安邦神話破滅，吳小暉涉嫌652億集資詐騙

3月28日，上海市第一中級人民法院官方微博發布開庭審理安邦保險集團原董事長、總經理吳小暉被起訴犯集資詐騙罪、職務侵占罪一案。被告人吳小暉及其辯護人到庭參加訴訟。人大代表、媒體記者、社會各界群眾及被告人吳小暉部分家屬等五十餘人到庭旁聽庭審。

據公訴人起訴書，被告人吳小暉隱瞞對產業公司的實際控制關係，通過產業控股安邦財險、安邦集團後，以安邦財險為融資平台，指令該公司開發投資型保險產品並主導產品設計，授意製作虛假財務報表、宣傳折頁等申報材料，騙取中國保監會的銷售批複，向社會公眾招募資金。

截至2017年1月5日，累計向1056萬餘人次銷售投資型保險產品，超出批複規模募集資金7238.67億元，並將部分超募資金轉移至吳小暉實際控制的產業公司，用於對外投資、歸還債務、個人揮霍等，至案發，實際騙取652.48億元。

根據起訴書，吳小暉：

2011年，隱瞞對產業公司的實際控制關係，通過產業公司控股安邦財產保險股份有限公司和安邦集團

授意安邦財險製作虛假財務報表，騙取監管機構的銷售批複

2011年7月，在投資型保險產品銷售金額超過保監會批複規模後，仍下達「超大規模」銷售指標

虛構償付能力

截至2017年1月5日，通過銷售投資型保險產品，超出批複規模募集資金7240億元人民幣

據彭博社報道，中國保監會2月23日宣布將對安邦保險集團實施接管，安邦原董事長吳小暉被提起公訴。此前該公司因為大規模的海外併購成為中國企業通過大筆舉債進行海外擴張的典型代表。

這一出人意料的變化彰顯出中國反腐敗和推動金融系統去槓桿行動的進一步深化，而保監會出面接管意味著安邦在國內售出的大量高收益投資產品有了政府拖底。從中不難看出，在經過了幾個月以來遏制不合理海外投資的行動之後，中國逐漸將重心轉向了防範相關企業的財務隱患擴散影響實體經濟。

對於安邦來說，這是一次不同尋常的轉變。該公司2014年收購了曼哈頓知名酒店華爾道夫，從而在國際舞台上名聲大噪，而且僅僅一年之前，安邦還在洽商投資美國總統特朗普的女婿、白宮高級顧問庫什納的家族所擁有的一間公司。由於安邦的資產規模高達2萬億元人民幣（約合3150億美元）。

考慮到中國展現出的決心，以及吳小暉戲劇性經歷的示範效應，中國的「大鱷們」毫無疑問會加倍努力解決企業的財務隱憂，上海Kaiyuan Capital的董事總經理Brock Silvers在一封電子郵件中表示。

吳小暉此前已於2017年6月被有關部門帶走。

吳小暉

2月23日的消息並沒有對市場產生太大衝擊，上證綜指當天上漲了0.6%。民生銀行——安邦最大的股權投資對象之一——上漲了2.8%。安邦本身並未上市。

保監會2月23日早間在網站上發布了對安邦保險集團股份有限公司實施接管的決定，上海檢察院公布稱依法對吳小暉提起公訴。以下為部分要點：

保監會稱，鑒於安邦集團存在違反保險法規定的經營行為,可能嚴重危及公司償付能力,為保持安邦集團照常經營，保護保險消費者合法權益，決定對安邦集團實施接管，接管期限自2018年2月23日起至2019年2月22日止；原董事長、總經理吳小暉因涉嫌經濟犯罪，被依法提起公訴

上海市人民檢察院第一分院對吳小暉集資詐騙、職務侵佔案向上海市第一中級人民法院提起公訴

保監會稱，被接管後，安邦集團繼續照常經營，公司債權債務關係不因接管而變化

保監會稱，接管期限暫定一年。接管期滿，如果公司經營基本穩定、相關資產處置基本完成、主要戰略股東完成注資，接管工作組向保監會報送評估報告，經批准後可以結束接管

如接管工作未達預期效果，安邦集團沒有完成股權重組，尚未恢復正常經營，報保監會批准後，酌情延長一年，但整體接管期限最長為兩年

保監會組織人員成立接管工作組，工作組履行職責包括：決定安邦集團的經營管理；清查安邦集團資產和負債，依法保全、追收、管理和處分資產；若涉及委託其他保險公司經營全部或部分業務、公司分立或合併、轉讓全部或部分業務、資產、負債時需要報保監會核准

安邦公司代表沒有回應尋求置評的電話。

吳小暉時代的安邦是中國企業大肆海外併購的一個典型代表，安邦的一些併購交易價格讓一些觀察人士都撓頭。

安邦收購曼哈頓華爾道夫酒店的價格是19.5億美元，創下美國已建成酒店交易價格之最。安邦還曾經在商談投資逾4億美元，是為與Kushner Cos.的一筆40億美元交易中的一部分，而這一計劃遭到了美國國會的嚴格審查。雙方的談判在2017年3月份終止，但對於為何流產雙方卻閉口不談。

中國的保險行業發展很快，但即便是放在行業里，安邦近些年的崛起速度之快也十分突出。而且從很多方面來看，安邦的商業模式風險度之高都能在行業里排到前列。

安邦的高速增長大多都和短期、高收益產品脫不開干係，而銷售收入被安邦用來收購諸如房地產等一些長期資產，從而造成了期限錯配，這讓分析師和監管機構感到不安。安邦的其中一款產品「長壽穩贏1號」因為提供了行業里最為豐厚的收益之一，幫助安邦的保費收入在2014年暴漲了將近40倍。

整理編輯：馬傑、齊宇琨

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