200萬40天包過備案？P2P備案大限催生外包生意

作者: 張雪囡、段久惠

來源:券商中國（ID:quanshangcn）

距離備案登記只剩一個月了，各家P2P平台的合規整改進展如何了？

據券商中國記者了解，儘管業界已經積極整改，但在備案大限到來前沒法完成整改的平台也不在少數。因此，一些專門服務P2P備案的第三方公司，就成了P2P平台的「救命稻草」。一些此類公司更是喊出了收費200萬，承諾40天包過的口號在市場上招攬生意。

而根據2017年12月出台的《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（「57號文」）要求，各地應在2018年4月底前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成相關工作。

「衝刺備案，有點像一場賭博。」第三方互金觀察機構麻袋研究院總監路南表示。他表示，平台一旦通過備案，雖需支付給第三方公司相關費用，但P2P平台的價值將達千萬元以上。

代辦備案，40天包過

「最新異地P2P備案，只要平台合規包過，價格適中，名額有限，3月31日之前交材料！最後一次機會！」一家位於杭州的第三方公司在互金圈內招攬P2P備案生意。

該公司所說的當前並不被監管允許的「異地P2P備案」，採取的做法是，讓P2P平台在西南某省註冊成立公司，或者更改現有平台的註冊地信息至該省，一旦該平台母公司在該省通過備案，平台將可以通過在各地區成立分公司的形式，在全國各地開展業務。

上述整個過程，都由該公司「包辦」。「涉及到的包括工商、稅務等的變更，都會有人指導，有一個詳細的完整的流程。」該公司工作人員告訴記者，整套備案準備工作下來，大概只要40天。

至於費用方面，「200萬左右，不管平台規模大小。」上述人員介紹，只要平台合規包過，不管哪裡的平台都可以，整個公司沒有法律糾紛、刑事責任就行，「最好以前沒備案過，備案申請過如果被駁回，要告訴我駁回原因。」

「辦成了收錢，事情沒辦下來的話，錢會全額返退。」上述人員告訴了記者整個操作流程：

首先雙方會簽訂一個合作協議，這時P2P平台將出120萬元保證金，然後按照該公司推薦的資料指引、流程單去做準備；準備好材料後將交到地方監管部門；倘若備案被駁回的話，該公司將在一周左右出一個調整單，P2P平台再按調整單進行調整。

據其透露，目前該公司已與一家位於北京的貴金屬交易方面的P2P平台，和一家位於深圳的某國有葯企控股的P2P平台有了業務接洽。前者官網顯示註冊人數已逾220萬，曾於2016年8月獲得行業首家ICP經營許可證；後者目前官網顯示，標的全部都是借款成功或正在待審，已無新標發放，資金存管銀行為江西銀行。

業內人士對記者表示，儘管這家公司宣稱的「保證備案通過」存在諸多疑點，但對P2P平台還是有一定誘惑力。路南表示，「（這）對於P2P平台來說，為了合規，沒有選擇啊。部分P2P平台選擇和第三方公司合作，衝刺備案，有點像一場賭博，贏了的話，P2P平台一旦通過並完成了備案，雖然需要支付給第三方費用，但這時P2P平台的價值，將達到千萬元以上。「

平台去違規標的推進中

除了備案問題，違規標的清理也在進行之中。記者了解到，針對平台的違規標的，眾多平台也已著手開始更換。

據紅嶺創投總裁周世平透露，截至今年３月，大額標的已停發。但該平台存量不良資產問題嚴重，雖然去年已回收現金將近20億元，目前仍有超過50億元的不良資產在處置過程中。

周世平還表示，經過平台多次風險宣傳教育，5倍以上高槓桿人數已大幅降低；同時，經該公司內部評估，目前凈值標的整體風險可控，隨著不良資產的回收，凈值標的整體規模會大幅度降低。

值得一提的是，一位不願具名的廣東P2P平台負責人表示，平台已在本月將集合標形式的產品更換為散標。主要原因是集合標形式的產品可能涉及期限拆分。例如，若用戶投資一個6個月的集合標產品，若平台如果沒有6個月期限的債權，可幫匹配兩個3個月的債權或匹配一個12個月的債權。按照監管要求，這類集合標產品並不合規。

等待「白名單」公布

屬地化存管的整改也在推進之中。不過業內人士表示，屬地化存管對於大部分網貸平台整改難度不大，眾多平台表示目前均在等待互金協會公布的銀行「白名單」。

深圳地區一家大型網貸平台向券商中國記者表示，該平台銀行存管、信息披露等都已按照金融辦要求完成整改，上周會計師事務所也已完成平台審計工作。值得一提的是，該平台的存管銀行不在深圳，並在當地也沒有設立分行。該平台人士還表示，按照監管要求，如果存管銀行不符合屬地化規定，可先備案再申請更換。

一家存管銀行也不在本地的廣州P2P平台表示：「存管銀行現在可以換，但是現在白名單沒出，現換存管銀行不保險，換銀行需要時間至少要3～6個月，這樣只會影響平台整改的進度，因此在白名單公布前不會盲目更換存管銀行。」

此外，一直做大額標的紅嶺創投之前也在重點對接平安銀行、工商銀行、廈門國際銀行、上海銀行後，正式選擇簽約廈門國際銀行。據悉，目前技術介面已經基本完成，只是還在等待中國互聯網金融協會公布測試白名單，協調存管上線時間。

據業內人士透露，首批進入「白名單」的存管銀行最快將於本周內公布，數量為10家左右。但接近協會的監管人士並未證實這一數字，表示具體公布時間暫時還不清楚。

來源 | 券商中國 作者：張雪囡、段久惠

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