把錢全部投進P2P收益能翻一番？選擇才是最重要的

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，就是個人對個人的資金借貸。也叫做點對點的網路借貸，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。通俗的說就是一個有閑錢的人把錢存到P2P借貸平台，平台給予借款人稍高一點的利息；然後借貸平台又把資金出借給那些需要錢的人，收取借款人更高的利息，這裡平台就可以賺取一個利息差價，而由於借貸平台資金到賬快、審核沒那麼嚴格，所以很多借款人情願多付一點利息也不願意去銀行貸款，於是藉助互聯網P2P借貸平台應運而生。

選擇一個好的借貸平台，我覺得可以先從評級這個大方向選起，可以網上搜索評級排名前30的平台，然後在其中進行篩選，這樣不僅節省了我們的時間，也能夠在大概率上不踩到雷。當然評級不代表一切，只是給予我們一個參考，真正還是需要我們自己去了解平台，接下來我們一起看看如何去了解一個借貸平台吧。

如何去選擇一個好的借貸平台？

1.基本信息

平台的註冊資金有多少，是否實繳。往往實繳資金多的平台，資金實力都比較雄厚，至少平台真金白銀拿出了錢進行運營。平台上線時間也需要考慮，上線時間越久，說明平台資歷越老，在網貸行業摸爬滾打，肯定也積累了一定的資產端、資金斷的資源，甚至更可能形成獨有的風控手段。

2平台背景

a.是否有強大的股東，如國資、上市公司、風投，有強大的背景，有個品牌效應或者公司背書在，安全的可能性更高。

b.是否有優秀的人才，金融是一個專業性比較強的行業，需要看平台是否有金融、互聯網、風控方面的高層團隊，這樣平台才能穩健發展。

3.中介性質

P2P網貸平台只能提供借貸撮合與匹配等信息服務，不能提供擔保和保本保息等信用中介服務。

4.平台不能有資金池，要做到清算結算分離。

借貸雙方要在銀行或第三方支付機構開個人賬戶，不能把錢存入平台賬戶，這一點十分關鍵。

5.安全保障措施

a.是否有足額抵押物，抵押物流動性怎麼樣

b.是否有第三方擔保公司為項目提供擔保

c.平台是否設立風險緩釋金，當借款人逾期，對借款人進行墊付

d.是否引入保險公司，對標的進行履約保證保險，當借款人無法還款時，由保險公司代償

6.平台信息要公開透明

要向借貸雙方提供原始真實信息，特別是真實利率和期限等信息，不能暗箱操作，不能搞期限錯配。

7.看產品與項目選擇參考收益率合理

資產端小額分散，沒有超過100萬的企業借款標的和超過20萬的個人借款標的，沒有任何交易所的資產在售的平台。對實際年化收益高於15%的平台，慎投。一個平台最吸引人氣的是新手標，有些人抱著僥倖心理，想媷個羊毛或投個短期標就走。事實上，短期標並非零風險。如果平台發布眾多的1-3個月短標，且加息力度很大，時間很長，就要引起足夠警惕，可能是捲款跑路的前兆。

8.看是否有違規業務選擇積極整改、能順利通過備案的平台

如果從事國家政策已經明確說了不要做的事情，比如監管下發規定後仍從事校園貸、現金貸和首付貸業務的，就要一票否決這個平台。有些平台把長期標拆成短期標，把大標拆成小標，打包資產進行債權轉讓，以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，可能造成資金和資產的期限錯配，面臨較大的流動性風險，違規操作的可能性很大，還是敬而遠之為妙。

9.看網貸資訊平台和媒體消息截止目前，2018年1月網貸之家新增的61家問題平台

我們在投資前不妨查詢一下該平台在網貸之家和網貸天眼等資訊平台的消息，查看平台檔案、數據和評級。對媒體負面新聞多，且官方無正面回復者，要理性對待，本金安全至上。

小結：

投資網貸，寧可錯過一千也不可投錯一個。因為哪怕只上錯一個車，就會滿盤皆輸。不過我們也不要太消極了，一個行業存在必然有其意義，好的平台還是有的，我們只需要擦亮眼睛挑選就是了。

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