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?3月27日,工商銀行公布了2017年年報,在北京、香港兩地同時召開2017年度業績發布會。
中國工商銀行2017年年報公布
(主要指標)
實現凈利潤:2875億元,比上年增長3%;撥備前利潤:4924億元,比上年增長9.1%。不良率:較上年下降0.07個百分點至1.55%。撥備覆蓋率:較2016年從136.69%百分點升至154.07%。
主要亮點解讀
一:盈利能力四個騰訊、十餘個茅台
2017年工行實現凈利潤2875億元,比上年增長3%,凈利潤總量保持全球銀行業第一位。反映經營成長性的撥備前利潤達到4924億元,比上年增長9.1%。
2875億元什麼概念?
騰訊去年凈利潤715億元。這意味著,1個工行≈4.02個騰訊!A股第一高價股貴州茅台去年凈利潤270.79億元。與工行比起來,也不過是小巫見大巫,工行利潤相當於10多個茅台!
二:不良貸款率五年來首次下降
資產質量方面,工行2017年不良率較上年下降0.07個百分點至1.55%;撥備覆蓋率較上年大幅提升17.38個百分點至154.07%。
截至2017年末,不良貸款2210 億元,較上年增加91.87億元,不良率較上年末下降0.07個百分點至1.55%,是自2013年不良「雙升」以來首次實現「單降」。
易會滿稱,2013年後,工行實施了新的信貸管理思路和辦法,已經看到了成效,近5年來首次實現不良貸款率的單邊下降。近三年,工行拿出近2000億元的真金白銀,有效處置了近6000億元的不良貸款。
三:客戶增長漲3800萬=黑龍江省人口
2017年工行個人客戶凈增近3800萬,為近年來之最。信用卡客戶增至8859萬,成為國內客戶總量最大的信用卡發卡行。
3800萬是什麼概念?也就相當於2016年黑龍江省人口數量,或者相當於2016年上海人口數量的1.57倍。
這是工行的全量客戶戰略的功勞,即從差異化服務到全量客戶戰略的調整。面對線上線下多渠道全部客戶群體。
四:面對資管新規調整產品結構
去年年底,「一行三會一局」發布了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見(徵求意見稿)》。市場預計,今年資管新規有落正式落地。
行長谷澍透露,2017年工行理財產品餘額已達到3萬億元,同比增長11.4%,存量與增量規模均為行業第一。資管新規出台後,工行資管業務不會受到太大衝擊。工行已做好準備:
「第一,逐步按照資管新規要求,實現產品的凈值化;第二,在投資端,在不斷地尋找更多的標準化的投資產品;第三,在風險控制方面,我們按照資管新規的要求不斷地簡化產品體系,減少嵌套。
五:服務實體經濟成效顯著
在貸款方面,工行持續深化存量與增量貸款並軌管理,全年境內分行實際新投放人民幣貸款2.8萬億元,其中收回移位再貸1.87萬億元;非信貸融資增量超過萬億元,為實體經濟提供了多渠道、低成本的資金。
在存款方面,2017年工行客戶存款比上年增加1.4萬億元,增長7.9%,其中活期存款增量佔比66.6%;對公存款增加1.11萬億元;存款的穩定性非常好。存款活期比重超過三分之二,達到66%,這個比重也是非常高的。」易會滿說。
六:互聯網金融科技
加快金融科技的落子布局,聚焦建設「智慧銀行」,加快實施e-ICBC3.0的戰略升級。
目前工行融E行客戶數2.8億戶,融E聯客戶數1.14億戶,融E購交易額1.03萬億元。網路融資規模8400多億元,保持國內最大的網路融資銀行地位。
七:品牌榮譽
工商銀行品牌價值591.89億美元,獲評「2017CCTV中國十佳上市公司「成為唯一一家獲此獎項的金融企業。
工商銀行連續5年問鼎榜首:英國《銀行家》全球1000家大銀行,美國《福布斯》全球企業2000強,美國《財富》500強商業銀行子榜單。
部分數據來源:工行官方、工商銀行公眾號
圖片來源:中國工商銀行官方公眾號
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