防範非法集資維護自身合法權益

近年來，「非法集資」頻繁見諸於網路、報刊等媒體，它嚴重擾亂經濟金融秩序，而且離我們的生活並不遙遠，稍有不慎，就可能陷入非法集資的泥潭。到底什麼是非法集資？

何為非法集資？

根據中國人民銀行《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。目前，我國刑法規定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發行股票、債券罪和擅自發行股票、公司、企業債券罪。

非法集資危害性

非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，有極強的欺騙性，容易蔓延，涉及面廣，危害極大。非法集資犯罪分子騙取群眾資金後，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發群體事件，嚴重破壞金融秩序，危害社會穩定，影響金融市場的健康發展。

非法集資手段

1、設置超高回報誘餌

有些不法分子為騙取公眾參與集資，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，用後期投資人資金兌現前期投資人本息，達到一定規模秘密轉移資金，攜款潛逃。

2、混淆新型投資概念

有些不法分子包裝全新投資工具或金融產品，用網路炒匯、電子黃金等新名詞迷惑公眾，利用所謂加盟連鎖、消費返利、電子商務等經營方式欺騙公眾投資。

3、偽裝投資經營合法

有些不法分子成立公司為掩護，執照手續完備，辦公場所齊全，還藉助名人宣傳，卻並無實際經營或投資項目。

4、傳播網路虛假信息

有些不法分子逃避追蹤進行網站設置宣傳，招募人頭戶通過網路平台和通訊工具進行虛假信息傳播，誘騙公眾投資。

非法集資特點

1、非法性

未經有關監管部門依法批准，違規向社會公眾(尤其是向不特定對象)籌集資金。

2、虛利性

承諾投資回報收益遠高於一般銀行金融產品收益或市場同類產品普遍收益，蠱惑公眾上當受騙。

3、偽裝性

不法分子往往與投資者簽訂合同，偽裝成正常經營活動，突破投資者防備心理，以達到騙取資金目的。

社會公眾如何防範非法集資

1、提升理性投資意識

通過案例學習認清非法集資的本質和危害，自覺抵制各種誘惑，理性選擇投資渠道，避免上當受騙。

2、考察投資回報合理性

對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高來識別投資風險，多數情況下明顯高於合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。

3、查詢業務經營許可權

通過政府部門網站，查詢相關機構或企業是不是具有中國人民銀行、中國證監會、中國銀監會、中國保監會及各省政府金融辦等國家有關金融監管部門頒發的相應金融業務許可證。

4、查詢業務經營合法性

通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業的經營範圍，是否屬於超範圍經營。

5、合理分析判斷謹慎行事

對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發展下線的目標。如果實在無法判斷是否是非法集資，可以向工商、公安、金融等有關部門進行諮詢，或者向銀行、保險等金融單位進行詢問，如實了解產品的真實面目，作出科學、合理的判斷。

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