多少錢可以購買一輩子醫療費？

多少錢可以解決一輩子醫療費？

醫療費用到底有多少？

採取商業醫療險能否有效規避醫療費用風險？有哪些好處？

作為一個現代人，在金融時代，掌握金融工具，是必備技能。

按照人生目標，規劃人生財務計劃，收入支出表，資產負債表，對人生財務數據有計劃實現，並採取工具平衡損益，確保人生幸福的財務規劃和財務自由。

在一生當中，首要的在健康方面，一旦身體發生意外和疾病，醫療費必須準備，不可能和醫生討價還價，更不可能打折，充足的醫療費規劃，在人生財務計劃中是首要的也是基本的。

醫療費用做好規劃之後，其他財務計劃更好安排。投資計劃，儲蓄計劃，資產計劃，股票，基金，股權，債權。

具體醫療費用如何規劃，我們先要觀察國內的數據資料，有了數據支持，我們便於清晰自己取捨，便於評價自己的風險和利益。

一、從國家衛計委統計數據來看，全國三級以上公立醫院人均住院費用為13129.2元。二級以上公立醫院人均住院費用為5855.4元。而且價格持續上漲。

二、常見病、高發生率疾病，常規醫療費。杭州市衛計委公布的數據顯示，2017年4季度，十二指腸胃潰瘍，急性闌尾炎，小二支氣管炎，女性子宮肌瘤等常見病高發病，醫療數據如下表：人均6000-20000元不等。

三、杭州市主要醫院的人均住院費用情況。同樣是杭州衛計委的數據，平均住院費用，杭州市各家醫院中，二級以上醫院人均超過9000元，三級以上醫院人均超過15000元，有的達到人均18000元。

四、全國大數據，人均醫療費用支出情況。全國以13.9億為平均數，扣除國家支出和社會（包含保險公司和各種社會機構）支出，人均達到3351.74元！而且年年在增長。

以下是國家統計局的資料，2016年，衛生總支付費用中，個人支出不到1/3，總費用4.6萬億，政府支出1.39萬億，社會支出1.9萬億，個人支出1.33萬億。

五、多家網路統計重大疾病費用支出情況，見下表。在人的一生中罹患重大疾病的概率達到73.18%，而國家統計局死亡原因報告中，癌症佔26.06%，心血管疾病佔22.58%，腦血管佔20.58%，呼吸系統佔11.24%，損傷和中度佔6.08%，內分泌和代謝佔3.33%，消化系統佔2.29%，神經系統佔1.22%，泌尿系統佔1.07%。

六、從杭州市職工醫保系統和報銷比例，我們來評估採納商業保險是否必要，其中醫藥費方面以下幾方面不能報銷：

1、丙類葯和丙類治療方式；

2、社保報銷目錄之外的，沒有進入社保報銷目錄的；

3、起付線以下和報銷比例之外的；

根據經驗值，例如浙江省兒童醫院，白血病治療（屬於規定病種，報銷比例高，門診和住院報銷比例相同），綜合下來社保報銷佔總費用50%左右。

另外誤工費、營養費、看護費、外購藥品費、修養恢復期收入損失等社保更是沒有列入保障範圍，需要個人安排提前給付重大疾病保險和傷殘保險、失能保險。

七、醫無憂完美解決醫療費負擔，真正把財務從醫療費中解放出來。中國太平集團，醫無憂商業住院保險，和社保結合，真正讓我們醫療費用無憂。社保報不了的，中國太平100%報銷，額外還有住院補貼。

計劃2：報銷50萬/年，200元/天住院補貼（最多200天，單一病種90天）

計劃1：報銷20萬/年，100元/天住院補貼（最多200天，單一病種90天）

出生28天——60周歲首保，保證續保至80周歲。

保證續保的好處：在罹患疾病之後，年齡大了以後，醫療費用支出風險巨大，保險公司不得提出終止保險合同。真正解決醫療費風險。

八、保費支出，剛畢業的大學生是，走上工作崗位，投保計劃2，首年保費只要634元。40歲中年人，計劃2，首年保費1214元。

換句話說，按照國家統計局數據，人均3351元，全國投保，保險公司肯定虧損。

按照衛計委數據，住院一次的費用，即使常見的闌尾炎手術，或嬰兒的支氣管肺炎，保險公司也肯定賠穿。

九、醫無憂，每年可控的支出保費，徹底解決難以預測的醫療費風險。確定的，不多的保險費，徹底解決難以負擔的高額醫療費。

1、保證續保至80歲。客戶處在有利地位。

最大風險兩個：生病尤其大病之後醫療費；年老體衰之後醫療費。保證續保，保險公司不得提出終止保險合同，真正解決醫療費擔憂。

如果身體健康，可以在年齡大了之後，選擇不再續保。

2、無免賠額，社保報銷不了的，100%報銷。醫療費真正得到解決。

3、住院一天還有額外補貼，計劃一100元/天，計劃二200元/天。

4、0-15歲保費1530元計劃一，55歲計劃二才1947元/年保費。年均不到200元，總額不到不到20萬，解決一生醫療費負擔。

5、無論從衛計委的統計數據，還是從單一病種，還是從全國大數據，人均保費支出，不足一場常見闌尾炎手術的費用，不足全國人均醫療費支出。

6、每年支出可控的保險費，徹底解決不可控的醫療費，徹底解決醫療費用後顧之憂。

7、保費可控，有利於家庭財務預算。投資理財好打理。均衡支出，容易實現財務計劃。

8、無論感冒發燒還是意外或大病，只要住院，就理賠就補貼。對客戶有利，不利保險公司。

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