如何培養孩子的「財商」

一、我所觀察到的現象

最近，鄰班孩子發生了一件事，一個男孩兒在老師不知道的情況下向班裡同學兜售水晶泥，幾個孩子甚至買了數百元的水晶泥，但因為沒有及時付款被男孩兒「催債」，一個女同學害怕，跟媽媽也沒說清情況，被媽媽以為是校園欺凌找到學校……

我帶的班也曾經出現過關於金錢的糾紛。那是在二年級，班裡的一個小男孩兒偷偷地把自己三千多塊錢的壓歲錢拿出來，在校外到處給同學買遊戲幣，甚至還直接把錢送給同學。因為他的父母都在外地做生意，基本由保姆看著，所以很長時間都沒人知曉。後來被其他家長投訴……

其實，這樣的金錢事件在小學裡層出不窮，學校方和家長們的被動「應戰」實則暴露出金錢觀培養的缺失：兩個事件中，一個孩子對於金錢以及賺錢有了自己的想法，只是採用了不太恰當的手段，另一個則僅僅知道金錢能夠換來東西，但對金錢缺乏最基本的認識。

而反觀目前的小學現狀，以北京的小學為例，學校里早已沒有了小商鋪，老師普遍不允許孩子帶零花錢，即使在日常的生活里，家長們也只給孩子少量的零花錢——因為萬事都脫離不了父母的監護，孩子們即使有錢，也基本無用武之地。在學校里，每年一度的春遊和秋遊，是孩子們不多能自己獨立使用錢財的時刻。於是，孩子們會異常興奮地問老師自己能帶多少錢，我帶班時，低年級只允許他們帶20塊錢，高年級則允許帶50塊錢——因為他們已經帶了足夠的食物和水。但每次回班時，我都會發現他們手中拿著各種很幼稚的玩具，少量的孩子會一分不花，或只是買必須的水。

由此可見，即使孩子們手中有錢，他們也並不會花錢。

二、如何培養「財商」

如今，再也不是一個談錢傷感情的時代了，對金錢的教育也不必再遮遮掩掩。否則，將難以想像，當他們到了初高中，有了更多可支配的金錢之後，會怎樣支配錢財，又是否能把錢用在恰當的領域，而不是給網紅打賞或花在遊戲上面。因此，孩子們的「財商」培養亟需得到家長和學校的重視。

一方面，從學校來說，可以開設適當的理財課。

孩子真正對錢有興趣是在三歲，那時，他們可以辨認硬幣和紙幣；然後一直到七歲時，才能看懂價簽，也就是剛剛步入小學的年齡，因此，小學有必要開設相關的理財課程幫助孩子們了解金錢，了解其用途，並且教孩子如何理財、合理消費。學校甚至可以舉辦相關的實踐活動，比如開展跳蚤市場、二手書市場等活動來幫助孩子認識金錢。

我所在的學校每學期都會舉辦一場好書交換活動，讓孩子們自己為書定價，自由地在學校里進行圖書的買賣。同時，每次還會讓科學社團、美食社團的孩子們將自己製作的產品、美食賣給老師和同學們。當然，這些也都需要老師和家長們的協助，尤其是低年級的孩子們。這樣，從學校角度，可以給孩子適當地提供了解交易、支配錢財的基礎知識。

但僅有這些，是完全不夠的。這就需要家長們做更多的努力了。

我想，家長們甚至可以從更早的年齡，比如在孩子初對金錢感興趣的三歲，從這幾方面著手：

首先，認識金錢。

錢是什麼？

能買東西。因此沒有錢，沒有交易，是不能隨便拿別人東西的。

是勞動所得，需要付出勞動才能得到。因此，花錢要有度，不能隨心所欲，想要什麼就一定得買什麼，同時，消費能力要和自己的賺錢能力相匹配。——可以適當引入讓孩子「打工」來賺取父母零花錢的活動。

有些東西是錢買不來的，比如親情，友情。因此，不能用金錢來衡量一切事物。

其次，體驗多樣化的理財方式。

前提是，定期給孩子一筆零花錢。不要以為他不需要，就省去了這一步驟。

1、儲蓄罐。

初期引導孩子定期存上一點錢，不要把錢全都花完。不過，對於小學生來講，或許強迫存款更有用。對，就是每月固定存一筆。可以強制孩子把零花錢的30%存入存錢罐，當孩子慢慢對金錢有了更多認識之後會理解儲蓄的意義。

美國父母還有一種做法，每次要從孩子的儲蓄罐里拿出10%作為稅，幫助孩子認識稅的概念，這種適當扣款的方式也值得借鑒。

2、銀行儲蓄。

當孩子存錢罐的錢財達到了幾百塊甚至上千塊，可以考慮幫助孩子在銀行開一個賬戶，跟孩子講解儲蓄罐和銀行儲蓄的區別，讓孩子感受初次收到銀行利息的小激動，以激發其對儲蓄的興趣。

3、理財投資。

孩子的壓歲錢如果達到了幾千塊，則可以考慮跟幫大人的理財，跟孩子講解理財和儲蓄的區別，讓孩子認識到投資的概念，分得的紅利可以作為獎賞讓孩子自由支配。當然，也要讓他意識到投資必然會有風險的道理。

最後，給以必要的引導。

1、記賬。

買個華麗麗的記賬本，引導孩子將日常花銷記錄在本子上。可以幫你和孩子一起梳理金錢的去向，並可以幫孩子分析哪些消費是合理的，哪些是不合理的。

2、理性消費。

即使有了自己的存款，也要在自己能力範圍內花費錢財。不如教會孩子立下一個小目標，買一個喜歡的滑板車或者期待已久的新玩具。當他達成了第一個小目標後，儲蓄的概念也就隨之形成了。

3、多渠道「掙錢」。

當孩子對錢有了興趣之後，會抑制不住對它的迷戀，甚至不滿足於家長們定期給的那些錢。家長們也可以引導孩子合理「掙錢」。可以參考一個媽媽的做法。

班裡一個小男孩兒二年級的時候突然對錢很感興趣，整天想著怎麼樣可以掙很多的錢。於是，媽媽就和他一起討論該怎麼做才能掙到錢。媽媽引導他通過自己的能力來掙錢。男孩兒會拉小提琴，於是他們想出了辦一場親戚朋友間的個人音樂會，通過賣票給親戚朋友來賺錢。但男孩兒很不滿足，畢竟這樣賺錢下來，並不具有持久性。於是他們繼續討論。他們生活在一個很大的家族裡，親戚們之間互相關心，走動頻繁——何不辦一份小刊物呢？定期報告家庭的新聞，刊物以電子形式，在家庭內部流通，這樣通過大家的征訂費便能掙到很多錢，而且，只要自己的刊物質量不錯，便能吸引他們長期訂閱。於是，孩子認認真真地做了起來，參考其他刊物的各個板塊，根據自己的興趣創設了四個板塊，媽媽幫他排版拍照。這樣，一份定價2元的月刊小報就誕生了，並且他一下從二年級堅持到了六年級。孩子不僅掙到了很多錢。同時還收穫了一份成長記憶。

因此，孩子們在成長中，愛錢沒有錯，與其壓制，不如把握機會，合理疏通、合理引導才是正道。

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