區塊鏈＋法律，「有徵」用區塊鏈保證網貸電子證據的不可篡改

在個人小微貸款和消費金融業務已高度線上化的今天，作為貸款風險管理的最後一步，走司法程序催收的電子化才剛剛開始。

這是更難且更複雜的一步，涉及到的不只是一家公司推出一個應用程序，而可能是既有的司法運轉體系。然而，如今的個人消費信貸具有小額、高頻、海量等特點，用機器處理已是毋庸置疑的現實，如果後端的催收仍用人力處理，可謂捉襟見肘。因而，有公司想要將網貸的「最後一公里」也實現電子化批量處理。

法院體系的電子化進程並不容易，第一家互聯網法院於去年才在杭州掛牌，仲裁可能是一種更適合的方式。不同於法院管轄範圍受地域所限，仲裁委則是協議管轄，同時開始了部分地區的電子化。廣州市仲裁委在2015年3月成立了中國首個網路仲裁服務平台，隨後制定了《廣州仲裁委員會網路仲裁規則》和《網貸糾紛網路仲裁專門規則》。

在此制度基礎上，利用網路仲裁批量處理網貸糾紛成為可能。認定仲裁結果後，法院將作出相關執行，欠款用戶可能會被納入法院的失信被執行人名單，這有利於銀行和網貸平台等金融機構合法催收，提高回款率；也有助快速核銷壞賬。相較於傳統線下仲裁或法院流程，網路仲裁的處理時間更快、收費也更便宜。

想要將這網貸的「最後一公里」也實現電子化批量處理的公司，我之前有報道過慧獅科技。本文要介紹的另一家同賽道的公司是法律技術服務商「有徵」。

有徵創始人兼董事長邢東岩介紹，有徵先與金融機構或網貸平台的法務部門共同梳理業務的證據鏈條，然後在每個業務關鍵點嵌入API介面收集證據，系統會自動篩選逾期客戶，將證據內容發送給仲裁委，智能發起仲裁。

有徵的特別之處在於使用了區塊鏈技術，在不獲取用戶數據的前提下，保證證據的篡改的可驗證性。邢東岩解釋，證據都需要帶有原件屬性，這指證據從最終形成日起，未被更改，保持完整。

原來的電子合同，或通過中心化系統形成的電子證據，基本上都能通過一定手段改變屬性，難以證明證據未被篡改，但使用區塊鏈則解決了這一點。若將所有金融機構的業務文件實時同步到仲裁委以保證不可篡改，未免太不現實。

有徵的做法是在客戶本地系統將業務文件生成哈希值同步到鏈上，已完成「證據固化」，爭議一旦發生，仲裁委可以將其所收到的材料的哈希值與鏈上的做對比，即可驗證數據有無被篡改。有徵認為，這樣的做法既可以保證用戶隱私，又能驗證數據有無被篡改。

邢東岩介紹，北京有徵科技有限公司成立於在2017年下半年，目前其區塊鏈網路採用的是聯盟鏈的形式。客戶包括短融網、量化派等接近20家互金平台和金融機構。主要盈利模式是收取技術服務費。合作方包括廣州仲裁委委員會、中國聯通、中國金融認證中心「CFCA」和北大法寶。拿到仲裁裁決書後，客戶使用有徵與聯通合作的系統修復失聯人員信息；CFCA提供批量電子簽章介面；北大法寶則擁有全國大量律師資源，其律師執行派單平台可減少因地域跨度大仲裁文書難以執行的問題。

公司目前人員規模約有40人，主要是技術、商務人員。 創始人兼董事長邢東岩曾擔任聯合信任時間戳服務中心金融部總經理、有法務產品負責人。CEO張天緯曾任多家大型企業法務負責人職務，在建立有徵前曾任職天眼查副總裁，負責對外合作風控合規等工作。

資本方面，有徵於2017年10月完成來自東信基金的天使輪融資。

我是36氪作者盧曉明，關注金融、區塊鏈和旅遊，項目尋求報道或交流請加微信lohiuming，煩請備註姓名、單位、職務和事由。

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