大比拼；信用卡最低還款VS分期還款

有時候當我們過度超前消費時，可能會出現暫時無法全款償還賬單的情況，而往往在這種情況下，銀行給我們提供另外的兩種還賬單方式就凸顯出了它的作用。它們分別是：最低還款和分期還款。那麼，對於我們的信用卡小白來說，如果遇到這種情況，到底該如何選擇才划算呢？首先要明白這兩者的區別。

D-1、最低還款；當期還款金額：償還賬單應還總額的10%。費用計算：計息期從賬單入賬日開始（一般為萬5的日息），直至還清。下個賬單日如仍然沒有還清，則進行複利計算（本金加利息，利息生利息）。特點：不能享受免息還款期待遇；短期還款壓力較大，如果短期無力償還賬單，會出現較高的手續費！

D-2、分期還款；當期還款金額：將賬單分為多期還款，一般有3期、6期、9期、12期以及18期。（賬單總額+總利息）÷期數=當期應還總額。少數銀行的首期還款金額為：賬單總額+期數+總利息=首期應還總額。費用計算：具體利息分期界面會有顯示，一般為0.65的月利率（實際月利率可達1.3%左右），最低分期數為3期。特點：可以自行選擇分期時間，短期還款壓力小。

以花6000元購置一台電腦、每月空閑可用資金為2000為例；選擇最低還款，當期應還600元，在不考慮複利的粗略計算情況下，6000*0.05%*90（3個月）=270元手續費。選擇分3期還款：6000*0.65%*3=117元

那麼分期還款一定是在各個方面都完勝最低還款嗎？也不盡然！假如持卡人是在賬單日的前幾日（假設為5天）進行了大額消費，無法在還款日（一般與賬單日間隔20天）還清，但是能夠在還款日的一周內（假設為5天）還清，那麼手續費為：（5+20+5）天*0.05%/天*6000=90元

最後總結來說，這兩種方法各有各的優劣（雖然這兩種方法都不會影響持卡人的信用度，但是不建議形成這種不良的用卡習慣）。一般來說，賬單日之前能夠還清的最好當時還清；賬單日之後的一周內能夠還清、且出賬日離賬單日很近的，可以選擇最低還款，手續費更加實惠。如果暫時無力還清的，則可以選擇分期還款，分散還款壓力，手續費也相對便宜。

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