P2P行業「挖礦」的 危機四伏 「賣水」的卻水漲船高

P2P備案留給平台的時間已經不多，兩個多月的時間，決定生死「大逃殺」，也將重塑行業的新格局。

清盤撤退

筆者觀察到，從農曆春節期間開始，一波兒P2P平台就正在清盤撤退。

類似於17年年底的網貸大潮。技術、運營、客服，能砍掉的就砍。有的平台甚至員工辭退了三分之二，處理剩下的額度。

清盤，是被迫之舉，也是主動選擇。

2017年12月，P2P整改驗收「57號文」發布。

監管給P2P划出最後整改驗收時間，止於2018年的6月。

這條生死線，明確而冷峻。

實際上，從2016年8月開始，行業就已進去整改備案的高速跑道。

P2P要查，查什麼，怎麼查？

P2P的排查在業務層面主要就看資金來源和自己去向。就是我們說的每個標的的具體情況。

但問題來了，有幾個平台有這個魄力公開這個數據後台，讓你「底朝天」的一覽無餘呢？

所以，「識大體、懂形勢」的平台就先自我放棄了。而清盤是最妥善的選擇。因為業內那點兒事兒，大家都心知肚明。

大標拆小、資金池、自融、虛擬標、造假......

對於一般用戶的影響就是，收益無法按時、按期、按金額兌現。緊接著本金無法提取、到最後，平台直接跑路失聯。

據網貸之家統計，2018年1月，停業轉型平台就有55家，提現困難的14家。

「最終備案成功的平台不超過400家」，多位行業從業者如此判斷。

這意味著，有2000多家平台將消失。

「2018年上半年，這一趨勢還會加速，平台數量進一步萎縮的同時，強者恆強效應會凸顯。」

「貸款100億會成為2018年大家競爭的門檻。」

「做5億貸款能證明你的模式可行，10億可以持平不缺錢，20億可以賺點小錢，50億能站住腳，100億才能長大為一個大平台」。

在殘酷的競爭下，小平台和不合規平台，只能成為洪流中的流沙，退出歷史舞台。

存管門檻

小玩家離場，大玩家卻在步步挺進。

這次備案就像是闖關遊戲，每一關，每一步都是凶多吉少。而後面的關卡，更加兇險。

首先，銀行存管變得困難重重。

在備案之前，P2P經歷過一次「銀行存管」在此之前，已有48家城商行提供存管服務，但根據最新監管要求，首次獲批達標的銀行不過10家。可以說，銀行存管給此次的備案打了一次前站。上一階段沒有完成銀行存管的P2P已經失去了獲得入場券的機會。

有條件、有資質提供存管資質的銀行越來越少，而之後P2P的參與規則只會更嚴，不會鬆動！

「行業監管沒有過往的經驗，只能摸著石頭過河，一邊做，一邊發現新的問題，又加上去，接著整改。」

如何合規

為了合規，整個市場都在發揮著鬥爭的智慧。

最近很多平台在頻繁發聲，宣稱自己不是「P2P」。

比如說，物權眾籌的平台，將自己划到了「眾籌」，根本不是P2P，也不需要進行備案。

「大家生搬硬套，要撇開和P2P的關係。」這種掩耳盜鈴的操作方式，其實就是掛著羊頭在賣狗肉。

逃得過一時，難道還能逃得了一世嗎？

首要處理的，就是不合規標。

這裡包括超過「20萬和100萬」硬性指標的大標，也包括監管嚴厲禁止的三種標的：現金貸、校園貸和房地產貸款。

公司操作的方式，也是花樣百出。

比如，一家公司旗下有4家P2P平台，他們只會拿一家平台去備案，先把上面不合規的資產，導到其他平台，等備案成功後，再融進來。

這相當於大家都獲得了牌照。

「一個平台，投資人借了3個億，其中兩億的標的合規，1個億不合規，平台就自己拿了1個億，將這1億債權買斷。」當然還有人自行消化不合規標的。

「這幾個月，大家重點都是備案，不敢再做增量，甚至要刻意趕走用戶。」與此同時，各大銀行也開始了降息大潮。

北京一家平台，一個月內降了2次，現在年化利率只有6%。

流量費暴漲，只能不斷降息，才能勉強盈利；監管嚴苛，為了合規他一路奔波，應對各種條款；行業惡名，時不時有跑路平台，讓他都不敢告訴親戚自己是做「P2P」的。

「利潤越來越薄，合規越來越難。」紅利早就已經過去，現在P2P已然不再是一門好生意，甚至很多平台在貼錢來做。

「P2P行業是一個風險和收益不對等的行業，賺著賣白菜的錢，操著賣白粉的心。」老七稱，很多平台的業務在高的成本之下，難以為繼。甚至有些平台僅合規成本就高達百萬。

最近，筆者了解到多家平台還高價聘請了律所和會計師事務所做備案顧問、出具相關材料，律所和會計師事務價格水漲船高。

有的知名律所出具法律意見書甚至高達幾十萬元。「挖礦」的正面臨清退危機，「賣水」的卻變得搶手。

P2P市場，正在暗流涌動。

END

聲明：本文不構成投資建議。

圖片來源網路

鏡面財經

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