一線 | 中信銀行2017盈利425億 否認暫停住房抵押貸款

騰訊《一線》作者周純

3月26日，中信銀行（601998.SH/ 0998.HK)召開業績發布會， 2017年實現營業收入1567.08億元，比上年增長1.86%；實現歸屬於本行股東的凈利潤425.66億元，比上年增長2.25%。

主動縮表2500億元

作為國內首家主動縮表的銀行，中信銀行集團2017年資產總額5.68萬億元，比上年末下降4.27%。中信銀行董事長李慶萍介紹稱，2017年該行主動縮表了2500億元，主要是由於金融同業縮表6900多億元，營收減少了100億元。

她還提到，中信銀行2014年經過大半年的調研，自己獨立完成了未來三年的戰略規劃，其中包括28項量化指標，到2017年末完成了24項，未完成的都是一些規模指標，這也是他們主動進行的調整。

中信銀行副行長方合英進一步補充了2017年縮表的背景：去年整理市場利率走高，同業業務沒有利差甚至負利差；銀監會的「三三四「監管新規，銀行對同業業務進行重新檢查；中信銀行長期發展過程中，一些低效益、零效益的資產需要壓縮降低。

2018年是否會持續縮表？方合英表示，今年和去年相比發生了很大的變化，預計中信銀行今年的資產增速在8%—10%，主要是在「一帶一路「方面會增加3000億元左右的投資，以及新增債券投資等等。

否認暫停住房抵押貸

本月初，有媒體報道稱，中信銀行暫停北京地區的住房抵押貸款，引發市場廣泛關注。對此，中信銀行行長孫德順在發布會上予以否認，「我們沒停，只是將產品調整了一下結構，限制和明確了額度，實際上還在開展。」

李慶萍也補充道，住房抵押貸款其實一項經營性貸款，跟房地產沒有關係，所貸資金要真的用於經營。

年報顯示，截至報告期末，中信銀行住房按揭貸款餘額 4927.63 億元，比上年末增長 17.15%，增速比上年下降 46 個百分點，降幅較大。

此外，該行還將個人住房貸款轉入不良的逾期天數標準從181 天縮短至91 天，進一步嚴格了個人不良貸款的確認標準。

稱不良風險已見底

從資產質量來看，中信銀行2017年不良貸款餘額536.48億元，比上年末增長10.43%；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率169.44%，比上年末上升13.94個百分點。

李慶萍表示，已經有信號顯示不良風險已經見底。她對騰訊《一線》表示，其判斷的依據是，問題資產和逾期90天以上的資產比例都在下降，「整個不良資產不能光看錶內這一塊，要把問題資產和逾期90天以上的加在一起，這是判斷一家銀行整體的資產質量狀況的依據。」她說。

根據年報，中信銀行的「關注+不良」貸款率為3.82%，同比下降0.52個百分點。

她認為，目前整體的資產質量是可控的，國有商業銀行的風險也已經釋放得差不多了，「但股份制商業銀行還不好說。」

零售轉型成效明顯

在過去三年的發展規劃中，零售業務的二次轉型是中信銀行的一大重點，也被李慶萍評價為「在結構調整方面最大的亮點。」

其中，中信銀行零售總客戶達到8000萬戶，較之2014年增長了5000萬戶，年均複合增長率達到17.1%；零售業務的營業收入三年複合增長率達29%；零售業務凈收入占該集團營業凈收入的比重提升到34.68%，而2014年這一比重僅為18%。

李慶萍提到，未來銀行不能完全依靠資本來發展，而要靠服務和創新來增收。年報顯示，該行零售銀行非利息凈收入341.72億元，比上年增長39.69%，占該集團非利息凈收入的59.88%。其中，信用卡的貢獻度超過50%。

中信銀行還宣布了2018-2020年中期資本管理規劃，為形成合理的資本水平及資本構成，該行將優先選擇發行二級資本工具等以補充二級資本，計劃發行 500 億元的二級資本工具。方合英表示，這一計劃有望在今年的第四季度實現。

此外，中信銀行還有400億元的可轉債也有望在今年第四季度實施，「這些對於中信銀行未來兩年的資本將是一個很好的補充。」他說。

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