醫保、商業醫療險與重疾險有什麼區別和聯繫？它們分別保障什麼？

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很多人都知道醫保，都買過商業保險，但是不清楚到底買的保險能為你提供什麼保障，區別和聯繫在哪裡。今天@大雄老師就為大家解讀一下。

醫保

全稱是社會醫療保險，是國家和社會根據一定的法律法規，為向保障範圍內的勞動者提供患病時基本醫療需求保障而建立的社會保險制度，包含城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險、農村醫療保險。

醫保的特徵：只保不包。

1）強制繳費，廣覆蓋，基本保障

2）有起付線和報銷限額

報銷前提：必須是醫保範圍內合理的醫療費

報銷額度：超過起付線部分的一定比例，且有限額；

主要用途：解決基本的醫療費用。

商業醫療險

是指由保險公司經營的，盈利性的醫療保障。消費者依一定數額繳納保險金，可當遭遇意外或者疾病治療時，可以通過保險公司報銷一定數額的醫療費用。

特點：保障醫療、自願投保

報銷前提：必須是實際產生的合理的醫療費

報銷額度：通過醫保統籌報銷後，不超過剩餘需要自負的醫療費用。

主要用途：解決醫保報銷之後，剩餘需要自負的實際發生的合理醫療費用，緩解個人醫療費用壓力，完善醫療保障制度。

重疾險

是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保險人罹患合同約定的重大疾病（或者特定疾病）時，按照保單約定保額一次性給付保險金的提前給付型保險。

給付前提：確診保單約定的重大疾病

給付額度：確診後一次性給付合同約定的保險金額。

主要用途：重疾險也叫收入損失險，解決的是因罹患重疾而帶來的經濟收入損失，保障家庭的生活品質不受影響，不會因病致貧。

重疾險解決什麼問題

首筆巨額醫療費用的支付；

醫療費用的補充；

康復費用；

治療與康復期的收入損失；

失業收入損失；

後康復護理費用；

長期固定開支（房貸、子女教育）；

公司財產、夫妻共有財產與個人財產的隔離；

個人專屬財產的安排

舉例

小艾，女，29歲，2018年3月份為自己配置了以下的保障：

假如2018年10月份小艾不幸確診為罹患乳腺癌，她應該如何去做理賠呢？

首先：先理賠給付型的重疾險

拿到確診報告或重疾診斷書後，就可以撥打95589報案，根據提示準備好相關的理賠材料，如診斷書以及相關的病理報告等、保單原件、身份證原件，到太平人壽來理賠。只要資料齊全，一般5個工作日以內理賠款就會到賬。（因為小艾罹患的是乳腺癌，得到的理賠是福祿康瑞重疾險理賠保額50萬以及全無憂防癌險30萬，即80萬保額）有了這筆錢，小艾就有了充足的治療費用，可以坦然地面對疾病，積極治療，享受高品質的醫療服務。

然後：經過醫保的報銷後，再理賠報銷型的醫療險

等小艾治療結束（或是一個階段的治療完成），再憑醫療的發票、住院記錄、出院小結、用藥清單等，繼續提交理賠申請，把醫保報銷後，剩餘實際發生的醫療費用進行報銷。

假如小艾住院治療花費了40萬，通過社保報銷了20萬，剩餘部分通過醫療險報銷20萬。小艾通過商業保險獲得理賠：80萬+20萬=100萬

治療結束後剩餘金額：80萬-40萬+20萬+20萬=80萬這筆錢就是未來幾年小艾的後期康復費、醫療費、營養費、經濟損失的補充。

總結：

醫保、商業醫療險都屬於醫療費用補償性健康保險範疇，主要解決治療期間醫療費用的支出，最高以不超過實際支付的合理醫療費用為限。醫保和醫療險讓你「有錢看病」。

重疾險屬於定額給付、確診即賠付保額的提前給付型健康保險，重點解決罹患大病後的高額醫療費用、營養費、護理費、康復期間的收入損失，確保生活品質不受影響。重疾險讓你「有錢養病」。

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