投資P2P，選個靠譜的平台太重要

文| 乾銘金融

P2P網貸備案正在進行，不少投資人不知這段時候何去何從。事實上，不關政策如何規定，找一個靠譜的平台，都是最重要的第一步。那麼在投資過程中，如何鑒別靠譜不靠譜呢？

1

不靠譜的高收益

今年4月，百億級P2P理財平台中晉資產管理公司被查封，其設計的產品年化收益率大致在8%—16%之間，再加上產品經理給出的高額返利，實際收益可達到20%以上。更離譜的是，它還設計了一種無法贖回本金的永久合同，承諾年化50%的收益率。

再以轟然坍塌的大大集團為例，在短短數月內，它曾瘋狂擴招20萬員工，產品許諾的年化收益率在8%—13.5%之間，出事後據前員工披露，公司內的業績提成居然達到20%，也就是說每個理財產品的收益率必須維持在30%以上。

高收益是騙子們打出的最有力王牌，也是針對入局者的攻心計。但稍有投資常識的人應該都知曉，即使是公認為「股神」的巴菲特過去40多年的年化收益率也不過20%。

2

浮誇的名頭

2014年2月底，中歐溫頓基金管理有限公司總經理突然失聯，北京朝陽區一位投資者自殺墜樓，慘烈揭開了這樁涉及5億元的P2P詐騙案。

在名字上埋有玄機混淆視聽的手法並不稀奇，有些金融騙子喜歡在名字上大做文章，可以成為投資人去偽存真的第一道紅線。

早在2007年，乘著牛市的快車，「瑞士共同基金」悄然上線，來頭更是驚人，自稱是「全球最大基金」，與倫敦證券交易所、摩根大通等合作。事實上，這些都是子虛烏有。

3

熟人傳銷

從已經被披露的問題互金平台性質看，有不少涉及濃重的「金融傳銷」意味。

據了解，大大集團「天文數字」般的員工都是傳銷鏈條上的環節，每個試用期員工必須購買5000元以上的一年期「大大寶」，想要轉正的員工則必須再購買5萬元「大大寶」，所以不斷由員工發展「下線」，內部集資的體量就相當驚人。

高返利遊戲也成為非法集資的套路之一。一些問題平台通常打著金融創新的旗號，使出眼花繚亂的返利花招，利用循環消費、消費返還、網路加盟和消費增值等名目眾多的「馬甲」和複雜的返利演算法來迷惑投資人，本質都是給出超乎尋常的返利比例。

4

黑盒子操作

投資一筆錢，至少應該了解錢的去向，這個最簡單的投資邏輯，卻在互聯網金融的騙局中被反覆顛覆。

即使是美國金融史上最老到的騙子麥道夫，同樣是宣稱其投資資金可以在平台上自動錯配，投資人只是抱著「穩定的長期收益」，始終搞不清楚借款人是誰，對方又如何計劃歸還本息，更別提對項目風險作出理性評估了。

而這些「黑盒子」理財產品的背後，很可能是互金平台自設了資金池，這已經觸犯了監管底線。

5

飢餓營銷

為了招攬人氣，平台會發放高收益、超短期限的秒標，通過網站虛構一筆借款，由投資者競標並打款，網站在滿標後很快連本帶息還款。

這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風險，誤導投資人，並且在短期內吸收大量資金，卻不進行凍結，存在金融詐騙的風險。由於秒標的標的不產生實際價值，極易被用來堆砌龐氏騙局。

2014年6月27日上午，剛剛成立的新平台恆金貸正式上線，下午老闆就已失聯，刷新了網貸跑路的雷人歷史。

乾銘金融，專業扶持三農及中小微企業的綜合金融資源整合服務平台。

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