投保申報時，醫生說不重要的那些「小毛病」，是真的不用申報嗎？舊文

這是洛寧陪你成長的第40篇原創文章

我常有這樣的體驗。一開始跟客戶聊天的時候，我問，你有沒有什麼病史呀，住院或者手術，或者是體檢之中檢查出來的一些問題？客戶回答說：沒有啊，我健康得很。

後來聊得再多一些，我多強調一些保險公司的最高誠信和如實告知健康狀況的原則，客戶才開始跟我說，哦，那年體檢有個小小的腎結石，不過醫生跟我說不用管它喲。去年體檢有個乳腺增生，不過我身邊所有女性都有哦，非常普遍哦。前兩天體檢查出甲狀腺有個良性的結節，不過完全沒有任何癥狀哦，周圍的人好多人都有這個毛病呢！我乙肝小三陽病毒攜帶，好多年了從來沒有任何病狀，醫生讓我不用管它喲。我有輕微的脂肪肝／高血脂／高膽固醇／尿酸高……大家不是都這樣嗎……

每次聽到這些，我都很糾結。

是的，沒錯，這些都是實情。大家可能或多或少都有些小毛病，而這些小毛病又沒有什麼癥狀，平時也不會帶來什麼困擾，醫生也說不用管它，不需要什麼治療，而且，身邊的所有人似乎都有呢！於是到了投保的時候，大家心裡就會認為這些都是些小毛病，無關緊要，無需申報，申報了也不會影響自己的保險，買就是啦。

然而當然不是！保險公司跟醫生的立場不同，保險公司關注的，是那些現在可能沒有太大問題，但演變成嚴重疾病的風險比正常標準情況高出很多的小小病症。絕大多數的相關病例、體檢不正常的指標，都是要向保險公司作出說明的。（方便起見，大家可以全部申報）

不完整申報的後果，很有可能很嚴重，因為保險公司如果想要查，是可以查到所有的就醫記錄的。而一旦保險公司認為客戶「故意隱瞞「，那麼理賠就會出現很大的困難。

大家經常會搞錯兩件事情——

一來，周圍人都有，是不是就能證明這「小毛病」真的無關緊要？大家都有的病，就不是病了嗎？大家都不正常的指標，就正常了嗎？

二來，站在醫生的角度上，尤其是體檢的醫生的角度上，很多小問題小毛病，確實沒有馬上處理的必要。然而如果小毛病發展成為了大毛病，醫生只是負責幫你治療，並不幫你出醫藥費；保險公司卻是出錢賠償的那一個——你說，誰會對你的身體健康狀況更重視一點呢？

出銀子的那個人，才是最有發言權的人。

上個月有一天跟我們的團隊顧問醫生朱醫生聊天，朱醫生說近期收治了好多癌症和重疾病人，但從他的角度來看，其實是特別可惜的。因為這些重疾，原本都可以很好的預防。

腎結石，如果不經處理，任由它發展，可能最後就變成腎衰竭。然而其實一開始，一個很簡單的激光碎石手術就搞定了，消除了隱患。

乙肝攜帶、丙肝攜帶、脂肪肝，這些不去調理，不去控制，都有可能在長長的潛伏期之後爆發變成肝硬化一類的嚴重疾病。

更不要說很多的癌症，其實一開始的時候，都只是一個小小的癥狀。

從保險公司真金白銀的掏錢的立場上來說，他們重視每一處風險，重視細小的身體問題可能引發的嚴重健康隱患，是很正常的。而其實，這個觀念，也是我特別希望我的所有客戶有所了解的——

重視每一個身體給你的小小信號，隨時調整自己的飲食習慣和鍛煉習慣。別的東西，別人隨時都可以拿走，但是健康是你自己的哦。

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