博鰲論壇上演大辯論，「AI＋金融」究竟怎樣？不懂會血虧
摘 要
這一切，不僅關乎百度的命運，也關乎人們旅遊、裝修、深造、租房等需求，能否被「AI+金融」滿足，若還不懂，必然血虧。別忘了，只活在舊思維里，時代拋棄你的時候，連一聲再見也不會說。
恰逢改革開放40周年，博鰲論壇成為國家級盛會，如火如荼。在這次大會上，人工智慧（AI）成為了關鍵詞。
在人工智慧的大辯論中，科大訊飛董事長劉慶峰說：「未來5-10年，每個人會有個AI小助手」；格力電器董事長董明珠則表示：「人工智慧時代不會淘汰人，只會淘汰不想做事的人。」世界知識產權組織總幹事弗朗西斯·高銳則認為：「製造業肯定會從人工智慧的發展中受益。
而小郝子認為，當下真正接地氣的，恐怕還是百度高級副總裁朱光所說的「AI+金融」。就像他執掌的百度金融，成立2年多，通過開放百度的AI能力，幫助金融企業轉型，使其獲得數字化生存的手段。由此，兩者共生、共營，一起掌控現實場景，解決社會痛點，從而，在理財、消費金融、保險等領域拓展出新的疆域。
這就像創新工場創始人李開復所說：因為金融是唯一純數字，又與金錢相關的領域，AI+金融，兼具人工智慧的爆發力和金融行業的活躍力，所以，它一定在中國第一個爆發且影響最大。的確，對人工智慧而言，上半場，淘汰賽的關鍵是資本，下半場，晉級賽的關鍵是開放、融合、創新，以及由此塑造的服務厚度與深度。
所以，百度董事長李彥宏才把百度金融當作自己的「心頭肉」，放言：「願金融成為百度的核心業務」。因為，它的發展，將幫助百度從搜索的流量經營，轉入「AI+」的用戶、數據經營，使其獲得更強的社會參與感，激化出更大的生態價值。
畢竟，此時，百度的無人車上路仍需時間，其他AI應用變現還遙遙無期時，百度金融作為百度的AI擔當，將成為驅動整個集團成長的核心，讓百度「以夢為馬，飛黃騰達」。
要知道，這一切，不僅關乎百度的命運，也關乎人們旅遊、裝修、深造、租房等需求，能否被「AI+金融」滿足，若還不懂，必然血虧。別忘了，只活在舊思維里，時代拋棄你的時候，連一聲再見也不會說。
一
開放，不是通吃，而是共贏
就像這次博鰲論壇的定調：改革開放40年，解放了思想，激發了經濟增長和無數創新。未來，對外開放再擴大、深化改革再出發，只有攜手合作，才能真正實現共贏，誰排斥變革、拒絕創新，誰就會落後於時代，被歷史淘汰。
時代大潮下，國家堅持對外開放，企業也需要有一種開放的精神。即便是互聯網巨頭，也不例外。過去20年間，它們顛覆傳統，追求「大者恆大，贏家通吃」。而到了互聯網的下半場，「通吃」越來越難，金融這樣的行業，壁壘難以逾越，「開放、給力、賦能」就是最現實的變通法則，「合作不顛覆、創新不替代」就成了最有效的發展路徑。
就拿金融業來說，僅銀行，其存量資產就達到232.3萬億元，還附帶強監管屬性、高進入門檻，沒有任何互聯網公司能真正顛覆它們，坐大通吃。但金融老咖們也有自己的難題——陳舊的思維模式、老派的運營套路、傳統的組織構架，限制了它們創新的「腦洞」，它們太需要在新技術時代找到「數字化生存」的依靠。
而這正是巨頭們開放的機會，所以，百度金融才將自己定位成行業玩家的小夥伴，不挖牆腳，而是輸出自己的技術積澱和商業服務體系。因為它掌握了現進的AI技術，匯聚了大量智力資本，也有海量的用戶、數據、分析工具，不乏洞察力。
