第三方支付「走進新時代」！與銀行直連「一刀兩斷」！

近日，一則消息投入金融圈內，激起千層浪：網聯發文督促第三方機構接入網聯渠道，並明確於6月30號前「斷直連」。

何為「斷直連」？

所謂「斷直連」，就是銀行關閉第三方支付機構直接代扣通道。在過去，第三方支付走的是銀行直連模式，包括代收代扣、快捷支付和網銀支付。現在，第三方支付公司的每一筆交易中途必須通過「網聯支付平台」處理，讓網聯留存交易記錄、進行監管。

去年8月，央行支付結算司就曾下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

今年3月20日，網聯又下發42號文督促第三方支付機構接入網聯渠道，並規定6月30日前，所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之後銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。

為何要「斷直連」？

一．監管機構必須確保掌握支付資金流向信息

過去的幾年，第三方平台的規模越做越大，已經滲透進人們日常社會經濟生活的方方面面，但同時，第三方支付也處於金融機構監管的灰色地帶。過去由於銀行與第三方支付直接對接，導致每一筆交易都無法被直接監控，監管機構只能看到銀行賬戶金額的變動，看不到資金流轉的詳細信息，時間久了，就會存在洗錢，套現獲利，盜取資金等違法違規的隱患。只有將其納入有效監管，才能確保金融長治久安！

二．監管機構必須確保掌握支付清算數據

第三方支付平台的交易數據繞過監管機構的監控，政府便無法掌控國家的金融、消費、交易數據，而支付平台機構本身卻可以掌握，長此以往就容易產生民間「數據寡頭」對金融數據的壟斷。而網聯介入第三方支付的過程後，所有的支付清算數據，就可以通過網聯匯總至央行。

央行重拳打擊切斷直連

可以預見的是，央行明文規定將切斷銀行與第三方支付機構直連，日後銀行系清算中心的業務將受到嚴重影響。

隨著6月30日的期限越來越近，央行對於銀行相關業務的監控限制也越來越嚴。今年3月16日，央行以違反清算管理規定、人民幣銀行結算賬戶管理相關規定、非金融機構支付服務管理相關辦法規定對民生銀行廈門分行和平安銀行開出了共計逾1.7億元的罰單，並撤銷民生銀行廈門支付清算中心，正是因為民生銀行廈門支付清算中心「頂風作案」，取代銀聯的作用，違規充當線上支付的轉接通道。

「億級」巨額罰單的開出，也反映出了央行對證書支付清算市場，加強對支付清算業務的監管，維護金融安全的決心。

第三方支付「走進新時代」

2018年6月30日，將會是兩個時代的「分水嶺」。第三方支付被正式納入央行的監管體系，這對於整頓支付清算市場亂象、建立良好的支付清算市場秩序、切實規避金融風險具有舉足輕重的意義。

對於第三方支付機構而言，今後銀行直連的低費率不復存在，用戶規模也不再成為增加銀行直連數量的砝碼，過去的遊戲規則被顛覆，「斷直連」在一定程度上也在倒逼支付行業求新求變，向場景化拓展。

對於消費者而言，新規的實施並沒有實質性的影響。事實上，當各大支付機構都接入統一渠道，就只能在服務和價格上體現競爭優勢，消費者亦可不再受渠道綁架，按質選擇支付機構；此外，一旦央行對支付過程進行管控，消費者的信息資金流向就處在央行的監管之下，不法分子就難以通過支付機構對消費者的個人信息和賬戶財產進行滲透，消費者的信息和財產安全能得到進一步的保障，可以說是百益而無一害。

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