我們真的利用好金融了嗎？

「這本書是我最喜歡的書籍之一」《開明經濟學》語——讀完確實是非常棒的著作！Facebook創始人扎克伯格的年度選書！

1、這是幾位經濟學教授和世界銀行專家深入印度，南非，孟加拉國等世界最貧窮國家的農村調查，長周期觀察，記錄日誌和數據 2、研究了農村裡面自發形成的諸多理財手段——像互助儲蓄會，私人借貸，RoSCAs等等 3、向我們展示官方的金融機構的局限性，4、似乎也展示了保險在貧窮地區發揮的作用微乎其微

5、貧窮地區的人沒有太多正式的工作機會，靠政府的救濟，以及做點營生（車拉客，手工活等）——雖然艱難，但是他們會有意識地存錢，應付未來的大款支出，如孩子上學教育，結婚，治病，進貨款等等6、人性都是一樣的，單靠自己存不了錢。他們會通過熟人圈或鄰居，每周每月把省下來的錢交給他們一部分，持續地存錢，積少成多

7、但是他們都有急用錢的時候，他們也會相互借點鹽，油等生活用料——急用錢的時候，以前多數只能去找民間私人貸款（周期一般是一周內，利率非常高，年利率高達200-300%都有。但是他們可以接受短期的急周轉，即使長周期的利率會很低）8、RoSCAs是一種民間發明的限定人數的集資（福建的朋友應該熟悉）——就是約好幾個人，商量好一定周期，每個人拿出相同的錢，按照順序或者抽籤交給一個人全部拿走9、後來，一位來自孟加拉國的諾貝爾經濟學家獲得者，因為心繫祖國老百姓疾苦，發明了一種金融機構（普惠微金融），更好地方便人們的金融生活（借貸，存錢，周轉等）

10、借錢，借貸可以很好地幫助窮人救急，度過難關——窮人最怕生病，結婚，葬禮，都是花大錢的，因為一下子就會讓你回到解放前。 還有一部分是借錢買地，做生意，買房做出租生意 11、度過難關之後，老百姓會繼續找活干，存錢還貸款，上文提到的「微金融」——發明了一種貸款、存款形式，開戶存錢，銀行會提供貸款額度，村民再借出，類似於「循環貸」。這個方式讓很多窮人有了過上幸福的生活的條件。。。最後看來，村民的貸款和還款（收入）達到了一種收支平衡（相抵掉）

12、這本書契合我們國家的「扶貧」的大戰略，有非常棒的參考價值——一個國家為什麼會貧窮？一個民族，一個家庭，一個人，為什麼會貧窮？除了工業體系，制度，政策，文化，似乎還有更多細節值得我們思考。13、我們總是被國內的精英洗腦，自詡我們民族是最勤勞的民資——別被懵逼了，世界上的所有人都是最勤勞的，都為了活下去而努力，辛勞

14、書中對比了兩種經典的存錢方式——一是努力工作，慢慢堅持存錢（跟我們日常生活一樣，我們都想存錢，可是結果都存不了幾天就放棄了，總是被很多事情耽擱） ；二是借貸，借錢來存錢（這是非常開腦洞的思維方式），因為可能要花費1年或5年才能存夠一定金額的錢——我們都知道存錢都是有目的的，比如投資做生意，學某樣技能等等；第二種存錢方式打破了我們的思維禁錮，及時早早地滿足我們的願望，通過借貸早早實施我們的事業，然後通過每個月，每周等時間跨度來還錢。。。本質上也是一種存錢

15、這本書是一本經典的理財指南書，為國家為世界公益組織為普通老百姓都提供了很多非常棒的啟發的思路。中國的傳統是存錢文化，我們也很容易掉入一種坑——看重金錢的數額，而忽略了金錢的背後是我們的需求，願望，理想。所以才有了富人思維方式 VS 窮人思維方式。如一些大咖所建議的為了某個目的，去找資源找方法，而不是盯著「空空的錢包」。可參考《好好賺錢》一書（下圖）

16、這本書很好地向我們描述了貧窮農村的生活景態，與我們的農村類似——或者說世界上的窮人社會都大同小異。農村裡的窮人也會通過手上多餘的錢去放貸。RASCAs就是這種形式（不同於RoSCAs），大家幾個村民集資，再借貸給其他人，收取利息收入。身邊有來自福建的朋友的，有機會可以讓他們給你講講關於民間集資的那些事。

17、書中還有很多精彩的內容，沒辦法都一一分享，書還得自己去讀如果感興趣。

（完）

附：【愛讀書愛分享@讀書互助會啟事】

【讀書互助會理念 】

1.宗旨——致力於「打開思考視野」

2.每個人都有自己要讀的書，也可以通過看別人的讀書分享，或某些形式來擴展知識視野及尋求啟發（比如電影，討論，交談，深度文章等等）

3.讀書會提供了一個「互助分享」的平台——我們都有焦慮，現實的競爭很殘酷，沒有能力沒有價值，終有可能被社會淘汰一樣…… 但是，幸好我們還有一絲情懷，一點理想，我們要找到自己的人生價值，因此我們要認清自己。

4.讀書可消遣，可交流思想，可增長知識才幹，可改進人性，可幫助確立人生方向——讀書是為了尋找真理，啟迪智慧。

5.但實際經驗又可以改進知識本身，我們必須依靠實踐經驗紮下人生根基（接地氣）。

6.有實際經驗之人雖能處理個別性的事務，但若要綜觀整體，運籌全局，卻唯有讀書學識方能辦到。謝謝，一起讀書共進，歡迎掃碼入讀書群

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