網貸圈戲精扎堆！幾個案例教你識破「障眼法」

國資黃馬褂，存管護身符，投資人想要啥，網貸平台就能給你啥，執行力不如「好演技」，被演技「飆」到的投資人則看了一場最「昂貴」的戲。

網貸平台和投資人總是你高一尺我高一丈的關係，一旦投資人有了一個廣泛認可的挑選平台的標尺，大小平台就想方設法往這個標尺上靠。夠不到門檻怎麼辦?便有「戲精」平台使起了「障眼法」包裝自己，演技一個比一個高。投資人一旦被演技「飆」到，那就是血的教訓!今天財姐就扒一扒他們慣用的戲碼，看看演技背後的真相。

套路一：銀行存管的「文字遊戲」

拿到銀行存管的平台就像得到了尚方寶劍，投資人偏愛，監管放行。有存管的平台揚眉吐氣，沒存管的坐立不安。可銀行存管成本不菲，動輒幾百萬就出去了，越是大銀行的存管，成本越高。有些網貸平台不想花這個錢，又想取得投資者的信任，怎麼辦?於是就玩起了「文字遊戲」。

2017年4月上線，9月就跑路的平台田金所，曾在官網宣傳已「正式簽訂」銀行存管協議，新聞被做成海報放在官網首頁，讓前來了解的投資人頓時「放心不少」。以此為背書，田金所同時放出高額返現活動，許多投資者在高額返現面前本就躍躍欲投，再加上「假存管」的定心丸，紛紛投資，最終短短几個月內平台跑路，投資人被套走了本金!

被假存管和高返利雙重忽悠的投資者們忽略了一點：簽訂存管≠存管上線，投資者的資金仍然由平台管理，捲款跑路是分分鐘的事。

假存管的套路不止小平台會玩，成交過億的大平台「樂投天下」也是演技高手。已完成四輪融資，運營3年多的樂投天下，在17年4月發布公告，稱已經與新網銀行簽訂了銀行存管協議。在這之後的幾個月，通過返利網及網路推手進行投資返利推廣，交易量猛增，截止17年8月30日累計成交量超過16億元。

打出簽署存管的新聞之後，樂投天下並沒有如期推進存管系統的上線，而是在7月17日發出了一條存管系統推遲上線的公告。

隨後8月30日，有投資人發現提現不到賬，9月1日，公司高管失聯，客服從工作人員變成了受害人，告訴投友們「快報警」。

而平台口中的「四輪融資」，更像是管理層的大換血，知名風投已經紛紛撤出，法人代表、董事長也由原清華背景的楊亮，變更為高建榮。完成換血的樂投天下，一邊繼續用四輪融資做背書，一邊用「銀行存管」即將上線給投資人吃定心丸，一邊用高返做魚餌，開始瘋狂吸金。直到暴雷跑路，平台反覆宣傳的銀行存管，卻始終沒有真正上線。

除了「正式簽訂」、「推遲上線」，類似的文字遊戲還有很多很多，比如與某銀行「合作洽談」、「達成意向」、「完成盡調」、「系統升級中」等等……當然網貸平台的創造力不會僅限於此，宣傳詞也必然推陳出新，投資者們要擦亮眼睛，識破他們的「障眼法」。

財姐提醒：對於諸如此類的宣傳，我們要透過「文字遊戲」看到本質，那就是「並沒有銀行存管」!另外可以從以下三個方面確定平台是否上了存管：

1.開通賬戶時會跳轉銀行頁面，為你開通銀行存管賬戶，同時會收到銀行的簡訊通知;

2.充值、提現時也要跳轉到銀行頁面完成操作，同時也會收到銀行的簡訊，在平台頁面就完成的話，則不是真正上線了銀行存管;

3.直接撥打銀行的客服電話詢問是否有合作、是否已上線。

套路二：中了「存管的毒」

假存管不能碰，真存管有時卻也像一顆毒藥，讓人「上癮」，失去理智。去年的雷潮中不少已經上線存管的平台像酷盈網、普天金安竟也紛紛暴雷。

酷盈網在17年8月11日上線了徽商銀行存管，到了9月1日就出現提現困難，9月7日發布清盤公告，最終沒能良性退出，而是跑路收場。從存管到跑路，不足一個月，很顯然進入銀行存管的資金有限，大部分資金還在平台管理下。而中了「毒」的投資人，深信銀行存管的神奇魔力，當時並沒有那麼理智。

暴雷前，曾有酷盈網推手放出「雷了包賠一半」的豪言，有了國資系+銀行存管+雷了包賠一半的承諾，投資者們不再猶豫，紛紛上車。

暴雷後，各種公告、承諾鋪天蓋地就是不見回款，慢慢清醒的投資者們終於明白了回款無望……至於那個推手承諾的包賠一半賠了沒有?你猜?

同樣在17年6月上線了恆豐銀行存管的普天金安，也在短短3個月內就暴雷了。

普天金安暴雷後，在網貸之家普天金安的論壇里看到了投資人組織去恆豐銀行維權的照片，結果當然是毫無意外的並沒有什麼卵用。

值得玩味的是，普天金安9月份暴雷，一個多月以後的10月19日，網貸之家普天金安論壇里有投資人發帖問：「普天金安昨日到期未付款，請問是跑了嗎」，同受害的投友們紛紛跟帖「跑幾百年了，你才知道」，「早跑了，要不回來了，忘了吧」，也有人調侃「厲害了我的哥，心真大」，「比別人少鬱悶一個多月，也好」，「後知也是種幸福」……等等。普天金安板塊的其他帖子只有回復兩三條，這篇帖子卻有四頁共70多條回帖，受害人紛紛抱團或取暖或調侃，成了普天金安板塊最熱帖子。

