消費金融中的傳銷
來源：消費金融第一線（如需轉載請聯繫平台客服）
導讀：初看標題，大家覺得我講傳銷是不是跑題了，消費金融跟傳銷應該沒多大關係呀。那麼小編今天告訴你消費金融中的傳銷。
旁氏騙局=消費返利=傳銷=非法集資=詐騙
1：龐氏騙局：龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，龐氏騙局在中國又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
2：消費返利：是指消費者在購物的同時，得到商家給予的相應的現金返還。消費返利模式多見於現代電子商務企業，通過這種模式，消費者得到優惠。同時，消費者也可以藉助消費返利平台，得到相應的推廣平台的費用，從而實現消費創業。
3：傳銷：中國式傳銷 是虛假的公司，虛構的產品，什麼都是空的，就只是讓你拉人頭，從入會費或者加盟費中提取少量提成。或者控制人身自由，沒收財物，讓你無法與外界聯繫，天天學習那些傳銷培訓教材，讓你學會怎麼騙人，然後列名單、電話或書信邀約、攤牌、跟進、直至以各種方式交齊入會費或者加盟費。
4：非法集資：非法集資(根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定)是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
5：詐騙：是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取款額較大的公私財物的行為。由於這種行為完全不使用暴力，而是在一派平靜甚至"愉快"的氣氛下進行的，加之受害人一般防範意識較差，較易上當受騙
綜合上面5類我們可以看出這5者之間是緊密相連的
首先平台利用消費者返利的模式吸引客戶，擴大產品誘惑力告訴客戶你買商品或者投錢進來，在多少時間裡給你返幾倍或者更高倍數的返利，客戶在利益的趨勢下，開始投入資金坐等後期返利。
接著就是平台擴大渠道吸引顧客，從市面流量中的客源獲得的資金無法運作平台，它們就訂上了消費金融公司和現金貸平台，因為消費金融公司或者網貸有大量的資金，這個資金量是能支持平台足夠變大。其中有個很容易說服客戶的理由就是平台的最終返利遠遠大於借貸的本金和利息。也就是說客戶不需要自己掏資金，只是利用金融公司的錢就能大賺一筆。很多客戶是不具備這種專業判斷能力的，在利益的驅使下，盲目的夥同中介人員，金融公司內部人員套取金融公司錢投入平台。這其中就是套現，詐騙行為以初見端倪。
如果返利平台能快速套取金融公司資金，是很容易在前期維持下去的，比如說平台堅持了1年，那麼在剛開始的幾個月中，很多人處於觀望之中，坐等平台後期發展。恰恰前期膽大的客戶卻從平台得到了返利，加大了平台可信度，那麼觀望中的人就蜂擁而上。這個時候，前期客戶就順理成章的成為了平台免費推廣人員，在利益的驅使下，這類客戶就成了代理，也有的客戶靠吸取更多客源賺去傭金。這種現象就已經是傳銷。
後期雪球越滾越大，平台會員也越來越多，當後期加入人員投入的資金以不能滿足前期人員的返利時，資金鏈就會斷裂。平台除了後入人員的投入外，是無任何資金收入的，那麼這個資金鏈斷裂那是遲早的事。一段資金鏈斷裂，平台倒閉，還在奢望平台返利的客戶會員就是血本無歸，這就是坐實了平台的詐騙。因為無實體投資也就是非法集資。而這種模式也就是旁氏騙局的升級版。
從這種消費返利中，我們看到了金融公司被拉入了其中，它被悄悄的成為了資金提供方。
當金融公司和現金借貸平台的資金被無休止的套現，資金卻沒被用在客戶本身需求和消費上。後面卻因為平台的倒閉瞬間讓套取資金的客戶背上高額的現金借貸。這時就會出現客戶沒能力支付借貸，或者客戶因為虧損而拒絕自己本身償還債務。那麼就增加了金融公司的風控。
增加了金融公司的風控，讓金融公司出現壞賬的比例拉高，又因為追討債務出現暴力催債，結果被眾多欠貸者投訴。對於金融公司來說，這就是啞巴吃黃連，有苦說不出。
而其中在這方面首當其中的佰仟消費金融有限公司就因為風控問題和壞賬比例被迫壓縮市場。而風控過高的責任就大多來源於這種消費返利騙局的虧損。還有很多3C消費金融也深陷其中，以至於2017年10月份左右一線的銷售員朋友圈刷滿了這種杜絕消費返利的套現違規行為。
這是騰訊2017年總結出的網路傳銷數據：
《騰訊2017年度傳銷態勢感知白皮書》
騰訊安全反詐騙實驗室近日與聯合國家工商總局(廣東深圳)反傳銷監測治理基地正式發布《騰訊2017年度傳銷態勢感知白皮書》，分析了2017年傳銷發展態勢及典型事件。根據該份報告顯示，以無接觸、網路化、地域分散化為特徵的新型網路傳銷逐漸成為主流，其中金融投資理財類傳銷佔比高達30%。
根據該報告數據顯示，截至2018年2月28日，騰訊安全反詐騙實驗室共識別出3534個疑似傳銷平台，平台參與人數高達3176萬。從地域分布上看，傳銷參與者主要集中在廣東、山東、河南、江蘇、湖南等省份；城市以深圳、綜合上面、杭州最多，一定程度上反映出互聯網程度越高的城市，受網路傳銷影響越廣泛。此外，同時參與2個及以上傳銷組織的人數達到40%；從性別分布看，男性以約60%的比例佔據絕大多數。職業傳銷團隊呈現出年輕化、高學歷化的特點。34歲以下青年佔比高達72%，高中以上學歷人群佔比達到1/3。
同時報告顯示，在目前所有的網路傳銷類型中，以金融投資理財類、商城返利、虛擬幣、微商類型的傳銷組織數量最多。其中，佔比30%的金融投資理財類傳銷，已發展成為新型網路傳銷的主流模式。
以「善心匯」案件為例，善心匯以「慈善布施」為幌子，以高額回報引誘受害者在善心匯平台上進行投資，利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和回報，屬於典型的龐氏騙局。同時，該項目在推廣模式上存在收入門費、拉人頭現象，涉嫌傳銷、非法集資等違法行為。
除了本土的金融理財類傳銷組織，各類境外資金盤、虛擬幣、ICO項目也層出不窮，很多組織打著創新的幌子，許以高額回報，其中蘊含非法發行、項目不實、跨境洗錢、詐騙、傳銷等諸多風險。由於不受國內機構監管，一旦崩盤、跑路或者失聯，投資者往往投訴無門，損失難以追回，還造成大量資金流向境外，嚴重危害國家金融安全。
遠離傳銷，詐騙，套現，不再相信消費返利，認清龐氏騙局
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