假如你有十萬存款，月收入5000元應該如何去理財呢？

前言：策略今天就不寫了，思路和之前一樣，參考之前策略操作即可；分享一篇之前寫的文章吧，僅代表個人觀點！

作為一個十餘年的投資老鳥來給你做一個資產配置，不好請忽略，我盡量客觀（不排除有些金融產品我沒接觸過）

目前為止，我這裡只有兩個條件，一是現有的存款是100000，月收入5000，而且你是一個80後、90後。

那麼從以上的條件來看，你現在面臨幾個問題，未來幾年你可能需要買房子與結婚，買車的話暫不做考慮。

先看存款。

從正規的理財角度，每個人都應該在正常的保險之外購買一定的商業保險。但是，鑒於你的存款比較少，而且比較目前你的年齡還比較好，我個人不推薦你購買商業保險，如果你比較有責任感，害怕出現意外家裡沒有補償，購買不超過6000元（你一年收入的10%）的保障型保險，切記，不要買分紅的，你暫時的情況不太允許你購買長期分紅型養老險。

這裡我先預估你一個月的開銷大概3000元左右吧（這個是二線城市你現在的年齡一個月基本上的最低消費，包含人情）那麼預留20000左右（也就是你存款的20%，基本上6個月的開銷數量）這一部分做銀行活期存款，或者稍微追求一下的收益可以考慮某銀行的天天利理財（每日計息，當日可贖回，保本型），也可以考慮餘額寶，但是要有需要的即時可以到賬使用。這一部分是預留你一旦辭職半年內的開銷或者突發情況（這裡就不比如了哈，反正不太好），保證這一部分大概是在你存款的20%或覆蓋6個月開銷即可。

剩下的80000，鑒於額度比較小，可能很多的銀行理財你夠不上標，我推薦你拿出50000左右購買一個保守型偏債型的基金，需要保本型，按目前年化收益5.5%-6%即可，因為這一部分需要為你將來購買房產以及裝修做一些準備（如果你不是完全準備啃老的話）

你可以看到，最後還剩下30000左右，這個就是用來激進型的投資了（當然你也可以不選擇這個，把錢都放在上面的保守型投資上）這種投資預期收益很大，當然風險性也很大

風險投資包括的非常廣泛，比如炒股，P2P理財，外匯、黃金、比特幣、期貨等等。（這一部分非常重要，如果理財方案只停留在以上的方式中，按照現在的通貨膨脹率來計算，你是很難實現結婚買房的，這也是窮人和富人之間思維的分水嶺）

我們先從P2P理財講，想必大家都知道前兩年很多P2P平台跑路的現象，搞的很多投資者血本無歸，比較流行的一句話：「你想要他的利息，他想要的你的本金」從我的個人角度來講，我不看好投資P2P理財的，承擔了很大的風險還得不到很好的收益，所以這裡不推薦把資金存放在P2P平台。如果非要考慮這類投資建議找一些銀行背景的平台（目前P2P平台年化超過10%就要謹慎了）

我們再講講股票

想必看到我文章的朋友，十個有八個股民，在當下的金融市場環境下，中國股市的普及率還是非常高的，這裡我建議拿2萬出來投資股票。選一些銀行股，藍籌大盤股買長期持有，放幾年後賣出收益率不會低於銀行存款利息。唯一不好的就是中國股市漲的慢，跌的快，只能買漲不能買跌，進去被套住之後這部分資金就比較被動了。

說到這裡我們就剩下10000資金，這部分資金可以考慮黃金，外匯，期貨，股權投資等投資產品了。

外匯這裡就不說了，因為前不久有個外匯平台跑路捲款300多億消失了。

股權投資這裡也說不上，1萬資金達不到投資門檻。

實物黃金1萬大洋買不了幾克，投資意義不大。

有人會說黃金T+D，這個由於黃金報價都是參考國際報價來的，外加上中間的匯率以及交易時間上的斷斷續續，很多時候會出現大虧損或者好行情跟不上。

說起比特幣看過我另外一篇文章「一個比特幣老鳥的自白」的朋友應該清楚，對我來說比特幣是的天使也是我的魔鬼，高端低谷都拜他所賜；目前由於監管原因炒幣網站基本都是海外鏈接，新手入市需要太多時間去了解，安全性並不理想，就對其本身價值而已，我認為還算可以玩玩的一種高風險理財，僅此而已；（或許是我個人比較喜歡刺激的），至於以後能走多遠這就不評論了！

國內期貨也不想提了，就拿近期的鋼鐵板塊里的螺紋來說，某些知名國內期貨交易所與交易所之間的對賭，導致價格上下波動非常頻繁（也就是說你只要有錢就能隨便拉，散民很難喝到殘羹）

這裡我主要主要講下國際期貨投資（所謂期貨投資就是加了一些槓桿的投資，合理的槓桿能更快的實現財富增值，事半功倍，比如買房買車的首付模式，自帶3-5倍槓桿；比如用企業融資擴張，也是槓桿的一種體現；當然槓桿過大，一旦出現意外，會讓財務陷入危機，所以這裡只建議拿總資產的10%來做這類的投資；總之當下環境，槓桿無處不在，這可能都是從阿基米德學那裡悟出來的吧，「給我一個支點 我就能撬動地球」）

今天就說到這裡吧，最後做一個總結：一個合格資產配置（也就是你所說的投資理財）絕對不是簡簡單單的說你要投資什麼產品，而是一個基於你現在的資產、收入、以及花銷情況做一個合理的資產配置。不過很可惜，現在國內很少有這樣的負責任的理財機構， 一切取決於你的選擇，以上種種，如果有不合適的地方，一笑而過吧，畢竟我也只是了解滄海一粟罷了。

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