要理財就要先理觀念

在這個物價快速上漲的時代，怎樣才能科學理財，讓你口袋裡的錢保值增值?理財專家認為，要理財必先理觀念。挑選煩擾複雜的投資理財產品其實也有一些通用法則。

觀念一：不熟不做 「穩」字當頭

國內股市大幅下挫，房地產市場一蹶不振，其他投資產品也難以倖免。「2016年，從全球到中國都將面臨更加複雜的形勢。」業內專家指出，在整體政策面走向仍不十分明朗的情況下，投資應以穩健為主，保持資金流動性、安全性，同時規避高風險投資是應對不確定市場環境的不二法門，投資策略則應注重不同期限投資品的配比，長短兼顧。

專業人士認為，就投資領域而言，可重點關注黃金、債券、保險和銀行理財等。「同時，投資熟悉的品種，堅持『不熟不做』原則也是面對複雜市場環境的重要手段。」不論你是投資房地產，或是期貨，或黃金，或保險等，投資前都要對準備投資的產品進行深入的了解，不了解不熟悉的不要輕易出手。

「當你準備投資某種理財產品前，首先要問自己：我熟悉這個產品嗎?對於比較陌生的產品類型，投資者需要充分了解產品的投資方向及風險屬性，並在投資前做一份風險評估書，了解自己的風險類型，然後再做出是否投資的決定。」

觀念二：平衡投資控制風險

理財專家坦言，迄今為止，世界上還沒有一種只賺不虧的投資理論，但是通過資產交易配置確實能夠起到防止出現「一榮俱榮，一損俱損」的狀況。「降低風險最有效同時也是最被廣泛採用的方法，就是分散投資。通過分散投資，將自己的資金分布在不同的領域、甚至地域，讓不同投資產品各自的缺陷相互彌補，以保障整個投資組合的安全，」「對一個成熟的投資者而言，他的投資組合應當充分考慮到資產配置的需要，而不是將所有的雞蛋統統放在一個籃子里。」

觀念三：理性投資隨「期」應變

「目前，市場上投資產品和投資機構種類繁多，且所需要的投資方法較難在一定時間內完全掌握」「就像經濟有繁榮、滯脹、衰退、復甦等不同階段，人生也有單身、家庭、退休這三段生命周期。

對於單身期或是青年期的投資者，因年齡較輕，且面臨結婚、買房、娛樂、繼續教育等支出，對於資產的增值要求高於保值要求，更注重投資收益，因此需要增加儲蓄並進行股票、基金、外匯、黃金等較高風險的投資嘗試。

對於家庭期或者中年期的投資者，由於收入和財富都處於人生的最佳時期，也是人生中進行理財投資的最佳時期，因此需要為今後退休不能掙錢時進行個人生活保障基金的積累，使資產得以增值，例如更多的保險支出等。

對於退休期或者老年期的投資者，由工作產生的主動性收入開始逐步減少直到趨於零，投資組合要以穩健為主，如國債、債券型基金、貨幣市場基金、儲蓄、物業收租等中長線的投資，多選擇風險相對較小的投資項目來規避風險。

「生命在不斷成長，周期在不斷變化，」「投資者應該按照自身所處的年齡段，也就是生命周期來調整自己的理財目標與理財策略，合理分配收入、理性投資，避免在退休期時承擔過多系統性風險，讓生命中的每個階段都安然收穫財富。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！