金融科技或可解決亞洲發展不平衡問題

金評媒（http://www.jpm.cn）編者按：東南亞許多地區未滿足基本銀行服務佔比大。諮詢公司畢馬威數據顯示，2016年該地區6億居民中，僅有26%擁有銀行賬戶。因此此地區蘊藏通過金融科技發掘意義施加影響的機遇。

金融科技是一種簡稱，指的是為一度保守的銀行業注入創新、帶來新的挑戰與機遇的技術。在金融科技新格局中，未來營商模式、監管框架及如何聯結金融科技從業者、投資方與受益人士等多個問題都成為了人們關注的焦點。

對政策制定者與企業家而言，無論其位於日本、新加坡還是印度，消除數字鴻溝、駕馭金融科技的好處顯而易見。兩相結合，這兩種舉措均能提升資本獲取度，增強金融普惠性。

泰國顯然同意上述觀點。米爾肯研究所近期與泰國央行共同主辦了"未來金融"圓桌討論會，且將於本月晚些時候在洛杉磯第21屆米爾肯研究所全球會議上繼續就這一問題加以討論。

從區塊鏈到比特幣與以太坊等加密貨幣，再到分配代幣作為眾籌手段的ICO，衝擊主流銀行與金融服務的辭彙及革新似乎令其難以招架。然而，正如企業與消費者克服了對自動取款機的恐懼與憂慮一般，針對技術之於金融業發展影響的擔憂並不應阻礙變革，應擁抱金融科技變革。

某日本數字先行者在評論中認可了此觀點。

創企中心與創業生態體系Mistletoe投資人與創始人孫泰藏說道："我們堅信代幣經濟與金融科技創新所引發數字轉型的力量。然而，此類技術還可能催化本就不斷擴大的收入鴻溝。作為創業者與創新人，在技術不斷自動化的時代，我們需意識到自己在構建共情包容社會中所發揮的作用。"（孫泰藏是另一位科技先驅軟銀創始人孫正義的幼弟。）

然而，在不平等現象日益加劇的時代，又如何保證金融科技對亞洲人群產生積極且富意義的影響？

印度太平洋地區，中國大陸吸引了絕大多數風險投資。此外，該地區其他地區去年也出現了多個規模達百萬量級的交易，如針對印度在線借貸平台Capital Float、香港數字錢包運營商TNG Fintech Group、以及韓國第二大加密貨幣交易所Korbit的投資。

印尼共享出行應用Go-Jek如今已正式成為估值超十億的科技創企獨角獸。Go-Jek收購支付門戶Kartuku與Midtrans及存貸網路Mapan，使該公司不僅將成為數字支付領軍企業，還可能影響東南亞第二大經濟體印尼金融科技的格局與規模。

東南亞許多地區未滿足基本銀行服務佔比大。諮詢公司畢馬威數據顯示，2016年該地區6億居民中，僅有26%擁有銀行賬戶。因此此地區蘊藏通過金融科技發掘意義施加影響的機遇。

亞洲開發銀行與奧緯諮詢及MicroSave共同進行的《2017利用數字金融推進東南亞普惠金融》研究發現，為無銀行賬戶人士敞開金融服務大門可帶動菲律賓與印尼GDP增長3%，促進柬埔寨增長6%。

在柬埔寨等新興經濟體國家，僅有5%的人士可享有正式金融服務。無銀行賬戶水平對該地區產生了負面影響。

許多亞洲人士享有的正式銀行服務有限，或根本未享有此種服務，也就無法擁有儲蓄賬戶等基本保護，收付款成本也就可能相對較高。世界銀行數據顯示，2016年該地區匯款額約為2360億美元。

然而，只有創製並維持恰當的生態體系、可解決監管者憂慮並惠及創新者及消費者的體系，才能為我們持續帶來裨益。隨著手機擁有度的提升與互聯網滲透率的增強，多種重要因素刺激消費者採用移動金融服務，縮小數字鴻溝仍將是一項基本需求。

其實，衡量金融科技成功與否的指標不應是交易規模或適量，而在於拓展廣度。金融科技幫助曾經貧困農民家庭獲得資金，將其產品賣入市場，或幫助小商家發展壯大，抑或為年輕創客提供啟動資金，助其將創意變為顯示，才算是真正的成功。

除卻金融科技宣傳與專業術語外，也不應忽略金融技術中的人文因素。評估金融科技時不只要羅列利潤、其顛覆或創造的企業，還應考慮是否有人受益。

（編輯：楊少康）

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