投資P2P容易上癮 這應該是最好的固收理財了

固收理財，指的是理財產品的收益率相對固定，產品到期後投資者可獲得事先約定好的收益率。由於收益率比較穩定，所以固收類理財產品在投資者中非常受歡迎。

常見的固守理財包括國債、銀行理財、貨幣基金、債券、債券基金、P2P理財、保險理財、票據理財、信託等等。

需要注意的是，所謂的固定收益，並不是說收益率是100%是固定的。

像貨幣基金、債券基金等產品收益率是每天波動的，不過其背後對接的往往是固定收益資產，比如貨幣基金的資金流向存款、債券等領域，而存款和債券都有到期的固定收益，只不過隨著市場利率波動，存單和債券的價格也會隨之調整。

整體來看，固收類理財產品的資金大多流向了標準化資產，收益率相對固定，風險也相對可控。

融360理財分析師認為，對於普通投資者來說，P2P應該是最好的固收理財了。

首先來看看收益率

由於風險偏低，所以固收類理財的收益率大多都不太高。國債三年期和五年期利率分別為4%和4.27%，期限太長而利率又不高，適合風險絕對厭惡者，比如老年人；貨幣基金的平均收益率在4.3%左右，零錢放在裡面合適，大錢放在裡面就太浪費了；銀行理財比貨幣基金收益率高一點，在5%左右；互聯網保險理財跟銀行理財的收益率差不了太多，高也高不到那裡去，也就是5%左右，極少超過6%。

債券一般機構買的比較多，個人能買到的渠道很有限，債券基金的收益波動較大，比如前兩年大批債券違約導致很多債券基金都虧損了，這裡就不拿出來比較了。

以上這些固收產品收益率都偏低。

而目前P2P理財的平均收益率在9%-10%之間，比前面那些理財產品高出了一大截。銀行理財和P2P理財之間出現了收益斷檔，也就是說，基本上找不到收益率在5%-9%之間的固收理財。

高於9%的固收理財就比較少了，即使有門檻也非常高，比如信託的年化收益率可以達到9%-10%，但是普通老百姓買不起。

下面就來看看門檻吧

國債的購買起點是100元，貨幣基金的購買起點是1分、1元、100元等，最高也就是1000元，保險理財的購買起點大多是1000元，也有1萬元或是更高的，銀行理財的購買起點稍微高一點，5萬元起。除了銀行理財，其它產品小白投資者都買得起。

P2P的購買起點也很低，每個平台每個標的略有不同，大多都是50元或100元起購，也有極個別平台的購買門檻高達5萬元，但是很少。

雖然信託的收益比較客觀，但是門檻太高了，個人投資者最低100萬元起，部分產品還要求300萬元甚至1000萬元起。信託的門檻之所以那麼高，主要是因為風險較大，出於保護投資人的考慮將門檻提到100萬元以上，只有高凈值人群才能參與。

最後再說說風險

國債在所有理財產品中的安全級別最高，以國家信用為擔保，是少有的保本產品，貨幣基金、銀行理財、保險理財、票據理財等產品雖然名義上不保本，但是虧損的概率極低，風險也都很小。信託屬於中高風險理財產品，不過透明度比較低，產品實際到期收益情況難以查證。

P2P理財在固守理財產品裡面風險偏高，確實，P2P平台的融資者資質要比銀行差很多，所以才願意從利率更高的網貸平台貸款。前幾年行業野蠻生長，缺乏監管，平台跑路、詐騙的現象屢屢發生，導致很多外圍的投資者一聽到P2P就認為不靠譜。

但近兩年行業監管趨緊，准入門檻提高，新增平台大幅減少，不合格的平台被迫退出，尤其是今年平台備案完成之後，最終還能生存下來的平台資質都不會太差。融360理財分析師一般要求大家盡量選擇業內排名靠前的平台，可以參考一些評級網站的綜合排名。

綜合收益、門檻、風險可以看出，P2P理財門檻低，收益率可觀，對普通投資者的吸引力非常大，最大的缺點就是風險偏大一點，但是只要我們選擇業內的優質平台，其實踩雷的概率很小，也就是說風險是可控的。

沒投過P2P的人覺得它不靠譜，但是投過P2P的人往往會上癮，習慣了P2P的高收益，誰還願意去買銀行理財呢？

最後融360理財分析師還要提醒廣大投資者，投資P2P一定不能貪圖高息，盡量做到年化收益率超過15%的不投，超過12%的慎投。

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