缺乏監管 平台跑路 警惕互聯網黃金平颱風險
傳統金融行業和投資理財市場普遍存在政策風險、價格風險、信用風險和技術風險等幾大風險。互聯網黃金業務在實際運營中主要存在以下幾大風險。
第一，政策風險大，處於監管空白。目前國內互聯網黃金監管存在嚴重的滯後性和政策缺失，也未明確監管主體（餘額寶和P2P網貸分屬銀監會和證監會監管）。目前國內對互聯網黃金監管可參照的相關政策法規主要包括國務院五部委2011年底下發的《國務院關於整頓各類交易場所切實防範金融風險的決定》（國發38號文件）、國務院2012年下發的《國務院辦公廳關於清理整頓各類交易場所的實施意見》（國發37號文件）、2015年7月18日國務院十部委《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和2017年2月24日工信部《關於推進黃金行業轉型升級的指導意見》等。
近年來隨著國家清理整頓非法黃金交易平台和交易場所，不少非法黃金交易平台可能打著互聯網黃金外衣，從事非法黃金交易，這一點應引起監管層和投資者的高度警惕和重視。
第二，信用風險突出。比如黃金回購業務中不是面對面在商業銀行網點或黃金珠寶公司實體店辦理（有現場設備檢測和客戶當面監控），而是通過線上操作的同時，通過物流配送加商業保險保障，這種情況下對於客戶和互聯網黃金平台來說可能存在回購的實物黃金品質或數量上未必達標的信用風險。同時，對於客戶交付給平台的實物黃金託管問題，也缺乏第三方監管。
第三，客戶資金和信息安全風險大，警惕非法集資和資金池等違法行為。我們知道，國內股票、期貨業務都有第三方銀行自己存管，即使是P2P網貸業務去年來也建立起銀行資金存管。而互聯網黃金業務沒有建立第三方支付託管或銀行資金存管，極容易產生不法分子利用存金生息和結構化黃金理財產品等大量吸收客戶資金，製造資金池和非法集資。實踐中已經出現小型平台利用互聯網黃金實施詐騙和跑路等違法行為（比如去年9月出現兌付危機最終跑路的深圳黃金錢莊去年10月被深圳經偵涉嫌以非法吸收公眾存款罪立案），同樣應引起監管層和投資者的高度警惕和重視。同時，互聯網黃金平台由於快速崛起，行業標準未確立，投資者個人信息安全也難以得到保障，部分平台未創建個人隱私保護機制。
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