善林金融法定代表人投案自首，禍起關聯融資？
時代財經APP記者 唐汪凱
問題纏身的善林金融再一次成為市場關注的焦點。4月11日上午，上海浦東新區警方官方微博發布消息稱，2018年4月9日，善林（上海）金融信息服務有限公司法定代表人周某某因涉嫌違法犯罪，向公安機關投案自首，上海市公安局浦東分局已依法立案偵查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被採取刑事強制措施，案件正在進一步調查中。
就在4月10日，關於善林金融遭上海警方查處的傳言已經開始在網上流傳。當天，善林金融旗下的善林財富官網突然「失聯」，善林財富APP頁面顯示「伺服器異常」，客服電話也一直處於無人接聽狀態。
據知情人士透露，當日上午11時左右，上海經偵大約50多人突然來到善林金融總部，先後控制了人事部、會議室、高管室等。
此外，另據善林金融內部工作人員向媒體透露，經過了一天的處理，上海經偵於當日晚間6點多將善林員工解散，並告知善林金融總部從2018年4月11日將會被禁封，讓大家都回家等待進一步通知。
工商信息顯示，善林金融成立於2013年，註冊於上海自貿區，註冊資本12億元，法人代表為周伯雲。據網貸之家數據，截至4月9日，善林財富成交量1142.64萬，待還餘額超20億。
據時代財經此前報道，善林金融旗下擁有諸多股權關係錯綜複雜的子公司。其中善林財富、善林寶、幸福錢莊三家互聯網金融平台與善林金融關係較為透明，在各自官網都有善林金融的相關介紹。而除這三家平台外，鑫隆創投、善行創投、雪橙金服、廣群金融、意真金融、微美貸、找理財網等多家互金平台與善林金融也存在著直接或間接的關聯，但關係較為隱蔽。其中，部分平台目前已經關閉。
業內預計，目前善林系待還餘額或遠超20億。
事實上，早在2016年，善林金融就曾引起過監管關注。因前員工舉報涉嫌自融等多項違規，監管部門對善林金融下發了專項整治現場核查通知。通知顯示，整治重點為核查善林金融自報信息的真實性和準確性，摸清風險係數，要求善林金融準備2014年至2016年9月相關材料或佐證資料，並確保數據真實有效。不過，該項調查結果一直未對外公布。
對於此次遭經偵查處，業內猜測或也與善林涉嫌自融有關。
據上述前員工的爆料，長期以來，善林金融靠著借新債還舊債的方式維持運作，並且還編造虛假信息迷惑投資人，雖然投資人的錢直接由POS機划到公司賬戶，但公司卻把這些錢轉移到實際控制人周伯雲投資的其他實業里了，而投資者每月所收到的錢均由周伯雲私人賬戶轉出，屬於嚴重的自融行為。
而據時代財經此前的調查，善林金融在遭員工舉報、監管介入之後，牽涉其中的相關企業多家工商信息發生了變更，試圖隱蔽關聯關係。另一方面，自融、自擔保、期限拆分等違規情況在善林系平台身上卻仍有發生。
例如，善林金融旗下幸福錢莊平台幸福計劃福盈B項目（B2017061411931期）的推介方為上海雪橙資產管理有限公司，保障措施包括推介方承擔連帶責任，借款公司法定代表人提供個人無限連帶責任保證擔保。上海雪橙資產管理有限公司唯一股東為雪橙互金，雪橙互金最大股東則為善林金融。除此之外，幸福錢莊還有部分資產來自於其關聯企業善信融資租賃（上海）有限公司的債權轉讓，保障措施為債權轉讓人到期回購。
「融資方與網貸平台存在關聯關係，無論是回購還是推介項目，都屬於關聯融資。」某不願具名的研究人士此前接受時代財經採訪時表示，「關聯方向平台推介項目且承擔連帶責任則存在自擔保的嫌疑，這在網貸監管細則中明確被認定為違規。」
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