韓亞銀行因反洗錢等違法違規行為被人民銀行監管處罰

2018年3月20日，人民銀行官方網站公示，韓亞銀行（中國）有限公司因反洗錢、徵信管理、賬戶管理等違法違規行為，被中國人民銀行營業管理部處以89.5萬元罰款的行政處罰，其中含對1名相關責任人員的3.5萬元處罰。

韓亞銀行是韓國第二大金融集團---韓亞金融集團的全資子公司，總部設在首爾，是韓國第三大商業銀行。2007年12月在中國設立本地法人銀行---韓亞銀行（中國）有限公司。2014年12月12日，經中國銀監會批複，韓亞銀行（中國）有限公司成功吸收合併外換銀行（中國）有限公司，公司總部設在北京市金融街。至此，韓亞銀行在北京、上海、天津、廣州、南京、西安、青島、煙台、瀋陽、長春、哈爾濱、大連等地均設有營業網點。

從公示的罰單可以看出，反洗錢方面韓亞銀行主要是違反了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》）第七條、第九條、第十條、第十八條、第二十二條第二項、第六項和《中國人民銀行關於進一步加強金融機構反洗錢工作的通知》（銀髮〔2008〕391號）第二項的規定；反洗錢執法檢查追溯的時間為2015 年1月1日至2016年8月31日；處罰金額為單位40萬元，1名責任人員3.5萬元。

韓亞銀行同時存在違反《徵信業管理條例》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的違法違規行為，中國人民銀行營業管理部分別依據《徵信業管理條例》第四十、四十一條的規定，及《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十七條第一款第六項和第二款的規定，分別對其處以45萬元和1萬元罰款的處罰。

近年來，人民銀行不斷加強反洗錢執法檢查和處罰。據筆者不完全統計，2017年人民銀行反洗錢監管處罰的金額在9000萬元左右，但從一位參加人民銀行培訓的朋友處得知，2017年反洗錢監管處罰金額在1億元以上，而2016年全國反洗錢監管處罰的金額僅為2017年的一半，約為4961萬元。

從2017年至今的監管處罰情況來看，外資銀行被人民銀行反洗錢監管處罰也不是首次，如2017年9月20日，渣打銀行（中國）有限公司鄭州分行，因未按規定履行客戶身份識別義務，被中國人民銀行鄭州中心支行處以33萬元的行政處罰，其中1名責任人員3萬元處罰。

在今年的政府工作報告中，李總理表示將統一中外資銀行市場准入標準，同時中國銀監會發布了《中國銀監會關於修改〈中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法〉的決定》。據此可以看出我國銀行業對外開放的步伐，2018年起外資會大舉進入我國的銀行業。外資進入我國銀行業後，應與中資銀行同樣遵守我國反洗錢相關法律法規。

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