付保險金，比如住院津貼保險、手術津貼保險。單身女性可結合自身實際和基本醫保情況靈活選擇產品組合，有效分散自己承擔高額醫療費用的風險。

已婚職業女性

意外與重疾兩者兼顧

已婚職業女性通常有了相對穩定的收入，已成為家庭支柱的一部分。因此，壽險專家建議這一群體女性在預防基本風險之外，應更加註重健康保障，提前做好預防中老年多發的婦科疾病、癌症等重大疾病風險的準備。

從2017年陝西保險行業理賠大數據來看，各大保險公司對各種重疾的賠付僅次於交通意外賠付。某大型人身險公司理賠報告顯示，2017年惡性腫瘤為首位出險原因，且女性重疾發生率高於男性，68%的重疾客戶集中在40～60歲之間。由於此類保險產品保費會隨著年齡增大和身體情況變差越來越高，建議已婚職業女性在收入能力穩定增長時，儘早配置保額充足、長期覆蓋的重疾保險產品。選擇重疾保險產品時，應優先選擇長期期繳方式和保費豁免功能，如果在繳費期內出險，可以免交以後各期保費。另外，隨著女性特有疾病罹患概率的增高，有生育計劃的已婚職業女性可以考慮選擇專門給懷孕期間母嬰提供健康保障的相關產品。

步入中老年

及時補充壽險和健康險

處於該階段的女性，子女已逐漸成人，這時除了要更加關心自己的身體外，應及時補充一定額度的壽險和健康險，讓自己步入晚年時活得更有尊嚴和品質。

當前市場上，長期壽險產品的投保年齡上限一般為65歲，當投保人年齡超過45歲，健康投保審查將更加嚴格，保費也會隨著年齡增長相應增加，因此長期壽險投保應趁早。如果之前沒有配置充足的重疾保險，可以考慮通過適當加保或每年購買短期重疾保險進行補充。為老年女性投保，建議重點考慮骨折、摔傷等高發的老年人專屬意外險、防癌險、護理險等產品。

總的來說，為女性購買保險產品，應突出風險保障導向，根據經濟能力和保障需求選擇適合的產品，從最緊急、最重要、對自己影響最大的保障需求入手，逐步將保險保障全面覆蓋，切忌貪圖高收益高回報、投入大部分積蓄去購買保障功能與自身需求不匹配的保險產品。記者 劉寧

編輯： 高政超

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