浙商銀行擁抱金融科技，構建未來智慧銀行體系

近年來，金融科技為傳統銀行業帶來了巨大挑戰的同時，也激發了傳統商業銀行的轉型和創新。在「Fintech」的浪潮中，浙商銀行密切關注國內外金融科技的前沿領域，緊跟時代風向，陸續將區塊鏈、大數據、雲計算、人工智慧、生物識別等眾多「黑科技」從幻想帶入現實，實現了銀行服務渠道和模式的轉型升級。

本文是「商業銀行+金融科技」系列主題文章，請持續關注！

文 |李菲

來源 |《財資中國|財富風尚》雜誌2018年2月刊，有刪減

財資一家（TreasuryChina）原創首發，轉載請註明來源

「創新是引領發展的第一動力，是建設現代化經濟體系的戰略支撐。建設現代化經濟體系，必須著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系，推動互聯網、大數據、人工智慧和實體經濟深度融合。」作為我國金融體系的重要支柱，銀行業如何將科技創新滲透到自身轉型發展的過程中，紮實服務於實體經濟轉型？浙商銀行行長劉曉春給出的答案是：善用金融科技，提升普惠能力。

邁向「科技引領」之路

為推動金融創新發展，浙商銀行圍繞「創新引領、共享發展」的主題，遵從「創新、協調、綠色、開放、共享」的發展理念，按照「突出重點、關注熱點」的思路，積極將科技創新滲透到自身的轉型發展過程中，提升普惠能力。浙商銀行積極發揮信息科技對業務、產品和管理創新的推動作用，大力拓寬互聯網獲客渠道，率先推出B2B電子商務金融服務方案及特色平台（購銷e網和購銷通），打造了「涌金票據池」「資產池」「增金財富池」「增金寶」「小微錢鋪」等一批拳頭產品。

2016年年底，浙商銀行研發推出了全線上小微企業貸款產品——「點易貸」，該產品集大數據解讀、電子化簽約、全線上操作於一體。客戶通過浙商銀行小微錢鋪App在線遞交申請後，後台系統根據申請表中提供的信息，自動抓取客戶經營信息，根據大數據進行研判，1小時即可完成審批，廣受草根創業者歡迎。目前已經推出點易電商貸、點易光伏貸、點易商超貸等子類產品，至今已服務1800餘家企業、發放貸款2億多元。

2017年1月，浙商銀行基於區塊鏈技術的移動數字彙票產品正式上線並完成了首筆交易，浙商銀行已於2016年12月成功搭建基於區塊鏈技術的移動數字彙票平台，可為客戶提供在移動客戶端簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字彙票的功能，並在區塊鏈平台實現公開、安全的記賬。同時，2017年8月，浙商銀行再次推出業內首款基於區塊鏈技術的企業「應收款鏈平台」，通過區塊鏈技術將企業應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具。在應收款鏈平台上，付款人簽發、承兌、支付應收款，收款人可以隨時使用應收款進行採購支付或轉讓融資，有效盤活上下游企業的應收賬款，減少資金佔壓，降低融資成本，幫助企業「去槓桿、降成本、增效能」。目前正在進一步深化區塊鏈對服務實體經濟的探索與應用。

搭建「雙雲」平台，構建智慧銀行體系

隨著業務發展，特別是金融互聯網業務場景下，對數據共享分析的需求越來越迫切，傳統的架構模式較難滿足業務需求。為應對互聯網金融或者說金融互聯網應用場景下，高並發、高流量、訪問的不確定性等業務需求，浙商銀行選擇建設了採用互聯網分散式技術的「互聯網雲」平台。同時，與傳統應用技術一脈相承、部署傳統應用系統的「通用雲」平台，構成了「雙雲」平台架構。基於互聯網雲平台，浙商銀行推出了一系列金融科技解決方案。

「互聯網雲和通用雲共同組成的『雙雲』平台，能夠提供高性能、高可用、低管理成本、可彈性擴展的技術基礎設施，有力支持浙商銀行基於雙核應用架構體系的智慧銀行建設，最終實現支持對外輸出服務能力的雲戰略。」浙商銀行相關負責人表示，「未來，隨著數字科技普惠的廣泛推廣運用，必將大大提高商業銀行服務普惠金融的水平和能力，讓小微金融模式的商業可持續更具有現實可實現性。」

探索普惠金融可持續之路

浙商銀行行長劉曉春認為：「普惠金融需要服務的對象有很多，小微企業、農民、城鎮低收入人群等，普惠金融的目的是為這些群體造血，但普惠金融更需要平衡好商業可持續與社會責任的關係。」由於小微企業的生命周期短、經營管理不夠規範，自然具有高風險的特徵，因而，銀行必須形成風險可控的規模經濟，才能真正實現收益覆蓋成本。其中，風險管理的效率和精準度則顯得尤為重要。

★ 浙商銀行如何利用為大數據技術為信貸、精準營銷、風險控制、決策等提供支持？請查看《財資中國|財富風尚》雜誌2018年2月刊。

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