銀行存管到底有多重要？

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整理| 小乾 來源| P2P服務區

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如今隨著新政策的出台，銀行更清晰的對平台提出了要求，也因此，各大平台紛紛明確了自己的方向，加速滿足存管業務所需的要求。這是說明了行業正在朝著健康良性的發展方向快速前進。

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銀行存管概念的誕生

2015年7月18日央行等十部委發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，首次明確了互聯網金融的邊界、業務規則和監管責任。其中，明確了P2P直接借貸行為屬於民間借貸範疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規範。也規定了個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。強調信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，而不得提供增信服務，不得非法集資。

《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中，明確提出了資金存管的要求，此後多家P2P平台紛紛宣布與銀行就資金存管達成合作。

P2P銀行存管就是由銀行存管資金，平台管理交易，做到資金與交易的分離，使得平台無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用，P2P實行銀行資金存管後，相當於給平台進行增信，而其背後暗含的則是平台實力的競爭，在力求快速「合規」的過程中，不同的平台會面臨不同的命運。

P2P銀行存管是從證券的資金存管延伸而來，簡單而言，就是通過銀行管理投資者的資金，平台來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平台不能直接接觸到資金，在一定程度上可以避免資金被挪用的風險。

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銀行存管是平台合規必選項

能夠完成存管就意味著平台在主觀上有非法集資等違法犯罪傾向的可能性大幅度降低，但對所有想正常開展網貸業務的平台而言，銀行存管只是必備的條件，真正能推動業務發展的還是風控。這與網貸服務的金融本質是分不開的，而且從這個角度來講，銀行存管只是合規的一小步，未來隨著監管幅度的加深，還會有更多細緻的要求等待各大平台。

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對接銀行存管是一項難度不小的挑戰

存管業務對銀行來說是一筆吃力不討好的買賣，尤其是對一家資產過萬億的城商大銀行來說。投入大量的人力和資金成本之後，搭建的存管系統很難在短時間內為銀行帶來與傳統信貸相當的利潤，這讓很多平台只能在有限的幾家願意開展存管業務的銀行中選擇。在這種極不平衡的供需矛盾之下，銀行必然會抬高門檻來確保自身利益的最大化，而平台能做的就只有一邊按照監管的要求逐步整改業務，一邊按照銀行的要求提交各種材料和資質。

另一方面，銀行的對接系統都是自主開發的，不可能為了適應平台去作出調整，所以平台只能調整其技術架構，調整的工作量也是非常大的，有些甚至要觸及底層架構，相當於把技術架構重新做一遍。所以說，對接銀行存管是一項艱巨的挑戰，但也更能體現網貸平台的實力。

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銀行存管雖不是萬能的，但沒有存管卻是萬萬不能的

雖然過去幾個月頻頻出現了有銀行存管的P2P平台爆雷，但是，這也讓銀行在合作選擇上更加謹慎和嚴格，所以，在這種大環境下還有銀行存管的平台，可信度一定比沒有銀行存管的平台高。

2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（「57號文」），要求各地在2018年4月底之前做好轄內主要P2P機構的備案登記工作，並在6月底之前全部完成。目前已經有北京、上海、廣東、深圳、重慶、浙江、江蘇、江西、山東、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北、天津等區下發了整改驗收工作的通知，均明確要求P2P平台需上線銀行存管，未上線銀行存管的不予備案驗收。

因此投資者選擇平台的時候，一定要參考銀行存管這一項，銀行雖不是萬能，但沒有銀行存管的P2P平台卻是萬萬不能投的。

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佳乾財富有存管銀行嗎？

小乾一張圖告訴大家

所以小乾在這裡想告訴大家，要選擇安全的銀行存管平台才能把風險降到最低。

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