警世︱校園貸：裸貸、求職貸……不要用青春來還債
征服自己
選擇堅強
游艦
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同學，你需要貸款嗎？
這一句笑臉相迎，
其實笑裡藏刀！
前不久，
一位微友在群里提了個問題：
有了解小額信貸的大神嗎？
他被欠錢沒還的朋友填成緊急聯繫人，
遭到了網貸 APP 的驗證碼轟炸。
接著群里就聊開了：
很多人都有過相似經歷，
不少是說校園貸的。
看他們這次聊天，
一個強烈的感受是：
正在上大學的第一批 95 後，
快被校園貸毀掉了。
微友@多多 說，
去年她在未知情況下
被自己的學生寫成了緊急聯繫人。
借錢的人現在上大一，
藝考輔導時多多是她的老師。
她曾經收到過這樣的校園貸催收簡訊：
校園貸主要面向沒有穩定收入，
也沒有資質辦信用卡的大學生，
包括小額信貸和分期付款等形式，
曾經引起過很大風波的裸貸也是其中一種。
用一個微友的話說，
「校園貸不是普遍，是相當普遍。」
很多人都提到自己身邊的學生
因為通過校園貸借錢，而陷入恐慌的狀態。
還沒開始好好賺錢，
就快被借錢搞死了。
小軒在此提醒：
大學生一旦捲入校園借貸亂象，
首先應使用法律武器維護自己的正當權益。
法律規定，民間借貸年利率不能超過24%，
若借貸雙方約定的年利率超過36%，
則超出部分將被認定無效。
無效的！一定要記住！
很多大學生離開父母，
被五光十色的花花校園「迷住」眼睛，
衣服、化妝品、談戀愛、
蘋果手機、名牌包包……
原來有這麼多東西，需要買買買！
全是錢錢錢！
父母給的那點生活費太!少!
怎麼辦？
校園貸伸出了「援手」
可接下來……
幾千塊錢對於很多人
或許僅夠買部手機，
但在「裸貸圈」，
已足夠誘惑缺錢的女大學生拍裸照，
借高利貸，
落入無錢還賬出賣身體的陷阱。
2016年，
合肥一名95後女大學生校園貸款30萬後
裸照竟被髮網上！
為此，她精神瀕臨崩潰。
無奈之下，父親只能將家裡
僅有的住房掛在網上售賣 ，「填坑」還債。
校園貸借款30萬本金滾成50萬
「裸條」被發至網路
借款原因
「第一次借款是在大一，貸了2000元」，95後女生小於（化名）向記者介紹，上大一交了男朋友，花銷比較大，家裡條件一般，不能提供太多經濟支持，她將目光轉向了「校園貸」。
貸款過程
1、輕信廣告，步入校貸
學校很多地方都貼有網貸廣告，這些平台放款「特別快」，借款人只需要下載軟體，提供身份證和一些個人基本信息即可。
2、放鬆警惕心，愈陷愈深
因為「借錢」如此「輕鬆」，自第一筆錢以後，小於就一發不可收拾。「借錢」多了，部分網貸平台加強管控，中介就適時向她介紹一些所謂的「放貸人」。「放貸人」審核條件更為輕鬆，並且提供多种放款方式，但周利率達到30%，「有些放貸人還索要了（裸條）擔保」。
不知不覺中，與她有「貸款」往來的網貸平台及放貸人達到59家，貸款本金共計30萬元。經過幾個月的「滾雪球」，現在本息已經達到50多萬元。
3、以貸養貸，不可收拾
「不是所有借來的錢都是消費了，其中很大一大部分錢用於『拆東牆補西牆』式的『以貸養貸』」，小於告訴記者，因為高息，只要開始借錢，借款人就會陷入這種無可自拔的「陷阱」。
借貸糾葛
巨額的債務讓小於精神瀕臨崩潰。然而，那些「裸條」又引發了針對小於的「催款風波」。
「爆料人」：雙方生意合作關係，
小於詐騙攜款潛逃。
記者看到，有網友日前在微博爆料，
稱 「合肥某職院女生以投資為由，
用裸照抵押且偽造其父親擔保書，
詐騙攜款潛逃，已經失聯一個星期。」，
文中附有該女生「裸條」等個人信息。
爆料人稱對方拖欠自己三萬元，
並出示大量「證據」
爆料人告訴記者，
自己出資給小於做生意，
小於卻騙錢潛逃。
但這一說法遭到了小於否認。
小於：只是借貸關係
小於向中國青年網記者坦承，
被爆料人就是她，
但對方和他一開始就是「借貸關係」，
並非所謂的「生意合作」，
對方爆料「裸照」的目的就是為了
逼迫她還錢。
據了解，
信貸平台每隔幾日就會聯繫小於父母
或好友，
而部分放貸人則會在學校貼吧發布
小於資料，
將不實簡訊群發給同學
（甚至是三個月內聯繫過她的人），
更甚者還會開啟「轟炸機器」
24小時不停給她父母打電話。
一天接30多個催款電話
無奈父親賣房還債
「催款電話每天平均能接30多個，最少的一天也有15個」，小於父親告訴記者。此時，他正努力與放貸平台、個人溝通，商討能否先歸還本金，再補償利息。
」
家庭狀況
小於父親年近五十，
是某私營企業駕駛員，
妻子在當地菜市場收費，女兒去年考入大學，
家中還有一個剛上五年級的小兒子，
本來一家人的生活簡單而快樂。
然而，為了替女兒還債，
小於父親開始著手借錢，
同事鄰居、親朋好友，他求了個遍。
因為高息，債務還在「滾雪球」似的增多，
無奈之下，
