5招教你快速識別靠譜P2P平台
今年的P2P可謂是加緊洗牌的節奏,各大平台都在緊張著備案。
這對於大家來說是個好消息。
幾年來嚴厲的監管就像是大浪淘沙,把劣幣驅逐,剩下的P2P平台質量會越來越高。
再加上各家為了滿足備案的要求,風控能力也會更強。
還沒習慣在年份前面寫上「2018年」,2018眨眼間就過了四分之一。
麻煩小姐經歷了年節的「洗劫」和新一年的換工作、搬家等事情,忙中作樂之餘發現自己越發囊中羞澀。但貧窮的3月,也是充滿了各種機會。
於是操作簡單、門檻較低的P2P就成為我選擇的投資方式。
(別說自己沒錢投資,強制儲蓄還是能幫到忙的)
但監管再怎麼嚴格,爆雷的平台還是層出不窮。而且爆雷的平台成立時間都不算短,部分還帶有國資背景。
再看看上圖,可以發現民營系的問題平台遠遠大於其他上市系、國資系,這也給我們一個小提示,盡量選擇國資背景或上市集團,畢竟上市集團還有股東們的監督以及更加嚴格的信息披露,能查找到的信息也會更多。
今天就教大家識別靠譜的P2P平台,基礎篇和進階篇各5招。
「
基礎篇
」
對於剛接觸P2P的理財小白來說,我們可以用「排除法」來剔除不靠譜的平台。不能單看一個指標,否則踩雷的可能性也非常大。
1運營時間短、信息少
就拿今年2月停業的禾信金服來說,2017年上線後只是一個小平台。很多人覺得新上線的平台可以薅羊毛,投著投著就不想換了。但如果一家P2P從一開始就得不到你的信任,羊毛再多也有可能有一天拿不回本金,撿了芝麻丟了西瓜。
2無存管
2018年是存管的大限期,沒有存管銀行的P2P平台可能面臨被有關部門暫停營業,或者公司直接出售平台。在過去的2017年,有600多家平台都有存管,在這個範圍里選擇,會更靠譜。
3發標的時間間隔短,以短標為主
爆雷的平台一般會有源源不斷的新標出現,因為這些標的或許不是真實的,只是為了圈錢;而且多數的還以短期(7天、15天、30天等)為主。這個時候就要小心了,特別是當一個平台絕大多數的產品都是短期的話,踩雷的可能性就更大了。
4風控體系不明
很多平台都打著「區塊鏈」「大數據」「人工智慧」等貌似高大上的旗號來吸引投資者,實際上如果有些平台只是表面功夫,在官網上風控模式的內容含糊不清,可以盡量避開這種模稜兩可的平台。
5收益率遠高於平均水平
投資P2P只是理財的一種方式,不能指望著短期內就能達到翻倍的收益。目前來說,P2P行業的年化利率在8-12%左右,部分可以高達15%,如果一些平台搞活動可能會再高一些。但如果平台的收益高於15%甚至到20%,這時候要千萬小心了,畢竟平台還要賺取一部分利潤,不太可能讓利太多給投資者。
「
進階篇
」
進階的技巧對於投資的人來說需要有些耐心,畢竟是自己的積蓄,慎重對待會更大程度避雷。
1看資質
利用網貸之家、網貸天眼可以查到平台的相關信息,如果連這兩家網站都沒有收錄的平台,可以選擇果斷放棄了。
以愛錢進為例,屬於風投系,可以查看平台的存管情況、是否有擔保和工商備案。
2平台數據
數據有很多,但關鍵可以看幾個:參考收益率、平均借款期限、人均投資額。
參考收益率可以避免高收益的陷阱,
另外,平台還會公布年或月運營報告,也可以了解平台的經營狀況。
3項目類型
各家平台都會有不同的產品名稱,但比較常見的是信用貸款、消費貸款、車貸和供應鏈貸款。前三個一般是個人貸款,而最後一個是屬於企業貸款。如果是信用貸款,還要注意看借款人的信息。
有些平台還會有線下參觀,也可以去考察平台項目的真實性。
4風控體系
區塊鏈、大數據、人工智慧這些比較籠統的詞語,其實並沒有說出一個平台的風控模式到底是怎樣的。但是從項目匹配的借出人列表,可以看出項目資金的分散程度,越分散越好。
以桔子理財為例,它的亮點就是為了將你投資的錢分散到更多人的手裡,那即使違約,對你的影響會更小。
5信息披露
一家平台如果越正規,公開信息就會越多。可以在平台官網或者網貸之家等網站查平台相關資料,百度一下還會出現平台曾經曝光過的新聞,就更加有利於判斷了。
最後提醒下各位,「雞蛋不能放在同一個籃子里」。
如果大家想要投資P2P,可以將自己的資金分散地放在幾個平台里,既分散了風險,還可以了解不同平台的投資模式,找到更加適合你需要的項目。
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