重磅！央行開億元級巨額罰單！民生平安因支付清算違規共被罰沒1.76億！
來源：支付圈子、十字財經
近日中國人民銀行官方網站公布信息顯示，整肅支付清算市場秩序，防範支付風險，中國人民銀行於2017年7月至9月，先後對中國民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開展了支付清算業務執法檢查對針對違規情況進行處罰具體信息如下！
為貫徹落實黨中央、國務院關於加強金融監管的工作要求，整肅支付清算市場秩序，防範支付風險，中國人民銀行於2017年7月至9月，先後對中國民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開展了支付清算業務執法檢查。
經查實，上述兩家銀行存在違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為。中國人民銀行綜合考慮兩家銀行違法違規行為的事實、性質、情節以及社會危害程度等因素，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等法律規章規定，對中國民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）給予警告，沒收違法所得48,418,193.27元，並處罰款114,639,752.47元，合計處罰金額163,057,945.74元；對平安銀行給予警告，沒收違法所得3,036,061.39元，並處罰款10,308,084.15元，合計處罰金額13,344,145.54元。
下一步，人民銀行將繼續依據相關法律規定，持續加強支付結算市場監管，從嚴懲處支付結算違法違規行為，保障支付市場的持續、穩定和健康發展。
附：民生銀行案情始末
2017年6月21日，民生銀行廈門新興支付清算中心（下文簡稱「民生廈門清算中心」）針對其下游合作夥伴發出「i支付（網關）業務緊急通知」，單方面中止其網關服務。
從一位接近廈門民生的支付屆人士處了解到，該通知擬得匆忙，下午4點鐘發通知，6點鐘就已經停止交易，此後，45家合作非金機構的清算款遭到凍結。 「入行十幾年，從未遇到過類似情況。」該人士表示。
該人士稱，此次民生廈門清算中心中止網關服務的動因在於配合人民銀行和公安部督辦重大案件。相同的說法在多家第三方支付機構人士處獲得確認。
某第三方支付機構副總裁說，民生廈門清算中心的渠道發生了風險交易：「目前從正規渠道獲取的信息為：江西省公安廳下令凍結6月16日財付通對廈門民生（民生廈門清算中心）的清算款，涉及金額6500萬，凍結6月20日、6月21日銀盛支付對廈門民生的清算款，涉及金額1.5億，凍結原因為配合調查，未提供任何具體信息。本次凍結為無差別凍結，涉及支付公司近45家，凍結總金額近2億。」
事件始末
6月21日，民生銀行廈門新興支付清算中心（下文簡稱「民生廈門清算中心」）針對其下游合作夥伴發出「i支付（網關）業務緊急通知」。通知顯示，「尊敬的下游，各位好！由於近期全國網關交易存在眾多風險（如網路賭博、詐騙等風險），為配合公安部嚴格遏制網路賭博、詐騙等風險交易，營造良好的支付環境，我行決定於2017年6月21日18:00臨時緊急關停i支付（網關）業務，請各下游儘快切走交易，恢復時間等待我行通知。造成不便，敬請原諒，感謝各位對我行的支持，謝謝大家！」
緊急關停i支付（網關）業務之後，包括百付寶、通聯、杉德、匯付天下、甬易支付、現代金控（北京）、銀生寶、天翼電子、易聯匯華-易勢、匯潮支付、北京數碼視訊、上海迪付、北京錢袋寶、易智付等在內的共計45家支付機構受累集中。此間百付寶涉及凍結資金4000萬，應為多家支付公司凍結金額之最。而除卻45家持牌非金機構，還有大量二清機構也同樣遭遇了資金凍結。
上述人士稱，目前已有包括銀盛在內的多家支付機構高層被約談。
值得一提的是，民生廈門清算中心在此間扮演的角色蹊蹺。
公開資料顯示，2015年3月，中國民生銀行總行新興支付清算中心作為總行一級部門，在民生銀行廈門分行的積極促成下落地廈門。自成立伊始，其定位就是全行新興支付業態的綜合清算平台，負責提供本外幣、境內外、線上線下的支付清算綜合服務。
在與第三方支付機構的合作中，民生廈門清算中心事實上承擔了清算職責，扮演著傳統收單業務中銀聯的角色。
一民生廈門清算中心合作非金機構的清結算業務人士解釋稱，民生廈門清算中心一方面為各個第三方支付機構（百付寶等45家非金機構所扮演的角色）提供銀行介面，另一方面，由於銀行之間不能直連，也只能通過與第三方支付（銀盛和財付通所扮演的角色）的合作獲得其他銀行的介面。
需要明確的是，在正常的交易中，用戶向商戶發起交易，商戶將交易上送至收單機構，收單機構通過銀聯，將交易送至發卡行，發卡行扣款之後通過銀聯將資金清算至收單機構，收單機構根據比例進行分潤並將資金分配至商戶。
而在民生廈門清算中心的模式中，交易上送鏈條變為「商戶-第三方支付A（百付寶等45家非金機構所扮演的角色）-民生廈門清算中心-第三方支付B（銀盛和財付通所扮演的角色）—銀行」，清結算順序也變為「銀行-第三方支付B-民生廈門清算中心-第三方支付A-商戶」。除此以外，該人士補充稱，民生廈門清算中心並不是持牌的清算機構，二清機構對其而言可以看作是銀行客戶，一切的清結算流程可以視作民生銀行收單業務的「大商戶」處理。
影響幾何
「根據我們和民生的協議，交易給商戶結算的錢是不能隨意被凍結的。這次可能是情況特殊或者事關重大，我們在完全不清楚情況的狀態下資金就被直接凍結了。」該支付機構副總裁透露，這兩天和民生一直保持密集的溝通頻率，「事實上，不止我們，民生廈門清算中心的介面一停，許多機構都陷入了崩潰。商戶的錢是一天都拖不起的，否則一方面會面臨客戶流失的問題，另一方面，搞不好會影響到自身經營，所以支付機構必須將商戶的錢及時結算給商戶。民生臨時掉鏈子，現在許多支付機構一方面問朋友連夜借錢度過難關，另一方面開始重新折返銀聯，對接通道進行系統聯調，以期業務儘早恢復正常。」
值得一提的是，目前看來，這起突發事件對銀聯確實是重大利好。
一家第三方支付機構CEO說到，通常而言，按照監管框架的規定，支付機構必須通過銀聯轉各家銀行，不能直連銀行。但此前銀聯因為一直強調『一機構一入網，一商戶一入網』的風險隔離機制，機構審核和商戶審核時間太長，加之相較於直連而言，其費率價格也不便宜。
「但支付機構自己去找銀行一家家談，談判的時間成本往往很高，而由於規模限制價格也往往不便宜，所以民生廈門清算中心合作是性價比最高的選擇：可以一站式解決所有銀行的介面問題，與此同時成本又比銀聯便宜不少。所以很多時候支付機構都會選擇繞開銀聯或者將其作為備用通道。」該人士表示。
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