建議：規定居住權為以房養老消除制度障礙

當你年齒漸長，準備如何養老？截至2017年底，我國60歲及以上老年人口有2.41億人,佔總人口17.3%。其中2017年新增老年人口首次超過1000萬，預計到2050年前後,我國老年人口數將達到峰值4.87億,佔總人口的34.9%。

2018年政府工作報告提出：「積極應對人口老齡化，發展居家、社區和互助式養老，推進醫養結合，提高養老院服務質量。」

在老齡化社會的大背景下，養老問題一直備受關注。這幾天，在北京參加全國兩會的多名代表委員就此話題積極建言獻策。

關注以房養老 建議盤活老人房屋的遠期價值

全國政協委員、廣東財經大學法學院副院長魯曉明建議「以房養老」。

此前上海、廣州等地已開展以房養老試點，但效果均不理想。「以房養老，不能簡單地理解為讓老人把住房抵押了……」魯曉明指出，以房養老的方式有多種，總體思路應是在保證老年人居住權的基礎上，盤活老年人房屋的遠期價值。

「讓老人把房子賣了，是以房養老的一種形式，但存在很大的風險和弊端，如果老人只有一套房，就沒地方住了。」魯曉明說，應該保證老人在居住水平不下降的基礎上，由銀行和保險公司等機構開發出住房反向抵押等產品。他解釋，住房反向抵押是指把老人的房屋進行抵押給銀行或保險公司後，老人按月或者按年獲得一定的資金收入，待到老人「百年」後，既可以由其子女將剩下的債務還清後繼承房產，也可以由銀行或保險公司直接獲得老人房屋。

「另一種方式是老人將房子的所有權出售，居住權保留。」魯曉明說，比如價值300萬元的房子，老人可以以200萬元或150萬元賣出，但與購買人約定保留房屋的居住權直至老人「百年」以後。

魯曉明指出：「目前我國城市普通住房的土地使用權是70年，農村房屋還受到宅基地不能流轉的限制，銀行或保險公司在設計相應的產品時，會將房屋使用權剩餘期限等因素考慮進去，很可能就把高價的房屋壓低抵押價格。」

魯曉明建議，完善相關法律，修改《物權法》中關於土地使用權70年期限的規定，構建長效住房產權機制。利用民法典編撰的有利契機，規定居住權制度。允許老年人以低於房屋價值出售房屋，但保留居住權至去世之時，這樣，在實現以房融資之時，也不至於因出售房屋而失去基本居所；此外，利用民法典編撰的有利契機，創新農村房屋流轉制度，為農村房屋納入以房養老消除制度障礙。

另一方面，他建議出台專項稅收減免、財政補貼政策，加大對住房反向抵押等以房養老產品的支持力度。出台住房反向抵押、售房養老等產品的免稅措施，對於參與以房養老的房產給予免稅或減稅支持；對於風險較大的以房養老產品，給予一定的財政補貼，切實減輕以房養老產品的風險，刺激金融機構開發以房養老產品的積極性。

關注養老新模式 建議打造推廣全齡化養老社區

全國政協委員、香江集團總裁翟美卿認為，全齡化養老模式是未來我國城市養老發展的新趨勢。她指出，全齡化養老模式是在已建和在建的社區內，按照一定比例配置老年人養生養老設施及住宅，使老人不脫離家庭和社會，在熟悉的環境中養老。

「目前，社會上主要的養老機構和養老社區多採取集中養老的方式，住區內全部都是老年人。」翟美卿說，這類方式的實際後果就是將老人從社會群體和家庭中分隔了，容易造成老人心理恐慌甚至抑鬱，影響其健康和生活質量。另一方面，目前較為常見的居家養老模式也有難以克服的困難，「大量的老舊住宅嚴重缺乏必要的適老化硬體和設施，安全性和服務連續性難以保障，無法滿足老年人的需求。」

翟美卿建議，政府和社會力量應對全齡化養老社區的建設進行前瞻性規劃，鼓勵企業通過自持和部分自持的方式以低於市場價獲得土地，對地塊建設全齡化養老社區所需要的軟、硬體提出具體要求。同時，對於一些老齡化程度較高的城市，在新增土地供應上建議對社區嵌入式老年公寓提出明確要求，打造老、中、青年齡層次均衡的全齡化社區，並逐步進行推廣。

關注農村養老 將農村養老效果納入幹部考核

全國人大代表、安徽省民政廳副廳長耿學梅在接受採訪時表示，目前居家和社區養老服務明顯滯後於機構養老服務，發展路徑、扶持政策均不明晰。農村養老服務是當前養老服務體系建設中的短板領域，而廣大農村留守、高齡、失能失智老年人恰恰是養老服務供給的重點目標人群。農村養老服務亟須強有力的政策指引和扶持。她建議，加大社區居家和農村養老服務發展的相關政策制定，推廣成熟的發展模式、明確扶持政策；健全行業管理規範、標準體系，有序推進養老服務體系建設。

全國政協委員安阿玥則建議，將農村養老問題的效果納入到村鎮幹部的年終考核。

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