冰山下的數據管理行至哪一步？這些券商的人工智慧又見新布局

最新 04-03

圖片來源：視覺中國

首次被寫入了全國政府工作報告一年後，人工智慧（AI）再次成為了2018全國兩會中熱議的重點。現如今，人工智慧技術已經在多個行業包括證券行業有了階段性的實踐成果。

為了共同探討AI技術在證券投研方面的應用和展望，券商中國聯合國泰君安證券、恒生聚源於舉辦了首屆券商智能化應用主題沙龍活動。各家券商網金部負責人齊聚上海，圍繞「智能資訊的應用與展望」這一話題展開討論。

各家券網金部如何布局人工智慧

人工智慧技術對於證券投研將產生哪些影響？目前券商互金髮展模式比較多元，人工智慧是業內競爭戰略的一個制高點，券商的AI戰略應該如何開展？

東方證券網路金融部負責人孫維東表示，業內都期待人工智慧在證券領域的投研和客戶服務中發揮巨大作用，也都認同券商布局人工智慧有著戰略意義，但同樣也看到了在實際應用當中的很多局限和困惑的地方。比如，國內的智能投顧還無法實現真正的全委託的資產管理，期待這次資管新規的落地能帶來一些突破。另外，如何讓國內投資者接收資產配置的理念、信任智能投顧，這又是一個影響深遠的投資者教育問題。

智能理財（智能投顧）是最被看好的下一個科技金融風口，券商此業務發力空間廣闊，券商互金未來該如何加大此方面的投入？

上海證券電子商務部總經理成竹娟表示，生物識別在行業尚未被深度挖掘和應用，業務和智能網點可能是一個突破方向；智能服務目前主要應用在智能客服這方面，尚且比較簡單；智能資訊也會是一個主要方向，類似於認知推理，目前主要應用於搜索資訊。財富管理、智能財富的應用也很重要，可通過後台策略和標籤識別客戶來實現更精準的匹配。

東北證券網路金融部總經理馮利認為，對於中小券商來說，在人工智慧這一領域的投入有限，因此採購來自類似於恒生聚源等機構的相對成熟的解決方案和產品會是拉近與領跑者距離的一種捷徑。

券商承載在APP終端中的理財產品數量非常有限，除了公募基金，其他產品起點非常高,人工智慧對於綜合理財的普惠化發展會不會帶來顯著的影響？

山西證券網路金融部總經理楊斌的觀點是，2011年券商行業即提出了財富管理的概念，但至今尚未有太多突破，主要原因在於沒有好的技術去解決財富管理的部分難題。

「財富管理本質上是資產配置，首先需要進行市場教育，扭轉客戶對證券公司只能炒股的固有思維。這方面技術已經不是問題，主要問題在於運營。近年來大家關注精細化運營和投教，目前山西證券有一個團隊在小範圍嘗試（通過互聯網分發建立信任），但尚未取得完全突破。」楊斌說。

券商客戶資金的使用取決於行情好壞，自身對於行情、資訊的理解往往是主要決策依據。在AI技術與金融結合後，客戶對資訊行情的使用方式會產生哪些變化？

東吳證券網路金融事業部副總經理范俊指出，東吳證券正在做一些場景化的嘗試以提升用戶粘度，嘗試探索類似於今日頭條的資訊分發方式。目前為止客戶交易的比例較高，資訊瀏覽量較少。散戶隨波逐流的心態較重，證券公司希望提供更專業的資訊內容幫助用戶決策，但現在資訊對於大部分普通投資者來說太多、太難，未來資訊如何跟現在的場景做結合來提升效用還需要探索。

國泰君安如何解決數字化標籤體系的兩大難點

當前環境下人口紅利消失、流量昂貴，基於大數據的精細運營對券商來說是大勢所趨。

在移動互聯網思維和技術驅動下，資本市場原有的業務模式、准入門檻、信息傳播機制、監管難度都在不斷變化，移動互聯網證券業務總體上趨向穩健合規，互聯網背景下，移動化浪潮推動證券行業格局正在重構。

國泰君安證券網路金融部負責人畢志剛指出，證券APP激活用戶快速增長，產生大量潛在客戶，使證券行業的營銷起點由「資金戶」前置到「APP用戶」，產生了巨大的轉化空間。因此，以大數據為核心的精細化運營方法論的形成，讓企業逐漸轉變為以數據為導向進行決策的組織，通過大數據和智能化的應用將提升企業服務能力和策略迭代速度。

然而，數字化標籤體系的難點在於兩大方面：

一是標籤體系落地，冰山下的數據管理至關重要。具體而言，冰山下的數據管理是標籤體系落地的關鍵因素；通過平台建設，實現數據的融合打通，數據模型的構建，以及平台基礎功能的部署，將數據結合冰山上的業務場景灌入到平台中，為日常和業務開展提供抓手；

二是多對多關聯如何應對，從業務和技術角度解決問題。由於行業特點造成設備、手機號、客戶號是多對多的情況，給精準客群畫像及營銷帶來極大的困難，通過業務和技術兩種手段，形成以不同ID為主的統一視圖解決這一問題。

畢志剛提出，隨著大數據的應用，我們可以進行日常業務運營監測，指導運營決策，尋找業務場景。特別是與智能化技術結合起來，有可能使得我們單個投顧對客戶的服務真正從原來幾個人變成幾萬、幾十萬，包括上千萬。跟大數據標籤、個性化的標籤相結合，可以實現千人千面運營，包括現在很時髦的像智能投顧，智能客服，這些都有可能通過AI跟大數據結合達到目標。

他認為，對券商經紀業務客戶而言，現階段人工智慧的合理定位是投資服務而不是智能投顧，證券公司應當以大數據、智能引擎、基礎服務能力為核心，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業的投教和投資輔助服務，而不是向客戶提供包含投資決策的投顧業務。隨後，他詳細分享了國泰君安在數字化標籤體系上的探索，並分享了多個該體系的案例。

畢志剛指出國泰君安的智能化服務主打「全程伴隨，場景化、智能化的線上服務」，具有六大特色，包括：大數據、機器學習、標籤體系、智能匹配、量化策略、語義分析。

早在2016年國泰君安即制定了「科技+服務」雙輪驅動零售戰略，國泰君安證券網路金融業務正以APP為抓手，穩步推進三步走戰略：第一步：2016年做可運營的社交化投資平台；第二步：2017年做智能化APP；第三步：2018年做投資理財領域的垂直領域超級APP。目前國泰君安歷時2年建設，在行業內率先構建了較為完整的智能服務體系。

君弘靈犀依靠人工智慧對每個用戶的上千個標籤進行管理分析，構建出針對每個用戶專屬獨有的君弘靈犀智能分析系統，該系統定位於為所有用戶提供基於人工智慧應用的輔助投資理財專業化服務，首次在行業內提出以智能客服、智能投資和智能理財三位一體的智能服務框架。

券商中國與國泰君安證券還將繼續通過沙龍、峰會等多種形式推動行業交流，從而助力各大券商在更廣的範圍、更高的層次上尋求到更多的合作切入點，以實現行業性的互惠共贏、共同發展。

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