華人回國注意！央行放大招：身份證新規下周一起試行 影響每個人

中國央行3月21日宣布，將開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。自2018年4月9日起，在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作；人民銀行表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務範圍，提升系統運行能力，逐步將試點推廣到全國。

雖然是移民，但永久居民總還有張屬於自己的身份證。但是回國的時候，突然發現自己名下多了個銀行賬戶？或者是丟失身份證被人拿去買車？去銀行開個戶頭卻發現身份證號碼被人佔用……遇到這些事該咋辦？

中國央行3月21日宣布，將開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。

自2018年4月9日起，在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作；

在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行開展港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的信息核查試點工作。

人民銀行表示，下一步將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務範圍，提升系統運行能力，逐步將試點推廣到全國。

為何要開展失效居民身份證信息核查試點？

人民銀行表示，針對近年來不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變造非居民身份證件等，冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金的問題，在現有聯網核查居民身份證信息工作基礎上，進一步擴大核查信息範圍，組織開展失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證(統稱非居民身份證件)信息核查試點工作。

什麼是「失效居民身份證信息」 ？

根據央行發布的通知，這裡的失效身份證就是指丟了、掛失了、過期了或者其他情況失效了的身份證。

具體而言，如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，聯網核查系統將反饋「證件已掛失」；

如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯網核查系統將反饋「證件已失效」。

將首先在客戶辦理賬戶開立等業務時進行相關信息核查

當然，你不在銀行辦某些固定的業務，銀行是不會主動去核查你的信息的。

根據通知，目前此次核查尚處試點階段：將首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行，辦理其他業務時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。後續央行將根據試點情況在其他銀行業務推廣身份信息核查。

銀行不能僅以核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務

央行相關負責人表示，聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否採取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。

根據規定，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經核實後確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業務；其中，對於客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的，銀行還應向公安機關報案。

一般情況下持舊身份證將被拒辦業務

央行有關負責人指出，一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業務的，銀行會拒絕辦理業務。這是因為，當前各類違法犯罪活動中用於轉移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。

這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然後招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網點冒名開立銀行賬戶(卡)，並高價轉賣給他人。這些賬戶往往被用於電信網路詐騙轉賬、洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財產造成了巨大損失。

如個人因就醫等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業務，銀行經核實確認相關個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網點辦理業務，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯網核查系統信息一致、證件真實且仍在有效期內的，銀行可以繼續辦理業務，但需要個人在一個月內到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關賬戶的非櫃面業務。

對核查結果有異議可申請核實

央行有關負責人指出，個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構反映。

中國人民銀行分支機構、核查銀行將通過聯網核查系統將客戶異議信息反饋給人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關進一步核實確認後處理。

此外，個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實，聯繫電話：010-59832987。

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