315都來了，說說理財那些事

3·15到來，金融消費者保護受到日益關注。

3月10日，在柒財經聯合中國社會科學院金融法律與金融監管研究基地舉辦的「3·15互聯網金融消費者權益保護沙龍」上，國家互聯網金融安全技術專家委員會秘書長吳震指出，目前在防控金融風險存在困難，發現問題很容易但很難做到全面準確的提前預警，這其中就存在三大挑戰，分別是數據真實性很難得到保障；金控集團風險量化存在困難；資金透明度不高，關聯融資情況難以了解。

根據國家互聯網金融安全技術專家委員會提供的數據，隨機抽取100家跑路平台，其中60%左右存在詐騙行為，其餘40%為運營不善所致。截至2018年3月，國家互聯網金融風險分析技術平台已累計監測發現疑似詐騙平台數百家。

記者「3·15」前夕對國內主流OTA平台機票預訂及火車票預訂進行了暗訪嘗試並發現，機票方面，除個別平台依然搭售「退改無憂」險之外，多數平台已經取消機票默認搭售保險。但火車票方面，依然有較大型OTA平台默認勾選保險產品。

記者梳理髮現，機票預訂方面，目前多數OTA平台提供的保險主要為航班延誤險、航空意外險、機票退票改簽保險這三大類。

比如，去哪兒網機票預訂界面提供的可自行選擇的的保險分別為：航意險、延誤險、航空組合險；飛豬機票預訂界面提供的可自行選擇的航班延誤險（起落地北上廣延誤4小時賠200元，其他城市2小時賠200元，全程20元/份。）與退票險（賠付因在飛豬退票導致的費用損失的80%，出票生效不退保全程69元/份。）

在默認勾選保險方面，3月14日，記者體驗發現，在飛機票預訂方面，攜程、去哪兒、途牛、飛豬、藝龍等平台均不存在保險「默認」搭售或「捆綁」銷售行為。

「理財有風險，投資需謹慎」的原則是對投資理財所面臨風險的最佳詮釋，銀行理財經理在為客戶制定理財規劃或者理財建議時，必須揭示其中的風險。通過提示理財相關風險讓客戶了解和區分不同產品和理財方案的風險特徵，尤其是讓客戶理解「買者自負」的基本原則。

在針對銀行理財經理的調研結果顯示，客戶在諮詢或購買銀行理財時，除了產品基本信息外，超過八成的銀行理財經理會主動推薦與客戶風險等級相匹配產品，超過6成的理財經理會主動介紹產品的渠道來源、產品投向，以及產品到期可能獲取的最低收益和可能存在的風險等信息。

但是在針對銀行理財投資者的風險認知度的同題問卷調查中，僅有三成左右的受訪者表示理財經理會主動介紹產品的風險等級，五成的受訪者表示會主動介紹可能獲取的最低收益和可能存在的風險。

雖然兩份問卷的樣本量不同，不具有可比性，但這也透露出，銀行理財經理對風險的信息的提示，在投資者看來還稍顯不足。

互聯網金融在快速發展的同時，也帶來了大量的侵害消費者權益情形。數據顯示，截至2018年1月份，問題網貸平台數量累計達到4110家，涉及資金超過千億，受害者遍布全國各地。

與傳統金融機構相比，互聯網金融打破地域限制帶來便利的同時，也使維權成本變高。由於互聯網金融的所有交易通過非面對面的方式進行，從開立賬戶、條款說明到簽署合同都是通過電子數據得以記錄。但這些電子數據容易被篡改和滅失，消費者往往存在舉證困難的可能。

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