投資人最愛的銀行存管，是哪一家？

銀行存管是網貸平台合規的大項，對接的銀行質量如何，也直接影響到小夥伴們的投資體驗，也正是因為如此，銀行存管經常成為大家熱議的話題。

今天，小編就借該投資人分享的內容，和小夥伴們聊一聊銀行存管體驗的差別有多大？以及為什麼不同存管系統之間會產生這種差異？

一、各銀行存管系統的體驗對比

目前，正式與網貸平台對接了存管業務的銀行在45家左右，接入銀行存管的平台已經超過700家。一位投資經驗比較豐富的小夥伴對其中的17個主流銀行存管系統進行了評測對比，並對江西銀行存管系統表示了肯定。

某用戶17家銀行存管體驗評測

因為涉及到其它平台的信息，這位投資人給涉及到的其它平台和銀行做了馬賽克處理。但是從跳轉銀行頁面、銀行發送簡訊、開通獨立的存管賬戶、提現速度、轉賬充值幾個方面進行測評後，江西銀行均得到了該投資人的認可，也是在這17家存管銀行中統中唯一完全符合投資人需求的銀行。

這裡的「存」主要指存管平台本身的體驗，就像你去銀行存錢，服務更好的銀行必然會更容易得到你的青睞。銀行存管系統本身就是一個資金流轉的通道，這個通道的效率越高，問題率越低，用戶體驗就越好。

而所謂的「管」則是銀行在開展銀行存管業務後，是否會繼續按照監管要求對接入的平台進行管理。例如監管要求禁止平台雙系統並行，有些銀行可能會視而不見，有些銀行可能會對平台進行數據檢測，防範此類問題。還有上面提到的在進行資金操作時跳轉銀行頁面、銀行發送開戶等簡訊、為用戶開通獨立的存管賬戶等，都是監管要求的，只有存管銀行按照政策積極改進了，才能說明銀行存管真正起到了「管」的作用。

二、為什麼銀行存管系統差異巨大？

有小夥伴可能會存在疑問，為什麼江西銀行存管系統體驗極好，而有些銀行存管系統不僅提現慢，甚至都沒有獨立的存管賬號，體驗很差呢？小編分析後，發現原因不外乎以下幾種：

銀行本身質量差異

目前接入銀行存管系統的銀行包含國有銀行、商業銀行、農商行或信用社、民營銀行。其中國有銀行並沒有深入涉足網貸行業存管業務；農商行及信用社本身技術實力和資金管理能力偏弱；民營銀行雖然有較強的技術，但是通常盈利性質更為明顯，各項門檻可能偏低。

綜合來看，商業銀行（包含全國股份制商業銀行和城市商業銀行）在銀行存管方面更容易兼顧技術和監管政策。從現有數據分析，接入平台較多的3家商業銀行中，有兩家全國股份制商業銀行以及一家城市商業銀行（江西銀行），這三家銀行覆蓋了接近30%的存管平台。而在這三家銀行中，江西銀行存管的平台問題率要低得多。

監管要求尺度不一

各地監管對銀行存管要求的尺度不一，也會導致銀行存管系統之間出現差異。但從銀行存管的合規性就能看出來，有些地區針對銀行存管的政策是屬地化政策，有些地區針對銀行存管的政策是白名單政策。

目前屬地化政策只和銀行網點有關，並未涉及開戶跳轉銀行頁面、銀行發送通知簡訊等要求。而白名單政策對存管系統做出了嚴格的要求，上面投資人評測的只是白名單要求的一小部分。目前北京採用的就是銀行存管白名單模式，在北京地區開展存管業務的銀行在進入白名單後資質會更好。

銀行存管模式不同

在銀行存管早期，存管的模式也是業內爭論的焦點。《存管指引》出台後，明確了直接存管和銀行直連是符合監管要求的存管模式。但是，這兩種模式間存在較大的用戶體驗差異。

銀行直連情況下，很多存管工作都要按照銀行的作息進行，所以不少採用該模式的平台很難做到充值、提現快速到賬。直接存管由於有第三方支付系統的介入，大幅提升了存管系統的工作效率，從而提升了用戶體驗。一般來說，選用了直接存管模式的平台用戶體驗都會更好一些。

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