優秀文章欣賞：八年風雨兼程，相伴小微成長

2009年總行小企業部的成立拉開了本行小微企業專業化經營管理的序幕，標誌著興業特色「小微之路」邁出了第一步。時光如水，奔流不歇，轉眼已是2017年，本行小微企業專業化推動已進入了第8個年頭，在總行行領導的關心支持下，在全行小企業人的共同努力下，本行國標小微企業信貸餘額超過5千億元，居全國股份制銀行第二位（源自2016年末數據統計），累計為近80萬小微企業客戶提供了金融服務，建立了較為完整的小微企業業務運營體系。

文 |總行中小企業部總經理 李泰順

建立系統性的營銷管理體系

本行圍繞股份制商業銀行的特點和小微企業業務的特殊性，不斷探索完善小微企業營銷組織和管理架構。在營銷組織上，實現「專業經營」與「前台放開」相結合，在建設和培養專業小企業客戶經理及營銷團隊的基礎上，鼓勵和引導全行各方營銷力量共同參與小微企業業務拓展，在強調專業性的同時，有效調動全行產能。在管理架構上，建立健全了由總行中小企業部、分行中小企業部（中心）、二級分支行中小企業中心（處）構成的三級業務管理架構，確保各級分支行所在區域小微企業業務「有人接，有人管」。

打造多元化的專屬產品體系

本行圍繞小微企業「短、頻、急」的融資特點和多元化的融資需求，深化創新，在「以便利化結算吸引客戶、以差異化融資緊貼客戶、以增值化服務提升客戶」，不斷提高市場競爭力。先後推出了多個具有較強市場競爭力和影響力的專屬產品，如小企業設備按揭貸款、廠房按揭貸款、增級貸、積分貸、小微三劍客系列產品（含易速貸、連連帶、交易貸）、助保金融資業務、創業貸、投聯貸、投貸通、網上自助循環貸、e系列產品（含e秒貸、e購貸、e訂貸、e票貸）、誠易貸等，從客戶成長發展的各個階段，到不同客戶間的需求差異，都能找到適合的興業小微企業專屬產品。其中小微三劍客系列產品累計服務客戶約1萬戶，落地金額超400億元；另外還為8萬餘戶中小企業客戶提供了「興業管家」移動支付服務。

拓展批量化的集群業務模式

與大型企業相比，小微企業單位效益相對較低，傳統散單模式難以形成有效的規模和收益，因此本行以小企業產業集群為抓手，持續加強對新興產業和重點業務的拓展力度。「精」選主打客群，形成本行特色的，以供應鏈集群、電子化集群、第三方擔保平台集群、科技型企業集群、區域特色行業及產業集群為小微企業集群拓展的主攻方向。截至目前，全行小企業產業集群落地437個，項下信用客戶超6千戶，貸款餘額近200億元，並湧現出一批如上海科技創新型小微企業集群、南京醫藥高新科技型企業集群、成都郫縣豆瓣產業集群、合肥小微企業銀政擔集群、廈門港口物流園產業集群等具有地方特色和創新模式的產業集群。

著力創新性的科創金融探索

為順應經濟結構轉型和多層次資本市場發展，本行早在2010年就推出了「芝麻開花中小企業成長上市計劃」，在業內較早系統性提出「債權+股權+上市」一站式綜合金融服務解決方案。2015年至今,本行聚焦創業創新型和科技型優質小微企業客戶，積極發展股債結合的新型小微企業融資模式，持續探索布局集「結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務」為一體的科創金融服務體系，通過對接新興產業，努力探求新型服務模式，實現高成長小微企業獲客方式及服務內涵的創新突破。截至目前，與我行有合作的「新三板」掛牌客戶約2千家，高新技術合作企業逾萬家，「投貸聯動」試點工作也已展開。

完善差異化的風險控制體系

近年來，本行圍繞小微企業客戶自身特點和業務規律，按照「專業、高效、風險可控」的原則不斷優化完善本行小微企業業務風控體系，基本形成了辦理高效、評審專業、風控有序，較其他同業相對嚴謹的小微企業風控機制。將小微企業的業務選擇與風險評審標準相結合，達成前台營銷拓展與中後台審查審批的有效銜接。圍繞「簡潔、務實、高效」構建有別於傳統大中企業的小微企業專屬信用業務作業流程。堅定推動差異化風險容忍機制和盡職免責辦法的落地實施，在實現業務辦理效率與風控水平雙提升的同時，保持經營機構及客戶經理紮實推進小微企業業務的積極性和主動性。

全行中小企業人將堅定不移地推動小微企業業務發展，貫徹落實國家宏觀經濟政策的同時，也將適應本行可持續發展的內在要求。不忘初心，未來本行將更加堅定小微金融服務之路，繼續保持高昂鬥志，圍繞國家政策導向和總行體系改革，按照「調結構、抓客戶、促結算、提效益」的經營主線，抓好小微企業客戶建設，與本行小微企業客戶相伴成長。

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