正確培養孩子的「金錢觀」

#金錢觀#

小時候，收到大人長輩給的壓歲錢後，媽媽總會說：「媽媽替你保管」或者是「媽媽幫你存起來」，小時候常聽這樣的話。可是，隨著孩子慢慢長大，他們也會有自己的想法：為什麼我就不能自己保管或支配呢？面對孩子的要求，家長是支持還是反對呢？怎樣對待孩子的壓歲錢才是合理的。

浦東新區綠晨小學的張倩老師就「壓歲錢，誰做主」這問題對班裡學生進行問卷調查，結果大致可分為這樣幾個類型：一是全部上繳型，第二種是放任自由型。只有個別家長屬於理智理財型，會給孩子開個帳戶一部分存起來，作為教育基金，再適當的給他一點零花錢。從結果來看，不少孩子和家長表示，過年的壓歲錢基本都是父母代為保管。這樣的處理雖然乾淨利索，卻很難得到孩子的認同。

大部分的家長都是選擇全部替孩子保管著，其次就是放任自由隨便孩子花，真正能指導孩子正確管理和使用壓歲錢的少之又少。許多家長覺得現在壓歲錢太多了，不管不行啊！對此張倩老師建議家長「堵」不如「疏」。有一個很好解決家長擔憂的辦法就是適當的對孩子進行財商教育，財商教育主要指培養一個人創造財富的能力。

從心理特點和可接受程度來分析，理財意識的形成和發展一般要經歷四個階段：6歲以前的萌芽期，6歲至12歲的確立期，12歲至18歲的發展期和18歲以後的升華期。

1.萌芽期：教孩子認識各種貨幣的價值及其使用（3～5歲）

培養財商的第一步，就是要認識錢。家長從小就注意讓孩子識別各種貨幣.可以每周有意識地帶孩子去超市採購一次，由孩子結賬付款。必須要用孩子感興趣的東西去替換錢的價值，孩子才會真正懂得什麼是錢。

2.確立期：和孩子一起制定家務活動報酬清單（6~12歲）

首先，家長要和孩子一起坐下來，給家務活分分類：哪些是屬於個人生活的——自己貼身衣物的清洗、個人書桌的整理，哪些是屬於整個家庭公共的——照料陽台上的花草、節日前的大掃除、早晨去取牛奶和報紙、把垃圾分類裝袋處理。屬於個人生活的部分，一定不可以通過付酬進行。清洗自己的貼身衣物是分內之事.唯有家庭公共事務，是可以明碼標價的，誰來做都能夠取得這份報酬。和孩子一起制定這份報酬清單是非常有趣的事情，甚至你可以把記錄賬目的工作也交給他。這個月，爸爸取了15次牛奶和報紙，媽媽承包了全部照料花草的工作，而孩子則在大掃除中表現突出，到了月底，按賬領酬，一家人其樂融融。

對於大一些的孩子，我們家長可以和孩子一起申請屬於他的兒童銀行卡。對孩子來說，這類教育的時間也要有所提前了，不要再等到他離家上大學時才擁有第一張銀行卡，12歲前後就是時候了！現在國內如民生銀行、工商銀行等，都推出了針對少兒用戶的銀行卡，這些銀行卡通常設有透支額度或是透支額度很小且需要事先經過家長批准，刷卡消費額也有很嚴格的限制，但各類功能倒是一樣不缺，你可以把它理解成額度縮小了的成人銀行卡。

3、發展期：教孩子學習投資（12~18歲）

經過這兩年股市、基金還有一些投資產品的培養，大多數家庭都知道投資理財的重要性了。跑贏CPI也成為掛在嘴邊的常用語。這樣的情形下，也應該給孩子的理財教育加碼了。也許我們暫時培養不出少年百萬富翁——那也不是我們的目標，但培養出一個初步具有投資意識的半成年人，還是很可行的。

在《窮爸爸與富爸爸》一書中，主人公羅伯特和他的合伙人邁克的做法是：「邁克的媽媽在地下室里有間空房子，我們把它清理出來，把幾百本的小人書搬了過去。很快我們的小人書閱覽室就對外開放了。我們雇了邁克的妹妹——她很愛讀書——來做圖書管理員。她向每個來看書的孩子收10美分，閱覽室從下午2：30開到4：30，每天放學後都開。顧客呢，包括鄰家的孩子，他們可以在這兩個小時內看個夠。10美分1人是相當便宜的，而且兩小時內他們可以看五、六本書。」

培養孩子的財商並不是說一蹴而就的，真正的家庭財商教育就是從這些方面，看似特別複雜，其實它培養的是你運用金錢的一種習慣，最終金錢是要幫助你實現你的夢想的，這個才是真正意義上的財商教育。雖然我們這一代人已經缺失了財商教育，千萬別讓我們的下一代再缺失財商教育。

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