可見個別投資人對這樣一家上線了銀行存管的網貸平台是多麼放心，換句話說的確是不上心，由此可見他在投資時也必定沒有耐心去做全面的考察。儘管平台暴雷後投資者能做的事情很有限，但做投資決定時，一定不能「懶」，不能看到銀行存管就放心地做出決定。

從「存管雷」的案例可以看出，銀行存管並不是保證資金100%安全的護身符。銀行作為資金存管機構，能夠起到的作用僅僅是管理資金流向，增加平台捲款跑路的成本等，而對平台的項目、標的並沒有審核義務。

也就是說，平台可以憑藉這一點鑽空子引進虛假標進行自融，投資人資金流入銀行存管，再由銀行存管「借」給平台自己的假標，讓錢再回到平台的口袋。而對於跑路平台，銀行方面在正確履行了其資金存管作用的前提下，也並沒有兜底義務，尤其是上線存管時間不長的平台，可能只有一小部分資金進入了銀行存管。網貸平台就是利用了投資者對銀行存管的迷信，演了一出投其所好再暗度陳倉的套路。

財姐提醒：存管雖好，切不可愛到我的眼裡只有你，選擇性無視平台應該考察的各個方面，是最危險的信號。

套路三：五花八門的「野雞獎」

財姐兩年前在某網貸工作時，曾收到一聽都沒聽說過的頒獎大會邀請，明碼標價獲得XXX獎需要「贊助」XXX錢，花錢就拿獎這麼好的事兒，給公關刷業績的時候到了，財姐顛兒顛兒去跟老闆申請，結果被果斷拒絕了，真摳門，呸!

玩笑歸玩笑，這種事在網貸圈簡直太常見。獎項看上去一個比一個高大上，只要花點錢，平台彷彿學霸一般瞬間光環加身。

財姐就看到過這樣一個「高大上」的平台——財佰通。網站首頁的公司動態中，有著不少平台獲獎的新聞：

財佰通?特期貸受邀參加「2017中國經濟高峰論壇」，並榮獲「中國經濟新領軍企業」榮譽稱號」。

財佰通CEO曾國強則因強烈的創新意識和在金融領域的傑出貢獻被授予「中國經濟新領軍人物」榮譽稱號。

財佰通榮膺「年度中國金融科技創新品牌獎」。

首屆「泉州金融消費微平颱風雲榜」揭曉，財佰通榮獲「泉州市民最喜愛微平台」、「最具潛力微平台」兩大獎項。

看到這裡財姐都要自慚形穢了，這或許就是學渣對學霸的仰望吧……可是把上面的「榮譽」與另一個新聞放在一起看，就有意思了。

財佰通實控人夫婦外逃越南落網，涉嫌非法吸存3.9億元

這樣的新聞多了，有人就納悶兒了：一是怎麼所有的平台都得獎?二是為啥得了獎的平台也會跑路?所以平台獲獎，到底應該怎麼看待?

事實上，目前網貸行業有參考價值的行業評價體系屈指可數。

有參考價值的如網貸之家、網貸天眼、融360等第三方平台的評級排名，基本可以做到相對的客觀、透明、全面，以網貸之家的發展指數評分細則為例：

發展指數=成交積分×12%+人氣積分×12%+技術積分×5%+槓桿積分×6%+流動性積分×5%+分散度積分×13%+透明度積分×13%+品牌積分×18% +合規積分×16%

基本可以覆蓋我們挑選平台時需要考察的各個方面，也減少了我們一項項去查詢對比的工作量，先把累活幹了，剩下就是我們自己從中選擇自己偏好的平台。

當然，此類評級也存在一定的問題，大家切不可偷懶，唯評級做決定。比如有些網貸平台沒有與網貸之家、網貸天眼等平台做數據對接，就會出現大平台卻沒上榜的情況。一方面我們要了解沒有評級的原因，另一方面就需要我們自己對平台進行全面的考察，以免「大魚漏網」。

另一方面，不同的第三方平台，評級的細則不同，必定也都存在不夠完善的地方。被量化的各項積分是否真的能100%反應投資者關心的問題，回答當然是不能的!在同一評級規則下，有些投資者注重收益，有些則注重安全性，有些注重體驗，可排名結果卻只有一個，這就需要投資者自己去分辨。

另外財姐再開個腦洞，除了交易量、分散程度等可以直接量化打分的數據，技術積分、品牌積分、合規積分等需要主觀評價進行打分的環節，不同的人、不同的平台是否會存在不同的主觀操作?

但不管怎麼說，以上評級體系可以算是網貸行業為數不多的「金雞獎」了。除此以外，互聯網金融協會的會員、省級互金協會的理事單位等，也可以勉強算「金雞」，注意是有參考價值，但不能單獨作為投資依據。

即使是省級的行業協會，各地行業協會的准入門檻也是不同的，不能代表平台的實力和安全性。行業協會作為非政府機構，起到的僅僅是代表、溝通、監督、服務等職能，並沒有直接的管理職能，也就是說，進入行業協會不代表平台受到了更有效的管理。

而有些平台為了「強行」進排名，加了一大串兒限制條件，甚至自立名目，造一個「野雞獎」。比如「東南沿海地區車貸第二」，「遼寧省開原市松山鎮象牙山金融協會創始會員」，「最受大學生歡迎消費貸」，「XX市最具創新互聯網企業」，再回頭看看財佰通曾獲得的各種「榮譽」，這些「野雞獎」直接無視就好。

財姐提醒：分清金雞和野雞，金雞不全信，野雞全不信!

未完待續……網貸平台的戲碼三天三夜也說不完，這拓麻是個深坑啊!不過財姐一定會繼續扒下去，扒到底，扒乾淨，讓大家在2018年踏准每一步，穩穩的賺!關注財姐看後續，我不講道理，我只說故事。

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