2018朗迪美國峰會舉辦，小贏科技成少勇：金融科技是填補消費金融市場空白的最佳解決方案

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華夏時報（公眾號：chinatimes）記者金微 舊金山報道

美國西部時間4月9日至11日，2018朗迪美國峰會（Lendit）在舊金山Moscone West會議中心舉辦，LendingClub、SoFi、Kabbage、富國銀行、摩根斯坦利等上千家全球機構參加本次次峰會，金融科技創新、區塊鏈技術、全球的政策與監管成為本次峰會的熱議話題，峰會上也有不少來自中國金融科技企業，向世界傳遞中國聲音。

作為中國金融科技企業的代表，小贏科技總裁成少勇在峰會上作主題演講時表示，沒有被充分滿足的消費金融需求、不夠健全的信用體系、迅猛發展的數據挖掘和處理能力以及領先於全球的移動互聯網市場，使金融科技在中國獲得了巨大的發展機遇。「金融科技在中國的消費金融行業發揮著舉足輕重的作用，是填補消費金融市場這一空白的最佳解決方案。」

成少勇擁有超過20年的消費金融機構管理經驗，最早是在美國的Capital One開始從事金融行業，並在滙豐銀行、交通銀行等亞洲一些大型銀行從事消費金融領域方面的工作，回國加入到小贏科技，擁有中美兩國金融科技企業工作的經驗，讓他對整個金融科技的形勢和發展更加了解。

「三年前我意識到金融科技正在改變人們的日常生活，不但影響他們的消費行為，更能夠改變消費金融的運作方式。鑒於此我加入了當時還是處於初創期的金融科技初創企業小贏科技。」成少勇說。

這幾年，中國金融科技的快速發展，催生了一大批的該領域的獨角獸型公司，截止2017年12月底，小贏卡貸用戶突破1000萬，累計放款額超過128億人民幣。

在成少勇看來，中國擁有世界上最大的消費市場且一直保持高速增長，2017年中國的零售消費規模已達到5.7萬億美元與美國相當，但中國消費經濟與世界平均水平相比仍相差20個百分點，中國的消費經濟存在巨大的增長機會，中美之間存在貿易爭端，但事實上2017年，60%以上的GDP源自內需消費，只有不到10%來自國際貿易。

成少勇說：「中國信貸結構的潛力十分巨大。在信貸結構中，抵押貸款佔主導地位。車貸和無擔保貸款等非抵押貸款業務的規模相對不大，因此具有更大的增長潛力。」

在4月9日主題演講環節，美國老牌網貸機構LendingClub首席執行官史葛·桑伯恩特別提到美國債務的問題，特別對當前美國家庭的財務危機比較悲觀，他提到接近一半的美國人都沒有400美元的基本的應急資金，而當前借貸狀況已經到了緊繃的狀態，「就像走鋼絲一樣」。

成少勇認為，美國的債務狀況風險巨大，但中國的情形則完全不同，中國的消費金融仍有巨大的發展空間。「如果在中美之間進行對比，大家會發現，中國的消費金融存在結構問題。首先由於歷史原因，國有銀行往往將大部分資金貸給大型企業。其次，中國的信貸基礎設施並不完善，很多人並沒有信貸歷史記錄，這方面存在大量發展機會。另外，對申請借款的中國消費者而言，信貸額度遠遠不夠。」

這幾年，伴隨著移動支付的快速發展，中國正在快速步入一個非現金交易的社會。成少勇說：「如果大家最近去過中國，可能已經注意到大街上人們不再使用現金、信用卡或借記卡，他們使用手機支付。因此在移動支付方面，中國已遠遠超過美國。」

在成少勇看來，當大家已習慣於用手機進行日常交易時，自然而然的大家就會開始使用手機借錢，還將通過手機進行理財產品投資。這也是中國市場的一個非常不同的趨勢。

消費信貸在中國的覆蓋率不夠充分的原因有哪些？成少勇總結說，最主要的原因還是成本，零售貸款的規模其實很小，其次相關信息尚未準備妥當，信貸信息不夠完整，「所以我們一直在努力獲取公眾的信貸信息，從而確定應該如何向他們提供貸款。」

中國的借款人有哪些？很大一部分是中國年輕一代的消費者，他們和其他國家的年輕人一樣，他們想買iPhone、買時髦產品、想出去旅行、也想借貸。成少勇說：「這些當代年輕人已擁有10餘年的上網時間，他們每天都花費近一半的時間也就是約11個小時在上網，他們每時每刻都離不開手機。因此，這就是他們的生活方式，所以他們進行金融交易時也會同樣如此，這將成為未來借貸和理財的一種新的方式。」

但與此同時，傳統銀行在貸款處理流程方面步伐依舊挺慢，它們需要數天來完成審批發放得相關流程和手續，這已經難以滿足新興中產階級以及新興年輕消費者的需求。

成少勇說，這就是為何金融科技目前能夠在中國的消費金融行業發揮著舉足輕重的作用。「這個市場十分龐大，它的規模可能有數千億、甚至是上萬億美元。但問題是沒有足夠的信貸數據，客戶正在轉向移動交易，因而傳統銀行無法滿足和實現他們的需求。同時，目前的科技發展日新月異，數據量龐大，基本設施完備。金融科技是填補這一空白的最佳解決方案。」

成少勇說，正是憑藉這些技術，小贏科技希望對消費者的個人財務體驗進行重塑。通過這些技術，我們希望能夠為客戶提供極致體驗並創造最大價值。

成少勇說，我們建立了一個P2P平台，這也體現了中美之間的差異，像Lending Club是美國領先的P2P交易平台，但經過20、30年的發展，美國市場還將會越來越成熟和發達，留給後來者的市場空間已然不多。但中國的情形完全不同。這是一個真真切切的數千億美元的、尚未開發和利用的市場。多數的中國人、中國消費者和成年人，從未從任何機構貸過款。即使獲得了貸款，他們的信貸額度也遠遠不夠。這就是目前中國的現狀。」

「今年的經濟增長在很大程度上由內需消費驅動。這是中國消費金融市場所經歷的最好一年。去年，中國的信用卡餘額增長了40%。每年40%，這是一個多麼龐大的數字。這就是為何我們的P2P在事實上填補了市場空白。在投資理財方面，我們為手機用戶提供高質量的投資選項。大家可以通過手機進行輕鬆便捷的投資，而利率卻大大高於銀行。」

成少勇說，在資產獲取方面，我們為合適的客戶提供更為便捷的解決方案和更快速的貸款。通過我們的服務，客戶能夠以24/7全天候的方式申請貸款，無論他們是在開會、在度假或坐在一艘船上??任何時間，任何地點，只需花幾分鐘來申請，往往幾秒鐘即可獲得審批。我們就是憑此為客戶提供價值。

成少勇最後說，在短短一年多的時間裡，我們已經贏得超過1000萬個客戶。在不到一年的時間內已發放超過20億美元的貸款。我們相信，我們將來仍然會更加快速地成長。因此，我們以更為可靠、更為方便、更為快速且更為有效的優質服務為客戶創造價值。「我們相信科技的巨大能力。我們相信，科技可以改變人們的生活方式，能夠為普通人帶來更好的生活品質。」

責任編輯：金微 主編：冉學東

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