澳洲華人注意！中國最新身份證新規出台，影響到生活各個方面！

一直以來都有一個事情十分困擾所有海外華人，明明人在海外但是國內卻莫名其妙的多出來幾個用自己身份證開設的銀行賬戶，甚至有的時候還會出現以自己身份證註冊的公司，這種典型的身份證盜用著實引發了很多財務糾紛...

但是各位小夥伴不用擔心這種事情再次發生了，3月21日中國人民銀行宣布自4月9日起，將在天津市、山西省、福建省的工商銀行、中國銀行、建設銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作；

在上海市、福建省、深圳市、珠海市的工商銀行、中國銀行、招商銀行開展非居民身份證件信息核查試點工作。

這些試點主要是要核查哪些信息？怎麼核查？又會對海外華人造成怎樣的影響呢？

為何要開展失效居民、非居民身份證信息核查試點 ？

人民銀行表示，針對近年來不法分子大量使用他人居民身份證、偽造變造非居民身份證件等，冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金的問題，在現有聯網核查居民身份證信息工作基礎上，進一步擴大核查信息範圍，組織開展失效居民身份證信息，以及港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證（統稱非居民身份證件）信息核查試點工作。

據介紹，2007年人民銀行會同公安部建成聯網核查公民身份信息系統，目前該系統已覆蓋全國近22萬個商業銀行網點，截至2017年底，銀行通過聯網核查系統核查居民身份證信息323.8億次，日均1543.7萬次。

什麼是「失效居民身份證信息」 ？

根據央行發布的通知和相關文件內容，這裡的失效身份證就是指丟了、掛失了、過期了或者其他情況失效了的身份證。

根據央行規定，如果試點銀行核查到一個身份證是居民個人已經向公安機關申報丟失的居民身份證，那麼聯網核查系統將反饋「證件已掛失」；

如果個人因為姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已經到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍然是舊證的，那麼聯網核查系統將反饋為「證件已失效」。

根據通知，試點將首先在客戶辦理單位和個人人民幣銀行結算、賬戶開立、變更、撤銷時進行相關信息核查，客戶辦理其他業務時暫時不開展這些核查工作。

而且，只有當輸入的姓名和身份證號聯網匹配一致的時候，銀行才進行身份證信息核查，各種不一致的，比如系統反饋為號碼不存在、號碼存在但和姓名不匹配等等，銀行也不會對你進行失效身份證信息核查。

值得注意的是，這次核查也包括港澳居民來往內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證。也就是統稱的「非居民身份證件信息」。而央行也表示，後續將根據試點情況，繼續在其他銀行業務中推廣身份證件信息核查。

聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一

人民銀行有關部門負責人表示，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行，客戶辦理其他業務時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。

人民銀行後續將根據試點情況，在其他銀行業務推廣身份信息核查。

該負責人表示，當聯網核查系統反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業務。

聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結果僅作參考，銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務，應當結合實際情況綜合判斷，決定是否採取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。

核心意義

銀行賬戶實名制是我國一項重要的基礎性金融制度安排，是保護個人合法權益，打擊電信網路詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護經濟金融秩序的重要手段。

試點工作是人民銀行落實黨的十九大精神、中央經濟工作會議和第五次全國金融工作會議部署，維護經濟金融秩序，防範金融風險，協助打擊違法犯罪活動的重要舉措，對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。

一是有利於進一步夯實銀行賬戶實名制基礎，為銀行業金融機構核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。

二是有利於防範單位和個人被不法分子冒名開戶，減少因假名、匿名開戶造成的經濟糾紛和損失，維護社會公眾資金安全。

三是有利於遏制利用銀行賬戶從事電信網路詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動，維護正常的經濟金融秩序。

下一步，人民銀行將總結試點經驗，不斷擴大聯網核查業務範圍，提升系統運行能力，逐步將試點推廣到全國。

新政對海外華人影響深遠

很多小夥伴可能還記得2017年7月1日我大天朝發布的徹查海外華人財產聲明。

這項聲明的主要目的是通過加強全球稅收合作提高稅收透明度，打擊利用海外賬戶跨國逃稅和不合理避稅的行為。

自2017年7月1日起，中國金融機構將對非本國居民的金融賬戶進行清查並和其他國家的金融機構交換信息。換句話說，以後每個人在境外有多少資產，銀行存了多少錢，中國的稅務部門都能從境外金融機構那獲得信息。反之亦然，以後外國稅收居民在中國的賬戶信息，中國將收集提交給他們本國的稅務機關。

為了實現網路信息交換，中國政府按照國際經濟合作與發展組織公布的CRS即CommonReporting Standard 金融賬戶涉稅信息自動交換標準與全世界多個國家進行了信息的第一步交換。

2017年與50個國家達成了合作協議，2018年再次開放50個信息交換地區。

所謂信息交換國家和地區具體指的是什麼？

以澳洲舉例，每個中國公民在澳洲申請銀行開戶就會被記錄在案，賬戶中的資金流動，有沒有大筆資金轉入轉出，有沒有進行大宗消費比如購買車輛和房產，這一系列金融信息都會被澳洲稅務局收集起來。

這裡面會精確到開戶人的姓名，年齡，身份證號碼，身份證或護照顯示的真實住址，還有就是所有的收入與支出記錄，這些信息會被第一時間發送給中國財政部。

財政部接到了這些信息後，就會勒令該公民做出合理的解釋，為何進行財產轉移，是否存在偷稅漏稅行為和以何種方式規避外匯管制的...也就是說妄想著通過灰色地帶的某種途徑轉移財產實現逃稅的富豪們，這條路徹底行不通了。

但是有專家表示，這項信息交互嚴查重點是存款賬戶：也就是大家所在銀行里的錢；託管賬戶：託管人開立的、專門用於所託管的企業年金基金因投資運作而發生的資金清算交收的專用存款賬戶；年金合約：在一定時期內，以相同的時間間隔在各期期初收入或支出的等額的款項。

對於現今的監察力度並不大...

但是不論如何這表明了中澳政府嚴查稅務的決心。

自2016年起，有三類人群就在政府的監管之中：

(1)留學生的父母。

這些家長持有陪讀簽證，但是卻在澳洲購買了房產，因為陪讀簽證的限制簽證持有人無法打工，所以這些家長的賬戶都是非稅務居民賬戶，涉及購房購車等重大投資消費自然會被嚴查。

(2)在澳洲做生意，卻沒有向中國報稅的中國公民。

2017年，中國國稅和地稅機關將開始向移居境外但仍持有中國國籍的公民徵稅。徵稅的基礎是境內境外收入之和，而不僅僅是中國境內收入。

(3)在澳洲及中國以外地區或國家持有資產的人或家族。

這些資產可能都是由一個中國人代持，即以在岸人身份持有的離岸公司。因為加入協定的國家幾乎囊括了全球各主要離岸屬地及國家，在全球財富透明化的背景下，必將無人可以獨善其身。

隨著近日關於身份證和銀行賬戶網路化的新政推出，這三類人群將會受到更多的審核...

文章來源：中國人民銀行

來源：澳洲紅領巾

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