宜人貸2017年凈利潤13.72億，招聯消費金融盈利11.8億
文/消費金融觀察
摘要
本周，金融機構監管方面發生重大改革，銀監會、保監會合併，另外組建中國銀行保險監督管理委員會；非存款類放貸組織條例被提請全國人大常委會審議。另外，消費貸款監管問題繼續受到重視，央行系統官員對媒體表示要強化消費貸業務額度和資金流向管控；合肥市開展「現金貸」違法廣告清理工作；廣東消委會直指互聯網消費貸款問題突出：貸款利息高、存高額逾期費。
公司及市場動態方面，消息人士透露，螞蟻金服消費貸發放量已達6000億，為建行3.7倍；馬上消費金融去年凈利潤5.78億元，同比增長87倍；招聯消費金融去年盈利11.8億元；二三四五計提10億壞賬：戀現金貸釀苦果，股東減持暴富。
資本市場方面，趣店發布2017年報，去年凈利潤21.6億，註冊用戶超過6200萬；宜人貸公布最新財報，2017凈利潤13.72億，受監管影響逾期短期波動；平安銀行發布2017年報，其中零售利潤佔比67.62%，消費金融貸款同比增長86.35%。
監管及動態
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機構改革：銀監會、保監會合併 組建中國銀行保險監督管理委員會
3月13日，國務院機構改革報告顯示，將組建中國銀行保險監督管理委員會，並將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的職責整合，作為國務院直屬事業單位。
同時，還將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。
隨著銀監會與保監會的合併，有利於銀行業與保險業在監管上的協調，以及二者的跨界合作，這對新金融或許是個利好。一個最直接的例子是，新的銀行保險監督管理委員會同時負責P2P平台和保險公司的監管，P2P履約保證保險有望迎來發展機遇。
如果延續眼下的多頭監管格局，則資產證券化市場還將維持目前的混亂局面，央行與證監會之間的角力不會停止，這意味著消費金融ABS的未來存在諸多不確定性。
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央行系統官員：強化消費貸業務額度和資金流向管控
全國人大代表、中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金近日對媒體表示，一方面，通過正式文件明確嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資，嚴禁互聯網金融從業機構、小貸公司違規提供「首付貸」等購房融資產品或服務，嚴禁上述機構違規提供場外配資，嚴禁個人綜合消費貸款資金挪用於購房；
另一方面，要求銀行加大住房貸款首付資金來源和收入證明真實性審查，嚴格對個人綜合消費貸款和個人住房貸款進行分類管理，強化消費貸業務額度和資金流向管控。
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非存款類放貸組織條例被提請全國人大常委會審議
3月12日，國務院辦公廳印發了關於國務院2018年立法工作計劃的通知，對各政府立法項目進行了安排。其中，非存款類放貸組織條例（人民銀行起草）被提請全國人大常委會審議，這可能意味著自2015年8月就徵求意見的「放貸人條例」取得進展，在修正後下髮指日可待，冒頭的「現金貸」業務的相關主體將會迎來更加完善的監管。
消費金融觀察認為未來金融監管可能有以下幾個看點：最主要的是一切民間金融機構及行為都會被納入監管體系中；小貸公司、網路小貸公司等在准入條件、業務定位、業務範圍、風險監管方面將會被重新梳理確定；對金融控股集團的監管規制將進一步細化等。
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合肥市開展「現金貸」違法廣告清理工作
3月12日，合肥市工商行政管理局在官網發布新聞稿表示，為貫徹落實合肥市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室《關於印發合肥市規範整頓「現金貸」業務實施方案的通知》要求，合肥市工商局決定從2018年3月初至2018年6月底，開展為期4個月的「現金貸」違法廣告清理工作。
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廣東消委會直指互聯網消費貸款問題突出：貸款利息高、存高額逾期費
3月14日，廣東省消費者委員會（下稱「消委會」）發布《2017年度廣東互聯網服務消費投訴專題分析報告》（下稱「報告」）。
報告指出，近幾年來，互聯網金融服務迅速崛起，貸款、理財需求不再受空間限制，「互聯網+金融」的新消費模式，讓消費者感受到了互聯網帶來的金融服務紅利和便捷。但其中互聯網消費貸款問題較為突出，主要問題有：貸款利息高、高額逾期費、單方修改分期訂單、徵信記錄更新滯後、額度恢復不及時、誘導消費者（特別是在校學生）過度消費、採取惡劣手段威逼恐嚇消費者還款等問題。
