金融立異和金融科技使得金融危險具有疊 加效應和累積效應

金融業是信息效勞業，因為買賣兩邊信息不對

稱，金融買賣中存在逆向挑選和道德危險，金融業也

是高危險的職業。金融立異和金融科技是雙刃劍，

在進步金融效率的一起，也增加了金融系統危險。

首要，互聯網金融的受眾主體主要是中小微企業和

低收人群體。眾所周知，中小微企業主和低收人群

體幾乎沒有接受過系統和正規的金融教育，金融知

識匾乏，短少對金融產品質量的自我甄別才能，自我

保護意識較差，危險意識缺乏，危險承當才能較弱。

其次，互聯網金融的虛擬、無形、跨界和網路快速傳

播特徵，使得金融危險能夠憑藉網路通道快速傳導，

發作激烈的多米諾骨牌效應。再次，互聯網渠道容

易遭到黑客進犯，黑客長於霸佔網路縫隙並植人計

算機病毒，發作技能危險，導致渠道癱瘓。此外，黑

客還會使用自己把握的網路技能，製造垂釣網站，以

假亂真，誘騙金融消費者，使消費者遭受意外丟失。

最終，互聯網金融和金融科技是新生事物，監管部分

短少監管經驗，存在監管縫隙。因為受眾面廣泛，一

旦發作危險外溢，互聯網金融更簡單誘發系統性金

融危險。

互聯網金融是金融科技的試驗田，金融科技主

要表現在跨界化、去中介化、去中心化。金融科技橫

跨科技和金融兩大產業，其間的金融業可能跨越多

《社會信譽系統建造規劃大綱(2014-2020

年)》明確提出「加強金融信譽信息根底設施建造，

進一步擴展信譽記載的掩蓋面，強化金融業對守信

者的鼓勵效果和對失期者的約束效果」。國務院及

其相關部分先後發布了《關於樹立完善守信聯合激

勵和失期聯合懲戒制度加快推動社會誠信建造的

輔導定見》《關於加快推動失期被執行人信譽監督、

警示和懲戒機制建造的定見》《關於加強政務誠信

建造的輔導定見》等一系列重要文件，為我國社會信

用系統建造的頂層規劃指明晰方向。

信譽是金融業的柱石，是有用完成金融買賣的

根底。信譽危險是金融範疇最陳舊的危險，能夠誘

發流動性危險、道德危險和操作危險。良好的信譽

環境，能夠躲避和防備信譽危險，改善運營環境，潤

滑買賣環節，降低金融業的運轉本錢，加快資金的有

效運轉，更是社會文明開展的重要標誌。

我國現有的金融徵信系統是由央行於1997年

開端樹立的，是以金融信譽信息根底資料庫為根底，

其徵信對象是商業銀行授信的企業和個人，商業銀

行是主要的信譽信息使用者。

互聯網金融和金融科技改變了傳統金融結構和

金融生態，虛擬的買賣效勞渠道，增加了金融買賣雙

方的信息不對稱，更易於誘發逆向挑選、道德危險和

信譽危險，使得防備和化解互聯網金融的信譽危險

比傳統金融系統愈加重要，也愈加火急。但是，在互

聯網金融和金融科技時代，我國在信譽系統建造領

域還存在著較為傑出的一些問題。如社會主體信譽

意識淡薄、失期懲戒機制不健全、徵信機構單一、征

信掩蓋面窄、徵信方法較為傳統等問題。因而，加強

互聯網金融徵信系統建造，構建表揚誠信、懲戒失期

的信譽系統，對於互聯網金融健康有序開展，維護金

融系統的安穩和安全，打造誠信社會，建造誠信中

國，具有重要的理論和現實意義。

喜歡這篇文章嗎？立刻分享出去讓更多人知道吧！