CoinSquare帶你全面了解加拿大數字貨幣交易所
隨著G20峰會開始，世界各國對於區塊鏈和數字貨幣的監管態度也都開始明朗後。雖然我們看到大部分國家對於數字貨幣本身並沒有直接的禁令，但是各國對於數字貨幣交易以及相關金融的監管上各有不同。
在美國方面，我們看到自從一月以來，美國證監會(SEC)，商品期貨交易所(CFTC)等金融管控部門出現了對於數字貨幣出現了一些不同的理解。不過加強監管一直是美國政府定下的既有方向，SEC更是從對證券性代幣的管制，到ICO，到交易所，不停的深化各種監管手段。
在另一方面，就在美國隔壁的加拿大卻表現出明顯對於數字貨幣和區塊鏈技術較為開放的態度。加拿大的魁北克省政府對於數字貨幣挖礦表示過明顯支持，而在ICO方面加拿大也打算以官方證券代幣平台STO的方式進行監管。那麼在數字貨幣交易所方面，加拿大的政策態度又是如何呢？
CoinSquare
本期專訪，幣師請到了CoinSquare的財富管理部門總監Amelia Zheng來介紹一下加拿大對於數字貨幣交易所的相關政策監管以及合規要求。
CoinSquare成立於2015年，由多倫多的兩名傳統金融交易所的創業者建立，現有員工超過100人，而且也將在今年擴招到200人以上。交易所在接到了來自Canacord的3000萬美金投資，總體估值達到4.3億美金。現在用戶量超過十萬人，在會在多倫多進行IPO上市。
Fintrac, MSB與AML
Amelia介紹到，加拿大總體對於交易所的監管還沒有釋放獨立的牌照，但是交易所都是按照加拿大金融交易與金融報告分析中心(Fintrac)所規定的金錢服務相關商業(MSB)合規來自律的，依據是在2014年加拿大頒布的C31法案。在這個程度上對於反洗錢(AML)等重要議題上加拿大數字貨幣交易所的合規性等同於境內銀行以及其他涉及匯款，儲蓄等業務的法定金融機構。一旦遵從Fintrac的合規，也意味著交易所只允許加拿大公民或者居民通過身份認證和KYC認證來進行交易。
幣師在這裡稍微介紹一下C31法案，這是全世界第一個在國家層面上定義數字貨幣的法律條款。重點是加拿大將數字貨幣放在Fintrac和MSB底下，要求所有相關機構必須遵從國際反洗錢合規(AML)，而且禁止任何銀行給不在Fintrac監管下的相關商業或者機構開戶。
而關於一直提到的AML也就是反洗錢方面，以Coinsquare為例。其反洗錢流程與加拿大五大銀行使用的標準流程完全一致。必須按照Fintrac的指導規則驗證每一個客戶使用信用記錄或者雙重身份認證方式。在認證每個客戶的時候，會同時認證個這些個人或者企業用戶是否在受制裁和執法監視的名單里。Coinsquare交易所同時會與區塊鏈分析機構合作來監測資金的流動情況。另外，交易所還有內部監測系統來發現可以的交易活動。如果通過外部監測或內部監測的過程中發現了任何可疑的交易活動，交易所會開展內部反洗錢調查。如果通過調查，交易所無法得到清晰可靠的數據來證明資金的來源（包括法幣和數字貨幣資金），該客戶的賬戶會被關閉，同時將該情況報告給FINTRAC的可疑交易活動報告里。最後，對於CoinSquare來說，這些客戶會被放在內部的禁止交易名單中，從而保證這些客戶不會通過別的方式重新成為該交易所的客戶。
加拿大的法幣數字貨幣交易所通常非常重視與銀行的合作關係，曾經有一些合規做的不嚴謹的交易所由於大量涉及離岸賬戶交易，而被銀行直接凍結相關用戶的賬戶。每年，交易所也都會安排大型會計師事務所進行審計核查，這樣也才能與加拿大的各銀行部門取得更好的互信。在這點上CoinSquare比較自豪，也同時開通了小額信用卡支付功能，類似美國的Coinbase。當問起一些未來規劃時，Amelia介紹到現在交易所擁有個人客戶場內部門，大客戶部門，OTC部門，礦場部門，資本市場部門等。很快，CoinSquare就會上線瑞波幣XRP，同時會保持每個月或者每兩個月上一個新幣的上線速度。在上幣這個較為敏感話題上，Amelia表示他們選擇新幣會考慮該幣是否有自己的區塊鏈，以及會按照客戶的需求交易量來做選擇。作為法幣交易所，他們上新幣的考量會更加嚴格。
Amelia同時提到，雖然加拿大現時較為開放，同時對於數字貨幣相關的特定監管仍未放下強硬規定，但是在CoinSquare看來應該加拿大很快會收緊，政策方面開始靠向美國走向強監管。主要原因是北美雙雄在經貿很多層面上都有不少合作，如果一直美國緊而加拿大松會導致投資者流動，應該不可長久。
通過Amelia的介紹，幣師希望有興趣了解各國相關監管的讀者們能有更深刻的理解。在方向上，應該來說各國的監管實質上還在深化過程，而且數字貨幣交易所這種介乎於法幣系統和數字貨幣系統的橋樑機構將會越來越跟主流金融機構的合規強度類似。在交易所結構上，我們也可以看到分工和部門上越來越接近傳統金融機構，下一步大概許多相關的金融衍生品也會出現，我們拭目以待。
雜談
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