當百度金融將這些「打野拿龍」的大招開放，無論是它，還是金融玩家，其整合的範疇、生態的概念、競爭的維度都將大大提升，大家就能一起活出自己的理想主義。
舉個栗子，百度與中國農業銀行共建農行金融大腦，幫助農行構建人工智慧的「底層」，實現從獲客、風險控制、客戶服務到整個業務流程的「人工智慧化」。
拿風險控制來說，人工智慧系統借百度與合作機構的各種數據，綜合分析、描繪用戶畫像，讓銀行不再依賴信息片面的徵信報告，轉而走向人口屬性、媒體接觸、興趣愛好、生活形態等多方面的精準評估，由此明確一個人的信用狀況，令多頭借款套現、假借他人信息等的壞人無從遁形，直接出局。
這樣一來，百度用「AI+」重新定義自己與金融的關係，獲得更大的成長空間，而銀行也創造出新的業務模式、應用、流程。一句話，兩者不再固守老套路，共享聯盟的力量，共營又共贏，進而，達成管理大師彼得·德魯克說的：「先做對，再做好。」
二
人民需要怎樣的金融
俗話說：「條條大路通羅馬」。其實，國內N萬億的金融市場，足夠大，也足夠豐富，足以容納不同的路徑，允許不同的新模式——騰訊可以有「微信+」，阿里可以有「支付寶+」，百度就可以有「AI+」。本質上，這不是鹿死誰手的問題，也不是誰輸誰贏的問題，而是誰能更好滿足人民需求的問題。
其關鍵，是深入用戶場景，解決相應痛點，同時，讓產業深度和場景結合起來。這樣，牛逼的模式無須費勁解釋，把它還原到一個場景，就可以跑得順暢；有流行潛質的產品也無須拚命推銷，把它代入到一個場景，就能讓人感到針對痛點的創新；有病毒效應的營銷更無須花費巨資，把它放入一個場景，便激蕩出自發傳播的感染力。
就比如，在西南偏遠山區，「小鎮青年」要麼去大城市汽修店裡幫工，要麼去省城小飯店裡跑堂，要麼在南方工廠流水線上日復一日地重複同一動作……他們要改變命運，最現實的辦法就是參加職業培訓，變身為專業人才。可是，數萬元的學費，小鎮青年無力承擔，國家助學貸款杯水車薪，他們太需要教育貸款的支持。
為此，百度金融的消費金融平台「有錢花」與上千家培訓機構合作，藉助人工智慧，確定授信額度，完成風險控制，為小鎮青年們提供教育分期貸款。如今，該項目已經幫助全國95%省區的數萬學子，讓他們掌握了提升自己、改變命運的一技之長。
再比如，面向城市裡的「北漂、南漂」一族，針對合租問題多，押金難要回，房東搞事情，「有錢花」還與品牌公寓聯手，為他們提供免押金的租房分期，治癒那些租房帶來的喪。
如此，「AI+金融」順應需求場景，解決社會痛點，實現「十三五」規劃里一再強調的：「金融業的經營，應當是經濟價值和社會價值相統一。」這樣有溫度的金融，才是人民真正需要的金融。
同時，百度金融也在這一過程中，進一步洞察、分析、迎合人性需求，塑造出企業和產品的核心競爭力，並持續地轉型、升級、創新，做大自己在金融市場中的份額。這樣下去，它一定能走出與百度的「母子關係」，形成「母以子貴」的局面，再造一個全新的平台，並成為驅動整個百度成長的核心。
正是因此，之前，李彥宏才在財報電話會中聲明「讓百度金融獨立運營」。小郝子相信，用不了多久，這一切就會變為現實。因為就像義大利歷史學家馬基雅維利說的，對於百度、百度金融、金融業、社會大眾，「AI+金融」「一件事讓所有人得利，它就能成功且持久」，現在，是時候「明者因時而變，智者隨事而治」了。
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