他決定把家裡住的房子放在網上售賣。
賣房還債
「一個家庭決定賣掉房子，說明經濟已經崩潰了，正常誰會賣房子呢」，小於父親向中國青年網記者傾訴。他算了一筆賬，自己每月收入僅四千多元，妻子每月收入一千多元， 「利滾利」的債務讓他們感到絕望。
」
小於父親強調：
小於身為成年人，在這件事情上的確有過錯，對於孩子借的錢，他會想方設法償還。然而，讓他想不通的是，很多放貸人貸款周利率達到30%，明顯違法，又是誰放縱了這些伸向校園的「黑手」呢？
據了解，目前小於從學校回到家中，心理醫生已介入對小於的治療。
至於網上的爆料內容，小於父親承認女兒偽造擔保書，因爆料人以前同女兒有過「裸條」借貸行為，雙方將通過法律途徑解決相關事宜。
大概從 2016 年開始，
因為校園貸，
自殺或者出售裸照的新聞開始變多。
尚不滿20歲的張雅
一年前從四川某縣來到聊城某高校就讀，
今年暑假開始前，
張雅通過借貸寶平台拿到了5000元借款，
雙方約定利息為每月20%，期限為一個月。
在債主要求下，
她拍攝了自己的裸照和一段長達5分鐘的
不雅視頻，
視頻里她把身份證放在胸前及身體其他部位
不斷擺拍，
拍完交給了對方。
同為四川姑娘的小玉
也因為幾個月前的裸貸面臨著人生困境。
此前一次創業失敗讓她背上了3萬多元債務，
於是她只好裸貸應急。因為到期還不上錢，
目前債主正在四處「推銷」她，
這個1996年出生的川妹子，
每個月的「包養費」標價為7000元，
她還可以隨男方去外地。
很多人對此不解：
為了幾萬塊，值得嗎？
對於校園貸來說，
還不上錢只是壓力的一部分。
更重要的是它讓你感覺到生活完全失控，
而且黑暗根本沒有盡頭。
在欠款期間，催收不會放過他們：
對他們的聯繫人有多殘暴，
對他們的追殺只會更甚。
同時，校園貸 APP 在註冊時
會讀取你的通訊錄，一旦逾期不還，
極有可能人盡皆知。
更重要的是，在學生催收中，
有一個常用話術，
「我指導你去哪家貸款來還我們」，
誘導學生以貸養貸。
讓別的平台接管債務，
更符合他們的利益。
——家長知道了內情，
一是會給學校施壓，讓推廣變得麻煩；
二是會斷了他們吃利息的財路。
同時學生也不敢和家裡坦白。
兩方在這件事上達成了一致：
第一家的貸款期限到了，
在第二家平台借新還舊，
第二家不夠還有第三家……
直到滾出一個讓自己徹底崩潰的數字。
很多人接觸校園貸，
最初也只是為了滿足自己
一個偶然的物質生活需求：
買部手機、出去旅遊一次、
給喜歡的人買件禮物……
接觸了之後，
會在一段時間內獲得一種強烈感受：
原來我曾經的理想生活，
現在就可以毫不費力全部擁有。
——信用消費、提前消費，這些沒問題，
都是成年人常用的消費手段。
但校園貸短時間內井噴式的普及，
讓很多人趁虛而入。
不少打著校園貸旗號的借貸，
背後是高利貸，
甚至就是針對學生的放貸團伙。
幾乎沒有人提醒他們，
那些看上去觸手可及的美好生活，
背後是一個又一個沼澤，會讓人越陷越深。
所以，現在的問題是：有人提醒他們嗎？
專家建議
大學生一旦捲入校園借貸亂象，
首先應使用法律武器維護自己的正當權益。
法律規定，民間借貸年利率不能超過24%
若借貸雙方約定的年利率超過36%，
則超出部分將被認定無效。
此外，裸照不是物權，不能作為抵押物。
第三方平台若將他人裸照進行傳播，
等於侵犯了當事人的隱私權，
當事人可以依法提起訴訟，
也可以向公安機關報案。
教育部財務司副司長趙建軍
9月6號在教育部新聞發布會上表示，
根據規範校園貸管理文件，
任何網路貸款機構都不允許向在校大學生
發放貸款。
為了滿足學生金融消費的需要，
鼓勵正規的商業銀行開辦針對大學生的
小額信用貸款。
校園貸明面上總算消失了
可暗地裡的
各種變體卻一點也不少
美妝貸、整容貸、培訓貸、裸貸
五花八門地埋下各種陷阱
種種陷阱讓人驚詫不已
關於校園借貸，
國家應當儘快出台更有針對性的法律法規，
金融機構也應當制定校園借貸的細則，
審核把關要嚴，貸款發放要緊，
貸款用途要明。
相關部門應轉變監管思維，
把監管視線從線下轉移到線上，
更新線上監管工具。
大學生應建立文明、理性、科學的消費觀，
拒絕過度消費、超前消費。
即使真的需要貸款，也要結合自身需要，
選擇最恰當的借款方式。
學校應加強對學生的教育引導，
在平時的教學環節中
可以增加金融素養的相關課程，
提高學生的風險識別能力和風險防範意識。
校園借貸作為新興的理財方式衍生服務，
能夠為大學生的一些理性金融
需求解決資金難題。
因此，對有資質、有信譽的借貸平台，
應當適當加以引導和扶持。
針對有繼續深造、創業等發展需求的學生，
借貸平台可以開發相應產，
完善風控機制，最終實現雙贏。「雲月軒」編輯發布
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