市場及業務動態
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傳螞蟻金服消費貸發放量達6000億為建行3.7倍
據外電報道，消息人士周一（3月12日）透露，儘管阿里巴巴集團關聯公司螞蟻金服在貸款證券化上面臨更為嚴苛的環境，但該公司的消費貸款發放總量已達到人民幣6000億元（約合950億美元）。
消息人士還透露，花唄平均每月借給支付寶用戶的額度為人民幣700元；短期消費貸款借唄平均每月的額度為人民幣3000元。據悉，螞蟻金服的消費貸款發放總量已是中國建設銀行該項貸款業務規模的近3.7倍。
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馬上消費金融去年凈利潤5.78億元，同比增長88倍
3月15日晚，重慶百貨大樓股份有限公司（以下簡稱重慶百貨）發布2017年報，根據年報披露，馬上消費金融去年實現凈利潤5.78億元，為重慶百貨貢獻約1.78億元投資收益。
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招聯消費金融去年盈利11.8億元
3月16日，中國聯通披露2017年年報，年報顯示，招聯消費金融2017年凈利潤高達11.8億元，歸屬股東中國聯通的凈利潤5.9億元。
截至2017年底，招聯消費金融累計授信用戶1662萬戶，貸款餘額468億元。
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二三四五計提10億壞賬：戀現金貸釀苦果股東減持暴富
近期，二三四五發布2017年度業績快報，在這份報告中，2017年未經審計的凈利潤為9.32億元。與此同時，該公司還公告了一項總額高達9.64億元的資產減值。
曾經處在風口的現金貸，讓做網址導航起家的二三四五賺得盆滿缽滿，據二三四五發布的業績快報，該公司2017年營業總收入、營業利潤、歸屬於上市公司股東的凈利潤、基本每股收益分別較上年同期增長85.41%、36.77%、46.72%、45.00%。
但隨著監管環境的變化，現金貸業務變為燙手的山芋，二三四五再次面臨主營業務的轉型，股東競相減持。對於未來業務轉型的方向，二三四五沒有對媒體回應。
資本市場動態
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趣店2017年報：凈利潤21.6億，註冊用戶超過6200萬
北京時間2018年3月12日，趣店集團（NYSE：QD）發布了未經審計的2017年第四季度及全年財報。報告顯示，趣店集團2017年全年總收入達到47.754億元（7.340億美元），相較2016年的14.428億元增長231.0%；凈利潤達到21.645億元（3.327億美元），相較去年同期的5.767億元增長275.3％，公司股東攤薄後每股收益達到7.09元（1.09美元），上年同期為1.97元。
年報顯示，2017年第四季度，趣店活躍借貸用戶數達到690萬，相較去年同期的450萬增長52.5%；放款筆數達到2540萬，相較去年同期的1840萬增長38.1%。
趣店集團於2017年10月上市後正式推出了汽車新零售業務大白汽車，截至2018年3月10日，大白汽車已在全國各地開設了175家線下自營門店，累計交付車輛超過4800台。趣店負責人表示，汽車金融方面今年預期達到10萬台，銷售額達到100億元，目前汽車金融業務利差為2%，主要利潤來自銷售傭金。
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宜人貸公布最新財報：2017凈利潤13.72億，受監管影響逾期短期波動
3月15日，宜人貸發布了2017年第四季度及全年未經審計的財務業績。2017年全年，宜人貸凈收入55.43億人民幣，較2016年全年增長71%；凈利潤13.72億人民幣，較2016年全年增長23%。
值得注意的是，2017年宜人貸促成的借款總額為414億元，其中包括前期服務費（也就是砍頭息）73億元。
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平安銀行2017年報：零售利潤佔比67.62%消費金融貸款同比增長86.35%
3月14日，平安銀行發布2017年報，零售業務營業收入466.92億元、同比增長41.72%，在全行營業收入中佔比為44.14%；零售業務凈利潤156.79億元、同比增長68.32%，在全行凈利潤中佔比為67.62%。
在零售業務中，信用卡增長表現突出。截至2017年底，信用卡流通卡量達3834萬張，較上年末增長49.73%。總交易金額15472.02億元，同比增長38.01%。
2017年全年累計發放消費金融貸款2712.37億元，貸款餘額達到3563.53億元，較2016年末增幅86.35%。其中，主打的貸款產品——新一貸，餘額達到1298.44億，不良率0.65%。
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