山西票號經營了上百年，為何沒有出現過一起冒領事件

文/寂寞的紅酒

票號是我國清朝時期興起的一種金融機構。票號由山西人也就是晉商創辦，業務範圍包括存款、貸款、代辦結算等各種業務，可以說是現代銀行的鼻祖。眾所周知，古代交通和通訊不發達，也沒有現代的防偽措施，而票號又分布在全國各地，每日的資金量很大，所以票據安全成為人們最擔心的問題。但山西票號經營了上百年，卻沒有出現過一起假票冒領事件，讓人嘖嘖稱奇。那麼為何票號在經營過程中沒有出現一起冒領事件呢？

首先，古代商業不發達，缺乏完整的商業體系，老百姓的日子也不富裕，很多人一輩子沒花過銀子，所以用銀票和匯票的少之又少。由於人們接觸票務少，所以外人根本摸不出票據的規律，加上古代信息不發達，很難分享信息，所以破譯票務的秘密可不是一件容易的事，想冒領非常難。此外，能用銀票和匯票的多是商家和富戶，一般彼此都相識了解，信譽度也比較高，每一筆又都有明確的記錄，所以很容易找到存款人和提款人。古人最重誠信，除非不想混了，一般人不會冒這種風險，一旦事泄，不僅沒法在圈子裡混了而且還可能被送官，可以說得不償失。

其實，古代票號有一套非常嚴密的防範措施。票號發明了一套完整的防偽手段，其內部有一套獨特的漢字密碼，每一個字、每句詩詞、每一個數字都有獨特的含義，只有內部的人知道，外面的人根本看不明白。同時，票據上還有獨一無二的微雕章和高超的水印技術，想仿也仿不出來。此外，票號還要核對簽發人的筆跡，其防偽措施非常嚴密和先進，直到現在仍然具有很強的借鑒意義。我們不得不驚嘆古人的智慧。

最後，票號建立了一套嚴格的內部管理制度，用以防止內部出現紕漏。票號會選用品德好、有能力、信得過的大掌柜，票號的掌柜和店員之間相互監督，東家和股東也會定期督查，各大票號之間的掌柜還會經常輪換，以防止出現腐敗現象和內奸，力爭從內部堵塞腐敗的根源。如此嚴密的防範手段和管理制度，使得票號經營了上百年，但未出現一起冒領事件。

參考資料：《山西票號史》、《山西票號研究集》、《浙商錢莊與晉商票號的信用制度比較研究》

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