南京警方搗毀一詐騙團伙 67人被騙4300多萬元還背上高利貸

龍虎網訊（通訊員 楊維斌 陳倩 記者 田宇宙）市民去銀行貸款不符合資格，而中介公司卻稱可以幫助貸款。然而，在中介公司誘導下，南京有60多名受害人卻發現自己最後借的是高利貸，不光每個月要還巨額利息，而且一半的借款額度作為保證金被中介公司扣留，也拿不回來了。近日，南京玄武警方搗毀了這個詐騙團伙，他們謊稱幫助貸款，實際是讓受害人通過小貸公司借高利貸，他們則騙取保證金。截至目前，警方查實的被騙金額超過4300萬元。

中介「幫」貸款一條龍 還僱人扮妻子做房產抵押

2017年9月，南京梅園新村派出所接到市民林先生報警，稱在珠江路一家中介公司處向小貸公司借款遇到詐騙，如今被迫賣房還款。原來，2017年年初，林先生急需50萬元周轉資金，去銀行貸款卻被告知不符合條件。之後，他經人介紹，在珠江路上一家中介公司找到一位姓郭的男子幫忙。

郭某表示，其公司有渠道可以幫林先生申請一款銀行的理財產品，50萬元的貸款，貸款期限三年，下款後月利息0.38%，每三個月歸還利息，三年後歸還本金。但是，這款理財產品需要三個月才能辦下來。可是，林先生等不了3個月。於是，郭某又表示，他們可以幫忙先找小貸公司，臨時借款。但是根據業務規定，他們要收取與借款金額相當的「保證金」，作為借款人的擔保。「保證金」僅僅是放在公司保存，等到三個月之後銀行的貸款下來，林先生將錢還給小貸公司，中介公司也會將「保證金」還給小貸公司，拆藉資金利息由中介公司承擔。

林先生聽完大喜，沒過幾天就與中介公司及貸款公司簽署借款合同，以房產作為抵押。由於林先生的妻子不同意房產抵押貸款的方式，郭某根據林先生提供的照片找了一名與林先生妻子長相相似的女子，陪同林先生及貸款公司業務員方某一起前往房產部門辦理房產抵押手續。

手續辦完的當天下午，林先生就收到了小貸公司發過來的90萬元貸款。根據事先約定，其中的45萬元作為「保證金」留在中介公司，中介公司再收取103400元的手續費，而冒充林先生妻子的女子則拿到7500元的「簽字費」。最終，林先生到手339100元。

銀行貸款辦不下來 借款人背上高利貸

然而，三個月後，郭某承諾的銀行貸款並沒有下款。林先生又等了三個月，依然沒有下文。8個月後，郭某稱林先生需要支付45萬元貸款半年的利息，同時拿出了當時做房產抵押手續的複印件。由於簽協議時太過匆忙，林先生直到這時才看清，這是一份高息貸款合同，月利息3.8%。此時，林先生需要支付八個月共136800元的利息，如果不支付，那麼這筆錢將從中介公司留存的「保證金」中扣除。

這時，林先生意識到被騙，但為了拿回「保證金」向貸款公司還錢，他只得支付了這13萬餘元的利息。而此後，郭某所在的中介公司不再承擔那45萬元「保證金」的利息，林先生每個月要支付34200元的利息給小貸公司。迫於壓力，林先生變賣了房產，並來到派出所報警求助。

其實，林先生並非個案。就在警方展開調查時，梅園新村派出所又陸續收到其他受害人報警，總計12名。他們的被騙經歷和林先生相似，但涉及另外三家中介公司。「我們對這4家公司調查後發現，他們的實際控制人都是同一人，今年33歲的邳州人戴某。」辦案民警張卜方告訴記者。

60多人上當 被騙「保證金」超4300萬

警方調查發現，受害人基本上都是2017年年初通過戴某控制的中介公司辦貸款。到當年9月前後，受害人陸續接到小貸公司要求繳納借款利息的通知，於是找到涉案中介公司要求退還「保證金」。而此時，戴某和相關業務員以各種理由推脫，最後乾脆避而不見。無奈之下，受害人陸續報警。

綜合受害人反映的情況，警方梳理出了戴某的詐騙手段。受害人大多是急於辦理貸款的人士，戴某和業務員均稱能幫助他們在銀行辦理貸款手續。等受害人「上鉤」之後，他們便以銀行下款比較慢為由，先介紹受害人到一些小貸公司、正規融資機構借款，其中有房產的會要求辦理正式的房產抵押手續。而在小貸公司借款時，他們會讓受害人多借錢，借款的一部分給受害人，一部分則留在中介公司作為後期到銀行辦理貸款的「保證金」，並收取相應的手續費。

而且，為了麻痹受害人，戴某等人還承諾前期借款的利息由中介公司承擔，等到銀行下款之後，受害人就可以將小貸公司的借款還上。然而，這一切都是嫌疑人許諾的「空頭支票」，目的就是騙取受害人的保證金。當小貸公司借款合同到期時，受害人沒有拿到銀行貸款，又需要還小貸公司的債務，就會迫於壓力被嫌疑人誘導「轉貸」，即進行第二次、第三次貸款。貸款金額一次比一次高，債務的「雪球」越滾越大。

「我們目前了解到，其中一名受害人因層層轉貸『平賬』，100萬元的貸款最後變成了240萬元。」玄武公安分局預審大隊辦案民警劉贇介紹，隨著調查範圍的擴大，警方已經找到了67位受害人。他們被侵吞的保證金少則幾十萬，多則上百萬，總計已超過4300萬元。

詐騙團伙6人落網 還曾勾結銀行工作人員騙款1500多萬

隨著調查的深入，民警還發現，2017年11月，戴某夥同南京某銀行業務經理宗某騙取銀行資金。宗某利用在銀行工作的職務之便，介紹存款人辦理該銀行業務時，騙取存款人密碼。然後和戴某偽造存款人的離婚證明、戶口本、簽名等，在存款人不知情的情況下，將存款人的銀行存單開通存單質押銀票業務，並質押給戴某名下的一家文化傳媒公司，開具銀行的承兌匯票，金額總計1520萬元。

經過了數月艱辛的調查與追蹤後，2018年3月2日，抓捕時機成熟，專案組分頭行動，將詐騙嫌疑人戴某及其公司的5名業務員一舉抓獲，銀行的宗某也同期落網。4月8日，玄武區人民檢察院以涉嫌詐騙罪、騙取金融票證罪、對非國家工作人員行賄罪對犯罪嫌疑人戴某依法批准逮捕；4月9日，戴某詐騙團伙的5名業務員4人被批准逮捕，1人被依法取保候審；此外，宗某也已被檢察機關批准逮捕。

目前，警方正在全力追查贓款去向，盡最大努力挽回受害者損失。梅園新村派出所辦案民警雷易明介紹，其實這起案件早有苗頭，但一開始很多受害人都是以經濟糾紛作調解處理。警方提醒廣大市民，如需貸款，盡量通過合法平台借貸，正確評估自身還款能力，提升防範意識。遇到高額保證金一定要留個心眼，所有的借款不能聽信對方的一面之詞，要注意保留證據。如果遭受不法侵害，及時向公安機關舉報。

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