斷直聯，關支付通道！支付公司史上最大危機爆發！

第三方支付「斷直連」有兩個重要日子。第一個是4月1日——《中國人民銀行關於印發的通知》（以下簡稱「《通知》」）的運行首日。通知要求，銀行業金融機構、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。

第二個6月30日，這是銀行將關閉支付寶等第三方支付機構的直接代扣渠道的最後期限。去年8月，央行支付結算司下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》（簡稱「209號文」），要求支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

「斷直連」：雙面夾擊、三重選擇

兩項「斷直連」的規定算是對於第三方支付市場的雙面夾擊。「4月1日」針對條碼支付業務，主攻線下場景，而「6月30日」是面向涉及銀行賬戶的線上支付業務。監管肅清第三方支付清算市場的決心一覽無餘。

4月1日當天，相關機構已有一些行動。比如交通銀行和光大銀行均已表態支持。另外，中國銀聯已經與財付通支付科技有限公司簽署合作協議，正式開展微信支付條碼支付業務合作，目前已完成系統對接、聯調測試和生產驗證，各項準備工作全面就緒。

條碼支付直連包括「發卡側直連」和「收單側直連」，而本次銀聯與微信支付的合作，不涉及發卡側快捷支付業務，只將銀行在收單側對財付通條碼支付的受理業務納入銀聯網路。

至於從2017年3月31日啟動試運行的網聯，近日發布公告稱，截至今年3月末已經累計完成資金交易轉接清算破百億筆。在接入切量方面，已接入343家銀行、105家機構，擬接入460家銀行、115家機構，覆蓋100%支付賬戶。

面對勢在必行的「斷直連」，第三方支付機構接下來的問題就是選擇何種實現方式。因為事實上，銀聯於網聯在模式與職責方面並沒有本質區別。在此之前，銀聯也一直在試圖將線上支付清算納入版圖，只是沒有那麼成功。而「在條碼支付業務上，銀聯和網聯也都可以做」。

為平穩過渡，第三方支付機構現階段最優的選擇是同時對接，後續根據支付公司的業務規則來選擇不同的渠道，北京商報援引業內人士稱。網聯相較銀聯的特點在於，與第三方支付機構與存在股權關係，且只參與清算不參與支付，與第三方支付機構不構成直接競爭。

支付只是起點，影響後方場景

接入清算平台，對於第三方支付格局的影響是巨大的。主要表現在，規範行業亂象，比如挪用備用金現象，利於反洗錢、金融監管、貨幣政策調節、金融數據分析等工作；以及讓支付回歸通道本質，備付金統一監管，加速第三方支付機構洗牌等。

這一點對於兩大行業巨頭（支付寶、微信支付）來說並不算太大的威脅，但對於其他第三方支付機構發展後端服務帶來不可避免的影響。

「可以預見，第三方支付行業將出現大規模併購，重組和退出，行業機構變少但是變得更加健康。而支付牌照的價值，也會開始從巔峰迴落。」

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