據統計，世界各地的富裕人群都會選擇將部分資產配置在本國之外。這樣做可以分散地域風險，最大限度在全球範圍內享受經濟成長的收益，讓個人資產更好地保值和增值。根據2017年的《全球財富報告》，全球富裕人群大約將其16%左右的凈資產投資于海外。

而CRS以後，聰明的中國家庭開始悄悄地把眼光聚焦到美國的人壽保險上，將美國的大額人壽保險作為美元資產配置的首選秘密武器。這時候就有人好奇了，國內保險公司那麼多，為什麼高凈值人士偏偏選擇飛到美國買人壽保險？

為什麼要買美國的人壽保險？

如果是將來打算要移民美國，或者已經移民美國的朋友，購買美國人壽保險確實是非常有必要的。

那麼，近年來很多並不打算拿美國身份的人也熱衷於購買美國人壽保險，就讓人有點意外了。小幫請教了移民幫美國保險專家，才知道原來是因為這些不可替代的優勢。

1.理賠

我們買保險，最不希望發生的事是什麼？就是萬一真的發生意外，卻不能拿到賠償。所以，很多人買保險首先會考慮賠不賠的問題，如果很不幸發生了意外，還要為了賠償的事情去花心思，真的是很痛苦的一件事情。

很多保險裡面都有一些不可抗外力的規定，比如自然災害、戰爭等，當然每家保險公司對於不可抗力都有不同的規定。如果發生這些不可抗外力，很多保險公司，包括香港的保險公司都是拒絕理賠的，而美國保險根本就沒有不可抗力的條款。

美國保險只有一種情況是拒賠的：購買保單之後，兩年內自殺。除此之外，就算你欺詐、被槍斃，美國保險都不會拒賠。而且兩年內自殺拒賠並不是說你交的錢就沒有了，你交了多少錢仍然會賠償給你。

2.避債

對於很多富人而言，購買人壽保險最重要的一個原因便是避開債務問題。在內地、香港和美國，人壽保險的現金值都可以不受官司追討並享受司法豁免的保障。也就是說，哪怕投保人破產或是坐牢了，別人也動不了他保險上的錢。就算是離婚，大額保單也不會被分割。

但有一點必須注意，在內地，一旦當事人啟用司法豁免，必須證明資金來源的清白，如果牽扯上刑事犯罪，法院有權凍結、扣押、查封涉案人的保險。

3.保費低

人壽保險業在美國是個成熟而發達的市場，保費在全世界來說也是最便宜的。小幫專門做過比較，發現在美、中國大陸、香港和台灣買同樣的保險，美國的保費只有中國大陸的五分之一，香港的三分之一、台灣的二分之一。也就是說，買同樣的保險，在中國大陸所花費的錢是美國的5倍。

4.靈活、收益高

香港保險的收益實行公布制。目前來說香港保險所有的產品收益基本上都是在一個穩定的區間，慢慢下降。因為香港保險是終身制的，所以這幾十年內，如果你的收益一直都很低，你沒有辦法掌控，也不能變更。

美國保險就更透明，它的收益是可以根據公式自己計算的。最重要的是，美國保險有最大的一個優勢：1035change，你可以在保險公司之間任意的更換你的保單。

如果你覺得這家保險公司的收益變低了，那麼，你只要填一張表，一周之內，你就可以從A保險公司直接跳到收益更高的B保險公司，繼續你的這份保單。

其次，外國人買美國人壽保險還有很多額外的好處。

1.美國的儲蓄型人壽保險可以快速幫助建立在美國的個人商業信譽（便於申請信用卡、貸款等）

而且保單本身是有價證券，還可以抵押從保險公司貸款。這個貸款手續要遠遠比銀行貸款來的容易，並且是優惠貸款利率。

2.可用保險理賠來付遺產稅

很多中國人來美投資房地產，但他們可能不知道外國人過世後，其在美國的資產（主要指房地產）超過6萬美元的就要付遺產稅，稅率40%，而且人過世後9個月就要填稅表706NA，用現金付清遺產挩後方可繼承財產。如果有人壽保險就不用擔心沒有現金來付遺產稅。

正是因為美國人壽保險有這麼多優勢，不僅吸引了很多中國人，也吸引了世界各國人民前來購買。

除了中國人，還有很多外國人喜歡買美國人壽保險

以下分別是來自南非、中東、歐洲的人購買美國人壽保險的案例，他們看重美國人壽保險的哪一點才決定購買的呢？跟小幫一起來看看吧。

案例一

南非人，35歲，買了一個2500萬美元(U.S.$25 Million，1.7億人民幣)的人壽保險。

購買理由：保護他的家庭。

這位35歲南非人利用5年付清保單，使現金值利滾利增長，以後可以拿出美元使用。另一方面，死亡賠償用美元計算，跟南非貨幣相比，避免了貨幣貶值的壓力。

案例二

中東人,55歲,買了一個4000萬美元(U.S. $40 Million,2.7億人民幣)的人壽保險。

購買理由：實實在在的傳承給孫子孫女們一大筆錢。

這位55歲中東人有500萬美元的現金，與其把現金分配給孫子孫女們，不如給自己買一個人壽保險，利用保險的槓桿原理，用小錢換大錢：500萬美元換4000萬美元，現金馬上放大8倍。孫子孫女們一定會永遠記得這位既聰明又疼愛他們的爺爺！

案例三

歐洲人,30歲,買了一個2000萬美元(U.S. $20 Million,1.4億人民幣)的人壽保險。

購買理由：跟銀行提出保證貸款做生意。

這位30歲歐洲人在歐洲是一個生意人，當他要籌備更多資金的時候，銀行需要貸款擔保，以防當他發生三長兩短時，銀行可以拿到死亡賠償。也因為他的保單設計，15年之後可以使用裡面的現金值，並擁有一份保障家人的保險。

外國人購買美國保險的案例，不勝枚舉，大家購買的原因也各有不同。你更看重高收益還是安全性？外國人如何購買美國人壽保險？手續麻煩嗎？諮詢美國保險相關問題，請留言或私信我哦。

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